Az éves pénzügyi tervezési ellenőrzőlista

Tartalomjegyzék

• Mi az éves pénzügyi terv?
• Éves pénzügyi terv ellenőrzése
• Készítse el pénzügyi leltárát
• Állítsa be a pénzügyi célokat
• Összpontosítson a családra
• Tekintse át a nyugdíj-megtakarítási terveket
• Nézze meg befektetéseit
• Egyensúlyozza újra portfólióját
• Cím adótervezés
• Az Ön pénzügyi vészhelyzeti terve
• Nézze előre a jövőbeli megtakarításokat
• Alternatív jövedelemfolyamok készítése
• Indítsa el az alkalmazások használatát vagy frissítését
• Alsó vonal

Ha vállalta az éves pénzügyi terv leképezésének feladatát, érdemel egy pat. Annak ellenőrzése, hogy az összes alapot lefedte-e, mind a rövid, mind a hosszú távú pénzügyi állapot szempontjából fontos. Ha az éves pénzügyi tervezési ellenőrző listával nyomon tudja követni az előrehaladást, könnyebben láthatja, mely feladatokat elvégezte és melyeket még meg kell oldani.

Mi az éves pénzügyi terv?

Az éves pénzügyi terv lehetővé teszi annak meghatározását, hogy pénzügyi helyzetben van-e ebben a pillanatban. Ez azt jelenti, hogy figyelembe kell venni az összes vagyonát (mennyit fizet, fizet a megtakarításokban és a számlák ellenőrzésében, mennyi az öregedési alapban), valamint a kötelezettségeit, ideértve a kölcsönöket, hitelkártyákat és egyéb személyes adósságokat. Ne felejtse el belefoglalni a jelzálogot vagy a bérleti díjat, valamint a közüzemi számlákat és az egyéb havi költségeket. Ez a pillanatkép azt is befolyásolja, hogy mi a céljaid és mit kell elérni ahhoz, hogy odajusson. Ez magában foglalhatja a nyugdíjazás tervezését, az adótervezést és a befektetési stratégiákat.

Éves pénzügyi terv ellenőrzése

Most, hogy tudja, mi az éves pénzügyi terv, és hogyan kell azt elkészíteni, térjen át a folyamat legfontosabb lépéseire. Jelölje ki az összes megfontolt lépést, még akkor is, ha a válasz: "Nem, nem akarom újrafinanszírozni a jelzálogomat" vagy "Hitelkártyáim már kifizetésre kerültek". Az ötlet az, hogy ellenőrizze a kérdést. De az első szakaszban minden tételt le kell fednie, hogy teljes pénzügyi leltár rendelkezésre álljon.

Készítse el személyes pénzügyi leltárát

A személyes pénzügyi leltár fontos, mert pillanatképet ad az alsó sor egészségi állapotáról. Ennek az éves önellenőrzésnek tartalmaznia kell:

• Az eszközök felsorolása, beleértve az olyan elemeket, mint például a segélyalap, nyugdíjszámlák, egyéb befektetési és megtakarítási számlák, ingatlan vagyon, oktatási megtakarítások stb. (Ide tartoznak minden értékes ékszer, például egy eljegyzési gyűrű). adósságok, ideértve a jelzálogkölcsönöket, a diákhitelt, a hitelkártyákat és az egyéb kölcsönöket.A hitel felhasználási arányának kiszámítása, amely a meglévő adósság összege és a teljes hitelkeret közötti kölcsönösszeg.Hiteljelentése és pontszáma.A díjak áttekintése fizet egy pénzügyi tanácsadónak, ha van ilyen, és az általa nyújtott szolgáltatásokról.

Állítsa be a pénzügyi célokat

Ha elkészült egy személyes pénzügyi leltár, akkor folytathatja a célok kitűzését az év hátralévő részére, vagy akár a következő 12 hónapra. Céljai rövid távon, középtávon és hosszú távon vannak.

Rövid távú célkitűzései között szerepelhet a következők:

• Készítsen költségvetést.Készítsen segélyalapot, vagy növelje megtakarítási alapjának megtakarításait. Fizessen hitelkártyákat.

