Ahogy a hagyományos egészségbiztosítás költsége emelkedik, egyes amerikaiak olyan alternatívákat keresnek, amelyek valamilyen védelmet nyújtanak anélkül, hogy havi költségvetésüket becsapnák. Íme öt megvalósítható lehetőség, amelyeket érdemes megfontolni.
Kulcs elvihető
- A hagyományos egészségbiztosítási kötvények a tervek az orvosi ellátás megtervezésére, de a fogyasztóknak más lehetőségeik vannak. Az alternatívák között szerepel az alapellátás tagsági tervei, az orvosi költségmegosztó programok, az egészségügyi megtakarítási számlák (HSA), az orvosi szolgáltatások kedvezményes kártyái és a nagymértékben levonható politikák.. Az elsődleges gondozási tagsági tervek lehetővé teszik a résztvevők számára, hogy az alapellátást végző orvos által átalánydíjban részesüljenek ellátásban, amelyet általában havonta fizetnek.Az orvosi költségmegosztási programok lehetővé teszik a résztvevőknek, hogy pénzt gyűjtsenek egymás egészségügyi költségeinek fedezésére.
1. Az alapellátás tagsága
Egyes orvosi gyakorlatok és a független alapellátásban részt vevő orvosok átalányhavi díjat nyújtanak, edzőterem tagsághoz hasonlóan. Ezt gyakran concierge orvosi szolgálatnak nevezik.
Az egyén vagy a család részesülhet az általános egészségügyi orvos által nyújtott szokásos szolgáltatásokból, beleértve gyakorlatilag korlátlan orvoslátogatásokat, vérvizsgálatokat és gyermekgyógyászati ellátást, mindegyik együtt fizetés nélkül. Természetesen egy ilyen megállapodás nem terjed ki a műtétre, a kórházi ápolásra, a súlyos sérülések kezelésére vagy a szakellátásra.
Legtöbben, akik ezt az opciót választják, az alapellátás tagságát nagymértékben levonható, alacsony díjú egészségbiztosítási kötvénnyel egészítik ki, amely fedezi a katasztrófás betegségeket vagy sérüléseket.
2. Orvosi költségmegosztó programok
Az olyan programok résztvevői, mint például a Medi-Share, a biztosítási díjakhoz hasonló havi díjakat fizetnek. Forrásaik összevonásával megosztják egymás orvosi költségeit, amikor felmerülnek. Minden tag, akinek orvosi ellátásra van szüksége, "eseménydíjat" fizet, mint a másolat. Az egészségügyi költségek fennmaradó részét az összevont díjak fedezik.
Ezek a programok gyakran árengedményeket tárgyalnak az alapellátásban részt vevő orvosokkal és kórházakkal a költségek csökkentése érdekében. A havi díj általában alacsonyabb, mint a hagyományos egészségbiztosítás, ugyanakkor hasonló mértékű visszatérítést kínál.
Számos költségmegosztási program valláson alapuló szervezetektől származik, amelyek kizárnak bizonyos szolgáltatásokat, például a születésszabályozást és az anyaggal való visszaélés kezelését. Egyébként a programok nagyjából úgy működnek, mint egy szokásos biztosítási kötvény alacsonyabb összköltség mellett.
Mégis, ha egy orvosi költségmegosztási programra gondol, ne felejtse el figyelmesen elolvasni a finom nyomatot. Ezeknek a programoknak egy része nem garantálja, hogy az esetleges számlákat egyáltalán visszatérítik (ez lehet "önkéntes"), és sokuknak nagyon korlátozott az eseményekenkénti és az élettartamra szóló felső határ.
3. Egészségügyi megtakarítási számlák
Az egészségmegtakarítási számla (HSA) segíthet fedezni az egészségügyi költségeket, miközben adókedvezményeket kínál. Az egészségmegtakarítási számlát egy nagymértékben levonható egészségügyi tervvel (HDHP) kell kombinálni, hogy fedezze a katasztrofális betegségeket vagy sérüléseket.
