A vagyonépítés olyan téma, amely heves vitát válthat ki, elősegítheti a furcsa „gyors meggazdagodás” programokat, vagy arra ösztönözheti az embereket, hogy olyan ügyleteket hajtsanak végre, amelyeket egyébként soha nem gondolnának. De vajon a "három egyszerű lépés a vagyonépítéshez" félrevezető-e?
Az egyszerű válasz nem. De bár a jólét megteremtésének alapvető lépései egyszerűen megérthetők, sokkal nehezebb követni őket.
Alapvetően ahhoz, hogy a vagyon idővel felhalmozódjon, három dolgot kell tennie:
- Keress pénzt. Mielőtt elkezdené megtakarítást vagy befektetést, rendelkeznie kell egy hosszú távú bevételi forrással, amely elegendő ahhoz, hogy rendelkezzen valamivel, miután fedezte a szükségleteit és tartozásait. Pénzt megtakarítani. Ha van olyan jövedelme, amely elegendő az alapjainak fedezéséhez, dolgozzon ki proaktív megtakarítási tervet. Pénzt befektetni. Miután elvette a havi megtakarítási célt, fektessen körültekintően.
Ez egy egyszerű egyenletet készít:
- Megtakarítás = jövedelem-Költési
A jólétépítés 3 egyszerű lépésének megértése
Első lépés: Keress elég pénzt
Ez a lépés eleminek tűnhet, de az éppen induló vagy átalakulóban lévők számára ez a legalapvetőbb lépés. Legtöbbünk látott táblázatokat, amelyek azt mutatják, hogy az idővel rendszeresen megtakarított és összetett kis összeg végül jelentős gazdagságot eredményezhet. De ezek a táblák soha nem fedik le a történet másik oldalát. Elegendő pénzt keresni, hogy megtakarítson?
Ne feledje, hogy csak annyit lehet csökkenteni a költségeket. Ha költségeit már a csontig csökkenti, érdemes megfontolnia a jövedelmének növelését. Ön is elég jó-e ahhoz, amit csinál, és élvezi-e annyira, hogy 40 vagy 50 évig meg tudja csinálni, és megtakaríthatja ezt a pénzt?
Kulcs elvihető
- Van egy alapvető formula a vagyonépítéshez: több pénzt keres, mint amennyit költenek, kerülje el az adósságot, és okosan fektesse be megtakarításait. Az első lépés az, hogy elegendő pénzt keresjen, ami könnyebb, ha jól dolgozik, ha jól dolgozol, A második lépés az, hogy elegendő pénzt takarítson meg, ami fegyelmezett költségvetés-tervezést és tervezést igényelhet. A gazdagságépítés ezen alapvető módszere szerint a harmadik lépés egy kis kockázat vállalása és körültekintő befektetés.
Két jövedelemtípus létezik: keresett és passzív. A keresett jövedelem abból származik, amit „megélhetésért tesz”, míg a passzív jövedelmet befektetésekből származik.
A karriert vagy karrierváltást kezdő személyek négy szempontból indulhatnak el annak eldöntésében, hogy hogyan kapják meg a keresett jövedelmet:
- Mit élvezel? Sokkal jobban teljesítesz, és valószínűbb, hogy pénzügyi szempontból is sikerrel jársz, ha élvezel valamit.Mire vagy jól? Nézd meg, mit csinálsz jól, és hogyan tudod felhasználni ezeket a tehetségeket megélhetéshez. Mi fog fizetni jól? Nézze meg a karriert azzal, amit élvez, és jól csinál, amely megfelel a pénzügyi elvárásainak. Hogyan juthat el oda? Határozza meg az oktatási, képzési és tapasztalati követelményeket, amelyek szükségesek a lehetőségek folytatásához.
Ezen megfontolások figyelembevétele a helyes útra vezet. A kulcs nyitott és proaktív. Rendszeresen, de évente legalább egyszer értékelnie kell jövedelmi helyzetét.
