Lehet, hogy hallottál az egyes nyugdíjazási számlákról (IRA-k), de keveset tudnak arról, hogy mik azok vagy miként segíthetnek Önnek elérni a nyugdíjazási céljait. Ahelyett, hogy sok technikával akadályozná meg, vessünk egy pillantást az IRA négy alapvető tényére, amelyeket tudnunk kell az indulás előtt.
Az IRA egy pénzügyi eszköz, amelyet felállítottak, hogy segítse a dolgozókat a nyugdíjba vonulás szempontjából. Hasonló adókedvezményekkel jár, mint egy munkáltató által támogatott, képesített nyugdíjazási terv, például a 401 (k) vagy a 403 (b). Ha rendelkezik hozzáféréssel mindkettőhöz, érdemes mindkét típusú tervbe menteni, hogy megtakarításai diverzifikálódjanak. Sőt, nem minden munkáltató kínál terveket, ezért hasznos, hogy van egy másik adókedvezményes megtakarítási módszer, amely a munkáltatótól nem függ.
Kulcs elvihető
- Éves korlátok vannak arra, hogy mennyit járulhat hozzá az IRA-hoz, legyen szó akár hagyományosról, akár Roth-ról. Hagyományos IRA-val, a hozzájárulásait adózás előtti pénzeszközökkel fizetik meg, de az esetleges kivonásaikat adóztatják. pénzeszközöket, tehát kifizetései nem kerülnek adóztatásra.
1. IRA korlátozások
A 2019 és 2020 adóévben az IRS lehetővé teszi, hogy évente akár 6000 dollárt utaljon be, ha 50 évesnél fiatalabb, és 7000 dollárt évente, ha 50 éves vagy idősebb. Jövedelemmel kell járnia az IRA-hoz való hozzájáruláshoz, de ez magában foglalhatja a házastárs jövedelmét, ha házas vagy.
2. Az IRA-k típusai
Két különféle típusú IRA létezik: hagyományos és Roth. A hagyományos IRA nem követeli meg, hogy adót kell fizetnie a nyereségétől, amíg el nem kezdik a szétosztásokat - ez a kifejezés a nyugdíjkorhatár elérésekor elvégzett kifizetések leírására szolgál. A hagyományos IRA több pénzt tart az Ön számláján az idő múlásával, és ez lehetővé teszi a pénz gyorsabb összekeverését.
A Roth IRA megköveteli, hogy adót fizessen most, a jelenlegi adókulcs szerint. Ez lehetővé teszi, hogy bevételei adómentessé váljanak, és ha azt várja, hogy a jövőben magasabb adószintekbe kerül, a Roth valószínűleg a legjobb választás.
3. IRA jogosultság
Mindkét típusú IRA esetében alkalmazhatósági követelmények vannak. A hagyományos IRA-val, ha Ön is egy munkáltatói szponzorált terv résztvevője, akkor csak akkor vonhatja be a hozzájárulásait adólevonásként, ha jövedelme bizonyos maximális értékek alá esik. 2020-ban évente 75 000 dollár alatt kell keresni (egyedüli bejelentés esetén 74 000 dollár 2019-re), vagy 124 000 dollár alatt (2019-re 123 000 dollár), ha együttesen házasodnak be, ha IRA-hozzájárulások levonhatók. A fokozatos megszüntetés tartománya 65 000 dollárról (2019-re 64 000 dollár) kezdődik az egyedülállók számára és 104 000 dollárról (103 000 dollár 2019-re) a házastársak együttes benyújtása esetén. Ha ezen a tartományon belül keres, részleges levonást kaphat.
A Vanguard Group szerint ha a hagyományos IRA-ja nem adóköteles, akkor a Roth IRA a jobb választás. A Roth IRA-val a járulékaik soha nem vonhatók le, és vannak jövedelmi korlátok. Ha egyedülálló és több mint 139 000 dollárt keres 2020-ban (139 000 dollár 2019-re), akkor nem jogosult Roth megnyitására, és a jövedelem fokozatos megszüntetési tartománya 124 000 dollárban kezdődik (2019-ben 122 000 dollár). Ha közösen házasodsz, akkor az adatok 206 000 dollár, illetve 196 000 dollár (203 000 és 193 000 dollár 2019-re). Ha a kivonási tartományon belül van, akkor részlegesen is hozzájárulhat. Ha alatta van, akkor teljes éves hozzájárulást fizethet.
4. IRA költségek
IRA megnyitásához bankra vagy befektetési brókerre van szüksége. Egyes kedvezményes brókerek díjmentes IRA-kat kínálnak, kivéve a számlán belüli vételért és eladásért felszámított jutalékokat. Más brókerek éves kezelési díjat számítanak fel, még akkor is, ha nem a számlát kezelik az Ön számára. Keressen díjmentes IRA-t. Ha 1% -os kezelési díjat számít fel Önnek, ez 30% -kal alacsonyabb egyenleget jelent egy 30 éves időszak alatt, tehát kulcsfontosságú a díjak minimalizálása.
Alsó vonal
Legyen szó Rothról vagy hagyományos IRA-ról, kezdje el. Az a pénz, amely a megtakarítási számlán ül, és kevéssé érdeklődik vagy nem érdekel, az IRA-ban biztonságos befektetési lehetőségekkel keményebben működhet. Nem tudja, hogyan kell befektetni a pénzt? Kérjen segítséget a díjköteles tanácsadótól. Sokan örülnek, hogy egyszeri díjat és egy éves konzultáció díját számolják fel.