Tartalomjegyzék
- 1. jel - Az Ön hitelképessége 600 alatt van
- 2. jel - kevesebb, mint 5% -ot takarít meg
- 3. jel - A hitelkártya-egyenlegek emelkednek
- 4. jel - A jövedelem több mint 28% -a házba kerül
- 5. számú jel - A számlái elcsúsznak az irányítástól
- Alsó vonal
1. jel - Az Ön hitelképessége 600 alatt van
A hitelintézetek nyomon követik a fizetési előzményeket, a fennálló hitel egyenlegeket és a veled szemben fennálló jogi döntéseket. Ezután ezt az információt felhasználják egy hitelképesség összeállításához, amely tükrözi az Ön hitelképességét. A numerikus rangsor 300-ról 850-re alakul. Minél magasabb, annál jobb. Ezt a pontszámot használják a hitelezők annak meghatározására, hogy kölcsönöt nyújtanak-e. Általában véve minden, a 600-nál alacsonyabb hitelképesség azt jelenti, hogy valószínűleg a feje fölött van.
Tipp
Hogyan javíthatjuk hitelképességünket:
- Fizessen az adósságotElégezzen minden fennálló ítélettel. Keressen kevesebb hitelkártyát és használjon kevesebbet
2. jel - kevesebb, mint 5% -ot takarít meg
Azoknak, akik pénzügyi nyugdíjra szeretnének nyugdíjba vonulási éveik során, ügyelniük kell arra, hogy nem tartoznak azok közé, akik többet költenek, mint amennyit költenek, más néven diszpanziónak. Ha a bruttó jövedelmének kevesebb, mint 5% -át megtakarítja, akkor valószínűleg a feje fölött van.
Az 5% alatti megtakarítási ráta azt jelenti, hogy valódi pénzügyi romlás veszélye fenyegeti, ha családtagjainak valaki orvosi sürgősségi sürgősséget szenved, vagy ha a családja otthon a földre ég. Ha ez az alacsony megtakarítás valószínűleg azt is jelenti, hogy nem is lesz pénze a szükséges biztosítási levonások befizetésére.
Az Egyesült Államok Gazdasági Elemzésének Irodája szerint 2005 harmadik negyedévében a rendelkezésre álló jövedelem százalékos aránya a személyes megtakarítások mindenkori mélységére 2, 2% -ra esett vissza. Azóta az arány 2016 végén 5, 8% -ra emelkedett, az alább látható módon. Ha még nem ugrott fel a megtakarító szalagkocsira, akkor itt az ideje megtenni.
Ideális esetben mindenkinek meg kell próbálnia megtakarítani, amennyit csak tud, de a célokat illetően a legtöbb pénzügyi tanácsadó szerint a bruttó jövedelmének 10% -a. 30 éves kortól kezdve, ha a 10000 dolláros éves jövedelmének 10% -át megtakarítanád 401 (k) -ben, vagy évente 10 000 dollárt, és évi 5% -os megtérülési rátát szeretne megtakarítani, akkor a pénz életkor szerint több mint 900 000 dollárra növekszik. 65.
3. jel - A hitelkártya-egyenlegek emelkednek
Ideális esetben csak azt kell fizetnie, amit minden hónap végén kifizethet. Ha nem engedheti meg magának, hogy teljes egészében kifizesse az egyenleget, meg kell próbálnia legalább valamilyen hozzájárulást fizetni a fennmaradó tőkéhez.
A hitelkártya-egyenlegek mielőbbi kifizetésének fontosságát nem szabad becsülni. Az a személy, aki 5000 dollár hitelkártya-adóssággal rendelkezik, és amelynek minimális összege havonta csak 200 dollár, legfeljebb 8000 dollárt költ, és majdnem 13 évbe telik az adósság kifizetése.
4. jel - A jövedelem több mint 28% -a házba kerül
Számítsa ki a havi jövedelmének hány százalékát a jelzálog, az ingatlanadók és a biztosítás felé. Ha ez meghaladja a bruttó jövedelem 28% -át, akkor valószínűleg a feje fölött van.
Miért a mágikus szám 28%? A történelem során a konzervatív hitelezők a 28% -os küszöbértéket alkalmazták, mert tapasztalataik azt mutatták számukra, hogy ez az arány lehetővé teszi az átlagos ember számára, hogy megfizetje jelzálogkölcsönét, és továbbra is ésszerű életszínvonalat élvezze. Bizonyos háztulajdonosok természetesen megszerezhetik, ha magasabb százalékot költenek otthonukra, különösen, ha máshol vágják el, de ez veszélyes vonal a sétára.
Vegye figyelembe, hogy ha jelenleg a bruttó jövedelmének 28% -át meghaladja a lakásköltségeket, az az oka lehet, hogy sok hitelező elengedte igényeit az elmúlt évtizedben, és lehetővé tette egyeseknek, hogy jövedelmük akár 35% -át kölcsönt vehessék fel. Ugyanakkor a másodlagos jelzálogkölcsönök piacának összeomlása óta sok hitelező óvatosabbá válik, és ismét visszatér a 28% -os küszöbhöz.
5. számú jel - A számlái elcsúsznak az irányítástól
A hitelvásárlás és a részletekben történő fizetés nemzeti szórakozás lett. Sokkal könnyebb új síkképernyős TV-t vásárolni, ha az eladó havi részletekben osztja le az árat. Milyen havi 50 dollárral jár, ugye? A probléma az, hogy ezeknek a számláknak az összeadása megkezdődik, és végül nikkel lesz, és csődbe sodorja magát. Ha havi jövedelmét felosztják és kockára teszik, hogy tucatnyi szükségtelen részletvásárlást és szolgáltatást fizessenek, akkor valószínűleg a feje fölött lesz.
Helyezze el az összes havi számlát a konyhaasztalon, és egyenként vezesse át azokat. Van mobiltelefon-számlája, internetes számlája, prémium kábeltelevíziós csomagja, műholdas rádió-számlája és mindazon egyéb eszközök, amelyek számtalan havi számlát generálnak? Kérdezd meg magadtól, hogy minden termék vagy szolgáltatás valóban szükséges-e. Például valóban szüksége van egy 500 csatornás prémium kábel TV-csomagra, vagy észreveszi-e valójában a különbséget, ha kevesebb csatorna lenne (és kevesebbet fizetne)?
A megtakarítások megtalálásának legjobb módja a telefonszámok (mobiltelefon és vezetékes telefon), a közüzemi számlák (kapcsolja ki a lámpákat, ne működtesse a légkondicionálót, ha senki nincs otthon) és a szórakozási költségek (állhatna, ha vacsorázni szeretne) kevesebb, és csomagolj ebédet munkához).
A megtakarítások megtalálásának legjobb helye a telefonszámok, a közüzemi számlák és a szórakoztatási költségek.
Alsó vonal
Nemzetként hosszú utat kell megtennünk, mielőtt bármiféle kollektív pénzügyi felelősséget eljutnánk. Annak elkerülése érdekében, hogy részévé váljon a komor csőd- és kizárási statisztikáknak, fontos, hogy rendszeresen mérje meg pénzügyi helyzetét. Az itt bemutatott öt jel nem halálos ítélet; inkább olyan tünetekként kell tekinteni, amelyek lehetővé teszik a probléma diagnosztizálását, még mielőtt súlyosbodna.