A középtávú céljai között szerepelhet:

• Biztosítson életbiztosítást és rokkantsági jövedelembiztosítást. Gondoljon olyan álmaira, mint például első ház vagy nyaraló ház vásárlása, felújítás, költözés - vagy megtakarítás, hogy pénze legyen családhoz, vagy gyermekeket vagy unokákat küldjön egyetemre.

Ezután vizsgálja felül hosszú távú céljait, ideértve:

• Határozza meg, hogy mennyi fészkelőtojást kell megtakarítania a kényelmes nyugdíjazáshoz. Tudja meg, hogyan növelheti nyugdíjmegtakarításait.

Összpontosítson a családra

Ha házas, akkor vannak bizonyos dolgok, amelyekre Önnek és a házastársának pénzügyi szempontból gondolni kell. Ez néhány olyan elem, amelyek szerepelhetnek a lyukasztó listán:

• Ha gyermeke van, határozza meg, mennyi pénzt kell megtakarítania a jövőbeli főiskolai költségekhez.Válassza ki a megfelelő főiskolai megtakarítási számlát.Ha idős szülőkkel foglalkozik, vizsgálja meg, hogy segíthet-e hosszú távú ápolási vagy életbiztosítás.Eljárási biztosítás vásárlása magadnak és a házastársának. Indítsa el annak megtervezését, hogy miként fogja időben Ön és házastársa nyugdíjba vonulni, ideértve a társadalombiztosítási igénylési stratégiát is.

Nézze át nyugdíj-megtakarítási terveit

Egyéni nyugdíjszámlán (IRA) vagy 401 (k) nyugdíjba történő megtakarítás okos módja annak, hogy élvezze bizonyos adókedvezményeket. Az éves pénzügyi terv összeállításakor mérlegelnie kell, hogy:

• Döntse el, hogy a Roth vagy a hagyományos IRA a legmegfelelőbb-e Önnek. Fontolja meg, hogy a meglévő IRA-t másik brókercserére váltja-e. Konvertáljon egy hagyományos IRA-t Roth IRA-ra. Tegye ugyanazt a 401 (k) -re, amely szintén Roth vagy normál lehet. Távolítsa el az előző munkáltató bármely régi 401 (k) számláját. Növelje vagy csökkentse az éves járulék összegét a nyugdíjszámlákra.

Nézze meg befektetéseit

A befektetők számára fontos, hogy az éves pénzügyi tervezési folyamat során számba vegyék befektetéseik helyét. Ez különösen igaz akkor, amikor a gazdaság változáson megy keresztül, ahogy ez most is történik.

• Ellenőrizze az eszközallokációt. Ha például a részvények merülést hajtanak végre, akkor fontolóra veheti az ingatlanbefektetéseknek a portfólió-keverékbe történő beillesztését, hogy ellensúlyozza a volatilitást. Ezután kiszámítja, mely befektetések fogják a legjobban teljesíteni az eszközallokációs célokat - és hogy a jelenlegi befektetései még mindig illeszkedik ehhez a profilhoz.

Egyensúlyozza újra portfólióját

A portfólió időszakonkénti kiegyensúlyozása biztosítja, hogy nem vállal túl sok kockázatot, vagy hogy befektetési dollárját olyan értékpapírokra pazarolja, amelyek nem eredményeznek tisztességes megtérülési rátát. Biztosítja azt is, hogy jelenlegi portfóliója tükrözi befektetési stratégiáját (a piaci változások gyakran olyan változást okoznak, amelyet javítani kell az eredetileg tervezett diverzifikáció fenntartása érdekében).

• Nézze meg, mely eszközkategóriákkal rendelkezik a portfóliójában, és hol vannak a hiányosságok. Ha szükséges, koncentrálja a befektetéseket még a dolgokra is. Fontolja át a portfólió kezelésének költségeit, és döntse el, hogy ideje-e kipróbálni egy robo-tanácsadót vagy más stratégiát ezek csökkentésére.

