Tartalomjegyzék
- A Roth IRA előnyei
- A millenniumi pénzügyi kihívások
- Roths évezredeket érez
- Hogyan működik Roth IRA?
- Roth IRA visszavonási szabályok
- Befektetés a Roth-ba
- Alsó sor
A fiatalabb emberek általában alacsonyabbak az adószintekben, mint nyugdíjba vonulnak, és ez az egyik oka annak, hogy a Roth IRA-k ideálisak a millennialisokhoz.
Roth IRA-k nem élnek ugyanolyan előzetes adókedvezménnyel, mint a hagyományos IRA-k. De nem tartozik adóval a fiók bármely jövedelmére vagy a minősített disztribúciókra. A Millennials és más fiatal befektetők számára ez évtizedekig tarthatja az adómentes növekedést, majd az adómentes jövedelmet a nyugdíjazás során.
Kulcs elvihető
- A Roth IRA ideális nyugdíj-megtakarítási számlák, ha alacsonyabb adószintekben vagy, mint amire számíthat, hogy a nyugdíjazás ideje alatt áll. Most már fizeti az adókat a járulékokból, de a nyugdíjba vonulás adómentes.
Minél hamarabb elkezdi építeni a fészektojást, annál nagyobb az esélye, hogy elegendő megtakarítást kapjon a kényelmes nyugdíjazáshoz. A Roth IRA nagyszerű módja a korai megtakarítás megkezdésének.
A Roth IRA előnyei
Az egyik legjobb módszer a nyugdíjazáshoz való megtakarításhoz egy Roth IRA. Ezek az adókedvezményes számlák számos előnyt kínálnak:
- Nem kap előzetes adókedvezményt (mint ahogyan a hagyományos IRA-k esetében), de a járulékaik és a jövedelme adómentesen növekszik.A nyugdíjba vonuláskor adómentes. Életében nincs kötelező minimális eloszlás (RMD), amely teszi a Roth IRA-k ideális vagyonátadási eszközévé. Bármely életkorban járulhat hozzá, mindaddig, amíg „keresett jövedelmet”, és nem keres túl sok pénzt.Ha túl sok pénzt keres a közvetlen hozzájáruláshoz, akkor jogszerűen megkerülheti azokat korlátozza a Backdoor Roth IRA-t. Ha hozzájárul egy Roth IRA-hoz (vagy egy hagyományos IRA-hoz), akkor jogosult lehet a Saver adójóváírására, amely 2000 dollárt (4000 dollár, ha együtt házasodsz együtt benyújtani) leboríthatja a adókat.
A Roth IRA-k különösen értékesek lehetnek a fiatalabb befektetők számára, mint például a Millennials - az 1981 és 1996 között született emberek -, akiknek már évek óta megtakarításuk van a nyugdíjba vonulás előtt.
A millenniumi pénzügyi kihívások
Az évezredek ismertek a hozzáértésért. De ők is ismertek olyan generációként, akik tökéletes viharral szembesülnek a pénzügyi terhek terén. Itt van néhány közülük:
- A hallgatói adósság összetörése: A főiskolai tandíjak több mint megkétszereződtek az 1980-as évek óta, és a hallgatói kölcsönök adóssága minden idők legmagasabb szintje. Növekvő házárak: A magasabb lakásárak - és a nagyobb előlegek - azt jelentik, hogy a legtöbb évezred hosszabb ideig vár otthon vásárlására (ha egyáltalán vásárol). Szárnyaló bérleti díjak: Mivel nem engedhetik meg maguknak otthon megvásárlását, a Millennials pénzt a szárnyas bérleti díjakra költi ahelyett, hogy a saját tőkét építené. Alulfoglalkoztatottság: A változó foglalkoztatási tendenciák miatt a készségek általában nem egyeznek meg a munkahelyen. Számos millenniumi ember az oldalsó koncertekre támaszkodik, hogy meghaladjanak. Az öregedő szülők gondozása: Több évezred gondoskodik öregedő szüleiről, és többet költenek saját pénzükből. Infláció: 1 millió dollár volt jó cél egy nyugdíjas fészektojás számára. Az inflációnak köszönhetően ez az összeg 40 év alatt ugyanolyan költőerővel bír, mint körülbelül 270 000 dollár.
10 év
A SmartAsset jelentése szerint az az időtartam, amire 20% -os előleget megtakaríthat egy házban, a SmartAsset szerint.
Miért érez Roth IRA-k évezredeket?
Ezek a pénzügyi kihívások bonyolulttá teszik a Millennials számára a nyugdíjba történő megtakarítást. De még a kis hozzájárulások is növekedhetnek egy nagyméretű fészek tojássá, amíg az idő (a millenniumi szuperhatalom) és az összeállítás ereje miatt a nyugdíjazás körülkerül.