A HSA-k sok munkáltatón keresztül érhetők el, de ezeket magánszemélyek is létrehozhatják. A HSA-ba befizetett összegek adózás előtti levonások, és nincs pénzbüntetés a pénz kiadásáért vagy kivonásáért, amennyiben azt orvosi költségek fedezésére használják.
Az IRS korlátozza a HSA-számlához való maximális hozzájárulást. 2020-ig 3550 dollár hozzájárulhat az egyéni fedezethez (2019-ben 3500 dollárból). A családi lefedettség vonatkozásában a 2020-as korlát 7 100 dollár (2019-ben ez a 7000 dollár). Ha 55 éves vagy idősebb, akkor évente további 1000 dollárt bocsáthat el.
4. Orvosi szolgáltatások kedvezménykártyái
Azok számára, akik inkább csak készpénzes alapon kezelik az egészségügyi költségeket, különféle orvosi kedvezménykártyák állnak rendelkezésre. Néhány kedvezménykártya felhasználható orvosi és kórházi szolgáltatásokhoz, receptekhez vagy ezek kombinációjához. A kedvezmények jelentősek lehetnek, akár 80% -ot is elérhetnek.
Egyes kártyák egyszeri tagsági díjat tartalmaznak, másoknak alacsony havi díjat kell fizetniük. Ne feledje, hogy ezek diszkontált díjprogramok, nem egészségbiztosítási tervek. És elképzelhető, hogy a szükséges szolgáltatásokra nem vonatkozik a szolgáltatás, ezért feltétlenül olvassa el a finom szöveget.
Általában korlátozások vonatkoznak arra, hogy a kedvezményes kártyákat miként lehet felhasználni, hasonlóan az egészségügyi tervhez, amely megköveteli az orvosok használatát egy meghatározott hálózaton belül.
Az egyik figyelemre méltó előnye, hogy a kártyákat gyakran használhatják nagyobb fogászati szolgáltatásokhoz. A fogászati ellátás a hagyományos egészségbiztosítási kötvényekben általában szigorúan korlátozott, drága vagy mindkettő.
Az engedményes kártyák nagymértékben levonható katasztrófás betegségek vagy sérülések biztosításával kombinálva is használhatók.
5. Nagyon levonható házirendek
Az általában jó egészségi állapotú, fiatalabb felnőttek, akik nem számítanak arra, hogy az év folyamán sokat fognak viselni az egészségügyi költségekkel, gyakran csekély összegű, magas levonhatóságú politikával járnak, amely csak a váratlan súlyos sérülésekre vagy betegségekre terjed ki. A katasztrófás egészségbiztosítási kötvény biztosítja a fedezetet az ilyen váratlan egészségügyi költségek esetén, miközben a biztosítási költségeket a minimumon tartja.
Alsó vonal
Az egészségügy drága, és a költségek várhatóan továbbra is növekednek. Még akkor is, ha ma tökéletes egészségben vagy, nem számíthat arra, hogy egészséges marad vagy elkerüli a sérüléseket. Ha nem engedheti meg magának a hagyományos egészségbiztosítási kötvényt, ezek a lehetőségek segíthetnek. Ne feledje azonban, hogy ezek nem tökéletes megoldások, és az előnyök eltérőek. Alapvető fontosságú, hogy olvassa el a finomnyomást, hogy pontosan megértse, milyen típusú lefedettséget fog kapni.
Számos szolgáltató engedményt kínál, ha a szolgáltatásokért azon a napon fizet, amikor megkapja őket, de ezt meg kell kérnie. És sok egészségügyi rendszer pénzügyi támogatást nyújt - akár kamatmentes fizetési terveket, akár kedvezményeket, általában a háztartás jövedelme alapján. Ha nagy számlával szembesül, mindig kérdezze meg a kedvezményeket és a pénzügyi támogatást.
Végül, ne feledje, hogy az egészségügyi költségek csökkentésének egyik legjobb módja a betegségek és sérülések megelőzése. Jól eszik, legyen aktív és koncentráljon az egészséges életmódra.