A beruházások adótervezésének kezelési terve

Miközben átnézi a portfólióját és kiegyensúlyozza az egyensúlyt, ne felejtse el figyelembe venni, hogy az eszközök eladása hogyan befolyásolhatja az adófizetési kötelezettségét. Ha nyereséggel értékesíti a befektetéseket, akkor a rövid vagy hosszú távú tőkenyereség-adó megfizetéséért lesz felelős, attól függően, hogy mennyi ideig tartotta az eszközöket. Ez a lépés az év végéig várhat. Amikor eljut erre az időpontra, érdemes megfontolni ezeket a stratégiákat:

• Az adóveszteségeket a potenciálisan magasabb adószámlák kiegyenlítésével cserélje le a befektetések elvesztésével másokkal, és ellentételezze a potenciálisan magasabb adószámot. Vizsgálja meg, hogy kell-e ellensúlyozni a tőkenyereségeket és -veszteségeket. Vizsgálja meg, hogy van-e értelme elismert értékpapírokat felhasználni jótékonysági adományokhoz vagy az alacsonyabb jövedelmű családtagok támogatásához.

Frissítse pénzügyi vészhelyzeti tervét

A nagyméretű sürgősségi alap hasznos, ha pénzügyi esős napja van; győződjön meg róla, hogy megfelelő forrásokat távolított el. Amíg rajta vagy, nézze át szélesebb vészhelyzeti tervét egészében.

• Ha nincs három-hat hónapos kiadása, akkor a sürgősségi megtakarítások építésének prioritást kell élveznie. Fektessen be a biztosításba: Például átmeneti rokkantságot fedez-e Önnél? Ellenőrizze, hogy rendelkezik-e pénzügyi és orvosi meghatalmazással.

Nézze előre a jövőbeli megtakarításokat

Az ősszel való mozgáskor gondoljon arra, hogy hol lehetne pénzt megtakarítani a sürgősségi megtakarítás teljes fedezésére, és tegyen félre a jövőre. Fontolja meg, hogy:

• Refinanszírozza jelzálogát.Gondolja újra autóbiztosítását.Kültse le az élelmiszer-számláját.Használja a Flex kiadási vagy egészségügyi megtakarítási számlákat.Vágja le a kábel TV-kábelt.Táplálja az energiaszámláját.Továbbítsa a fizetési költségeit a megtakarításokhoz, több hozzájárulással a nyugdíjszámlákhoz vagy a pénz kifizetésével közvetlenül a a fizetési csekk a vészhelyzeti megtakarítási számlára.

Alternatív jövedelemfolyamok kialakításának munkája

A 401 (k), a nyugdíjprogram vagy a társadalombiztosítási juttatások mind potenciális jövedelemforrások lehetnek a nyugdíjazáskor, de nem ezek az egyetlen lehetőségek. Kitaláld ki, mit építhetsz be.

• A bérleti ingatlanba történő befektetés és bérbeadóvá válás rendszeres jövedelmet biztosíthat. Az ingatlan-tömegfinanszírozás érdekes lehetőségeket kínál azoknak a befektetőknek, akik nem akarnak egyenesen ingatlantulajdonnal rendelkezni. A részmunkaidős munka a megfelelő megoldás a jövedelmének növelésére. Ha a pénzeszközök szűkösek, és ha otthona van, ellenőrizze, hogy a fordított jelzálog megfelelő megoldást jelent-e Önnek. Gondoljon az osztalékállományok megvásárlására, az oldalsó szorongás megkezdésére, a weboldal létrehozására, amelyen pénzt kereshet, vagy befektetéseket tegyen a peer-to-peer hitelezésbe. Ezeknek a lehetőségeknek az indításához különféle idő és pénz szükséges, de mindegyik lehetőséget kínál a nyugdíjkorban járó jövedelem növelésére.

Indítsa el a pénzügyi tervezési alkalmazások használatát vagy frissítését

A pénzügyi tervezési alkalmazások felhasználása a költségek és jövedelmek nyomon követésére egyszerűsíti a pénzügyi életet, de nem minden program jön létre egyenlően. Az éves pénzügyi terv összeállításakor tekintse át a használt pénzügyi tervezési alkalmazásokat vagy szoftvereket, hogy megbizonyosodjon arról, hogy továbbra is megfelel-e az Ön igényeinek. Ha még egyetlen alkalmazást sem indít működőképessé, szánjon rá időt a lehetőségek áttekintésére és arra, hogy miként segíthetnek a pénzed kezelésében.

Alsó vonal

Az éves pénzügyi terv rendkívül értékes eszköz a mai életed (és nyugalom), valamint a jövő szempontjából. Legjobb eset: a puncslistán szereplő összes elemet már ellenőrizte. Ha nem, ne habozzon időben ceruzálni a naptárába, hogy megtegye.