41%
Az új Roth IRA számlák százalékos aránya, amelyeket a Millennials nyitott meg 2018-ban.
Sőt, sok Millennium több pénzt fog keresni - és egyre magasabb adószintekbe kerül - életkorukkor. Miért számít ez?
Miután pénzt helyezett egy Roth-ba, adót fizet, amíg betartja a kifizetési szabályokat. Ez azt jelenti, hogy sok fiatalabb ember alacsonyabban fizeti meg adóját (korán), és nyugdíjazásakor adómentességet élvez - amikor valószínűbb, hogy magasabb adócsoportba kerülnek.
Tartozhat adókat és 10% -os büntetést a nem minősített disztribúciókra.
Hogyan működik Roth IRA?
Online hozzáféréssel és percek alatt megnyithatja a Roth IRA-t. A legtöbb Roth IRA szolgáltatónak korszerűsített folyamata van erre. És ha segítségre van szüksége, beszélgethet (vagy élő cseveghet) egy fiók képviselőjével.
2019-re 6000 dollár (7000 dollár, ha 50 éves vagy annál idősebb) hozzájárulhat egy Roth IRA-hoz. De nem kell egyszerre letétbe helyeznie. 15 hónap áll rendelkezésére - január 1-jétől az adóév benyújtási határidejéig a következő év április közepén -, hogy maximalizálja a hozzájárulásait.
A Roth IRA-knak azonban két jövedelemszükségletük van:
- A Roth IRA-hoz való hozzájáruláshoz "jövedelemmel" kell rendelkeznie. Nem fizethet be többet, mint amennyit keresett a bérekből és más jövedelmekből. Tehát, ha 4000 dollárt keresett, akkor a legtöbb adhat hozzájárulást. A magas keresők nem tudják teljes mértékben (vagy egyáltalán) teljes mértékben hozzájárulni. 2019-re az Ön hozzájárulása csökken, ha 122 000–137 000 USD összeget tesz egyetlen iratként, vagy 193 000–203 000 USD összeget, ha közösen házasodsz be. Ha túllépi a kategóriája felső határát, akkor egyáltalán nem tud hozzájárulni egy Roth-hoz.
Roth IRA visszavonási szabályok
A Roth IRA-k visszavonási szabályai rugalmasabbak, mint a hagyományos IRA-k és a munkáltatók által támogatott tervek, mint például a 401 (k) s esetén. A Roth IRA hozzájárulásait bármikor, bármilyen okból, adófizetés nélkül visszavonhatja. A nyugdíjazás során történő kivonások szintén adómentesek.
Természetesen, ha ma évezred vagy, ez most nem segít. De van valami, amely segíthet a millenniumi embereknek, akik küzdenek az előleg megtakarításáért. Ez az első alkalom, a homebuyer kivétel.
Roth-jából akár 10 000 dollár is felhasználható ház vásárlására, építésére vagy újjáépítésére, feltéve, hogy első alkalommal vásárolsz otthont. Ennek a korlátozásnak a teljesítése könnyebb, mint amilyennek hangzik. Az IRS először otthoni vásárlónak tekint téged, ha legalább két év telt el azóta, hogy otthonod volt.
Befektetés a Roth-ba
A befektető legnagyobb előnye az idő. Az évezredes befektetőknek idejük kihasználni az összetétel erejét. De évek is vannak, hogy kiküszöböljék a tőzsdei ingadozásokat.
A Roth IRA egy olyan számla, amelybe befektetéseket tesz. Ez nem önmagában befektetés.
A történelem azt mutatta, hogy a beruházások az idő múlásával növekednek - az elkerülhetetlen visszaesések ellenére. Ennek eredményeként a Millennials jó helyzetben van, hogy egy kicsit több kockázatot vállaljon a magasabb potenciális haszonért cserébe olyan befektetésekkel, mint például:
- Különálló készletek: Különösen népszerűek a növekedési és az osztalékot fizető részvények. Befektetési alapok: Vannak index alapok és aktívan kezelt alapok. A növekedési részvény-alapok sok befektető számára ideálisak lehetnek. Célidőpontok: Döntse el, melyik évben szeretne nyugdíjazni, és válasszon egy megfelelő alapot. Ha például 2040-ben szeretne nyugdíjba vonulni, válassza a (hipotetikus) XYZ 2040 célidőszak-alapot. Ezek az alapok automatikusan egyensúlyba lépnek a magasabb kockázatú és az alacsonyabb kockázatú befektetésekkel, amikor közelebb kerülnek a nyugdíjhoz. Tőzsdén forgalmazott alapok (ETF): Az ETF-ek olyanok, mint a befektetési alapok, mivel általában nyomon követnek egy indexet, de általában éves alapon alacsonyabbak. Ingatlan: Ingatlanbefektetéseket tarthat Roth IRA-ban, de ehhez önirányító Roth IRA-ra van szüksége.
Alsó sor