Második lépés: Takarítson meg elég pénzt
Ön elég pénzt keres, elég jól él, de nem takarít meg eléggé. Mi a baj? Ennek fő oka az, hogy kívánságai meghaladják a költségvetést. Költségvetés kidolgozásához vagy a meglévő költségvetés megfelelő eléréséhez próbálja meg a következő lépéseket:
- Kövesse nyomon legalább egy hónapig tartó kiadásait. Használhat egy pénzügyi szoftvercsomagot, hogy segítsen ebben. Fontos, hogy kategorizálja a kiadásait. Időnként annak tudatában, hogy mennyit költesz, elősegítheti a kiadási szokások ellenőrzését. Vágja le a zsírt. Bontja le igényeit és igényeit. Az étel, a menedék és a ruházat igénye nyilvánvaló, de a kevésbé nyilvánvaló igényeket is kielégíti. Előfordulhat például, hogy mindennap ebédet eszik egy étteremben. Pénzt takaríthat meg, ha hetente két vagy több napon dolgozik saját ebéddel. Állítsa be a változó igényeknek megfelelően. Ahogy haladsz, valószínűleg azt fogja tapasztalni, hogy az adott tételre túlzott vagy alulbecsült egy adott tétel, és módosítania kell. Építsd fel a párnádat. Soha nem tudhatod, mi van a sarkon. Célja körülbelül három-hat hónapos kiadások megtakarítása. Ez felkészíti Önt pénzügyi kudarcokra, például munkahely elvesztésére vagy egészségügyi problémákra. Ha ijesztőnek tűnik a párna megmentése, kezdje meg kicsivel. Légy páros! Hozzájáruljon a munkáltató 401 (k) vagy 403 (b) pontjához, és próbálja meg elérni azt a maximumot, amelyet munkáltatója megfelel.
A legfontosabb lépés az, hogy különbséget tegyünk azon, amire valójában szüksége van, és amit csak akar. Néhány extra dollár megtakarításának egyszerű módjai között szerepelhet a termosztát programozása úgy, hogy lekapcsolódjon, ha nem otthon, szokásos benzinnel használja a prémiumot, a gumiabroncsok teljes felfújását, a bútorok vásárlását a minőségi takarékossági üzletből, és főzés megtanulása.
Ez nem azt jelenti, hogy mindig takarékosnak kell lennie. Ha megtakarítási célokat teljesít, hajlandó megjutalmazni magát, és időnként elárasztani (megfelelő összeget). Jobban fogod érezni magát, és motiválódni fogsz több pénzt keresni.
Harmadik lépés: Helyezzen el megfelelő pénzt
Elég pénzt keres és megtakarít, de mindezt konzervatív befektetésekbe helyezi, mint például a bankja szokásos megtakarítási számlája. Jól van, igaz? Rossz! Ha nagyméretű portfóliót kíván létrehozni, akkor bizonyos kockázatot kell vállalnia, azaz befektetnie kell értékpapírokba. Tehát hogyan határozhatja meg, hogy mi az Ön számára megfelelő szintű expozíció?
Kezdje a helyzetének értékelésével. A CFA Intézet azt tanácsolja a befektetőknek, hogy készítsenek befektetési politikáról szóló nyilatkozatot. A kezdéshez határozza meg megtérülési és kockázati céljait. Számszerűsítse az összes pénzügyi életét befolyásoló tényezőt, ideértve a háztartási jövedelmet, az időhorizontot, az adóügyi megfontolásokat, a cash flow-t vagy a likviditási igényeket, és minden egyéb, az Ön számára egyedi tényezőt.
Ezután határozza meg a megfelelő eszközallokációt az Ön számára. Valószínűleg akkor kell találkoznia pénzügyi tanácsadóval, hacsak nem ismeri elegendően ezt önmagában. Ennek az elosztásnak a befektetési politika nyilatkozatán kell alapulnia. Az allokáció valószínűleg készpénz, rögzített jövedelem, részvények és alternatív befektetések keverékét fogja tartalmazni.
A kockázatkerülő befektetőknek szem előtt kell tartaniuk, hogy a portfólióknak legalább valamilyen részvényi kitettségre van szükségük az infláció elleni védelemhez. Ezenkívül a fiatalabb befektetők megengedhetik maguknak, hogy portfóliójuk nagyobb részvényeire fordítsák a részvényeket, mint az idősebb befektetők, mivel idejük van az oldalukon.
Végül diverzifikálni. Fektesse be tőke- és fix kamatozású kitettségeit osztályok és stílusok széles skálájára. Ne próbáljon időt a piacra. Ha az egyik stílus (pl. Nagy kapitalizációjú növekedés) alulteljesíti az S&P 500-at, akkor valószínű, hogy egy másik felülmúlja. A diverzifikáció kizárja az időzítés elemet a játékból. Egy képzett befektetési tanácsadó segíthet körültekintő diverzifikációs stratégia kidolgozásában.
