Szüksége van hitelre? Rengeteg közül választhat, de a legegyszerűbb a személyes kölcsön, amelyet néha fedezetlen kölcsönnek is neveznek.
Ezt a határozatlan lejáratú kölcsönt nagyjából bármilyen célra felhasználhatja. Fizethetne magasabb kamatozású hitelkártyát, finanszírozhat örökbefogadást, vagy fizethet más olyan költségeket, amelyekre nincs szüksége a szükséges pénzeszközökre.
A megállapodás aláírása előtt azonban mérlegelnie kell azokat a kockázatokat, amelyek ezeknek a kölcsönöknek bizonyos aspektusaival járnak.
1. A kamatláb
Az a tény, hogy jogosult személyi kölcsönre, nem azt jelenti, hogy el kell vennie. Egyes személyi kölcsönök kamatlába jóval 10% alatt van, mások pedig háromszor vagy négyszer magasabbak. Ezeknek a kölcsönöknek a kamatlába az Ön hitelképességétől függ, de a hitelezők bármit felszámíthatnak, ha akarják, feltéve, hogy a kamatláb bizonyos törvények alá tartozik.
Ezenkívül legyen óvatos az éves százalékos arányok (APR) összehasonlításakor. Az APR manipulálható. Ehelyett tekintse meg a kölcsön teljes összegét, amelyet a kölcsön futamideje alatt fizetsz - beleértve a kamatot, a díjakat és a tőket is. Ez jobban méri a kölcsön végső költségét.
2. Korai kifizetési szankciók
Lehet-e kifizetni a kölcsönt korábban, vagy fizetik-e pénzbüntetést vagy díjat? Attól függően, hogy milyen típusú személyes kölcsönt kap - bankból, peer-to-peer kölcsönön keresztül vagy más módon -, egyes hitelezők kedvezőbben hajlandók fizetni a kölcsönt korábban, mint mások. Ha fontos a korai kifizetés (és ennek kell lennie), olvassa el figyelmesen a finomlevelet, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem jár-e büntetés.
Kulcs elvihető
- A személyes kölcsönök segíthetnek a különféle nagyméretű vásárlások megfizetésében, de kockázatokkal járnak. Az kamatlábak a hitelképességi pontokon alapulnak. A kölcsönhez számos különféle díj vonatkozhat.
3. Előzetes nagydíjak
Mennyibe fog kerülni, ha a hitelpénzt bankszámlájára kapja? Akárcsak a jelzálogkölcsönöknél, a kölcsön előzetes kezdeményezési díjai nagyban változhatnak.
4. Adatvédelmi problémák
A bank- és hitelszövetkezeti kölcsönök szigorú adatvédelmi szabályokkal fognak rendelkezni, de más lehetőségek lehetnek lényegesen kevésbé formálisak. Bár minden hitelezőnek tiszteletben kell tartania a magánélet védelmére vonatkozó törvényeket, mint amelyeket a bankok számára előírnak, néhányuk nem.
5. A biztosítási pálya
Néhány személyes hitelhez további biztosítási adót kell biztosítani, hogy megvédje a kölcsönt abban az esetben, ha az „élet váratlan eseményei” akadályozzák a visszafizetési képességét. Ha ehhez biztosítást szeretne, hívjon megbízható ügynököt, és kérjen árajánlatot az általános rokkantsági biztosításról. Valószínűleg olcsóbb és jobb lefedettséggel rendelkezik.
6. Előre kiszámított kamat
Alapvetően az előre kiszámított kamat az eredeti fizetési ütemtervet használja a kamat kiszámításához, függetlenül attól, hogy mennyit fizetett a kölcsönben. Az egyszerű érdeklődés azt vizsgálja, hogy mit tartozol ma, és kiszámítja az adott kamatot. Feltétlenül kérdezze meg a hitelezőt, hogyan számítják ki a kamatot. Ha reméli, hogy kifizeti a kölcsönt, akkor egyszerű kamatot szeretne.
7. Fizetésnapi kölcsönök
A fizetésnapi kölcsönök egy olyan rövid távú személyes kölcsön formája, amelyet a pénzügyi guruk és az állami ügynökségek azt tanácsolják a fogyasztóknak, hogy kerüljék el őket. A kamatlábak nagyon magasak, és a feltételek gyakran arra készteti az embereket, hogy további kölcsönökhöz folytassák a kölcsönt.
8. Felesleges komplikációk
A kölcsön egyszerű termék. Valaki pénzt ad neked, és kamatot fizet vissza. Ha egy cég fizetési ünnepeket, pénzvisszafizetési ajánlatokat vagy más csábítókat kínál Önnek, akkor vegye figyelembe, hogy a vállalat nem fog pénzt veszíteni az üzlet során. Az egyetlen lehetséges vesztes vagy te. A személyes kölcsönnek könnyen érthetőnek kell lennie. Ha nem, akkor ez egy piros zászló.
Alsó vonal
Mivel a legtöbb fogyasztó nem jártas az arbitrázsban, a hiteleket szinte mindig a hitelező és nem a hitelfelvevő javára halmozzák fel. Ha kölcsönt igényel inkább szükséglet, mint szükséglet szempontjából, fontolja meg a megtakarítást a vásárláshoz. Ha úgy dönt, hogy személyes kölcsönt folytat, akkor győződjön meg róla, hogy ismeri a bekövetkező kockázatokat.
