A tőzsdén forgalmazott alapok (ETF) tőzsdei szereplõvé váltak. Jelenleg ezrek vannak a piacon, és folyamatosan bővülnek. A hivatásos pénzkezelők nemcsak az ETF-eket használják, hanem a lakossági befektetők is. Az egyszerűség és az alacsony díjak ideálisvá teszik őket a nyugdíjszámlákhoz.
Ha azonban fontolóra veszi az ETF-ek használatát nyugdíjazási számláinál, akkor tudnia kell, hogyan működnek. Nem minden igaz, ami olvasta. Itt található néhány általános tévhit.
Az ETF-ek esetében a díjak nem mindig alacsonyabbak
A 401 (k), az IRA és más nyugdíjszámlák valószínűleg egyetlen befektetési alapokkal rendelkeznek, de ez változik. Számos 401 (k) alapkezelő opciós alapként ad fel ETF-et a befektetési alapok mellett. Ezek az ETF-k gyakran kevesebb díjat számítanak fel, mint a befektetési alapok, de nem mindig.
Persze, a Vanguard teljes tőzsdei ETF kiadási aránya mindössze 0, 05%. De a Teucrium Sugar ETF kiadási aránya 2, 93%.
A piacon lévő több mint 1400-ból csak mintegy 50-nél fizetendő díjak meghaladják az 1% -ot. A befektetők soha nem feltételezik, hogy az ETF olcsóbb, mint a befektetési alap.
A követés nem pontos tudomány
Fontos volt a nyugdíjalapok betöltése olcsó index alapokkal, akár ETF-ek, akár befektetési alapok formájában. Ahelyett, hogy megpróbálnák legyőzni a piacot, a piaccal való fellépés jobb haszonnal jár az idő múlásával.
Példaként nézze meg a legnépszerűbb ETF-et. Az SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) célja az S&P 500 index tükrözése. Bár közel van, nem pontos. Ez részben a díjak és költségek miatt. A költségek kivonása után az alap kissé alulteljesítheti az indexet. A magasabb költségű ETF-ek drasztikusabban eltérhetnek attól az indextől, amelyet tükrözni terveztek.
Nézze meg az ETF éves teljesítményét az index teljesítménye mellett. Szinte azonosaknak kell lenniük.
Nem minden ETF-t kezelnek passzív módon
Lehet, hogy hallotta, hogy az ETF-k tökéletesen alkalmazkodnak a nyugdíjazási portfóliójához, mert passzív módon kezelik őket, és így alacsonyabbak a díjak.
A befektetési alapok sok rossz sajtót szereztek az aktív kezeléssel járó magas díjak miatt. Az alap befektetőinek nem csak az alapkezelőnek kell fizetniük, hanem az alap tevékenységével kapcsolatos adókat és kereskedési költségeket is.
A passzív módon kezelt alapok költségei alacsonyabbak, mivel nem kell alkalmazniuk egy csapatot az alap folyamatos kutatására és kereskedelmére. Ezért alacsonyabbak a díjak.
Mivel a passzív módon kezelt ETF-eknél alacsonyabbak a díjak, ezek a legjobbak a nyugdíjalapok számára, mivel a díjak súlyosan ronthatják a hosszú távú nyugdíjalapok nyereségét.
Légy óvatos. Vannak aktívan és passzív módon kezelt befektetési alapok és ETF-ek.
Az index ETF nem azonos
Néhány index-ETF, például az SPDR S&P 500, követi indexét azáltal, hogy befektet minden rendelkezésre álló részvénybe. Mások, például a Vanguard Total Stock Market ETF befektetnek a kiválasztott indexekben felsorolt részvények reprezentatív mintájába. A VTI megpróbálja tükrözni a teljes tőzsdét.
Fontos, hogy minden egyes ETF-ről elolvassák a pénzt. A különböző stratégiák eltérő eredményeket eredményeznek.
Nézze meg, hogyan működik az egyes index-ETF-ek, és hasonlítsa össze teljesítményüket a következő indextel. Hasonlítsa össze az egyes díjakat is.
Az ETF birtoklása nem tesz változatosabbá
A biztonság ugyanolyan fontos, mint a nyugdíjazási portfólió növekedése. A biztonság megtalálásának egyik legegyszerűbb módja a diverzifikáció. Sokféle befektetéssel kell rendelkeznie a gazdaság különböző ágazataiban.
Az ETF-ek a teljes tőzsde lefedettségétől a kis ágazatokba történő befektetésig terjednek. Mivel a nyugdíjszámlán történő rövid távú kereskedelem általában nem ajánlott, készítse el az alapvető befektetési alapjait, amelyek követik a nagyobb piaci indexeket.
Ne próbálja meg kiválasztani azt az ágazatot, amely felülmúlja a piac többi részét. Ez a stratégia nem valószínű, hogy az átlagnál magasabb nyereséget eredményez.
