Lehet, hogy eljön az idő, amikor az életbiztosítási kötvénytulajdonosok meg akarnak szabadulni a birtokuktól. Lehet, hogy egyszerűen nem akarnak többet fizetni. Vagy olyan helyzetben vannak, ahol jelentős - és gyakran váratlan - költségek miatt hozzáférniük kell készpénzt. Mások még csak nem hiszik, hogy szükségük van az életbiztosító társaságok által nyújtott védelemre.
Bármi is legyen az ok, a kötvénytulajdonosoknak tisztában kell lenniük a rendelkezésükre álló összes lehetőséggel, amikor döntenek egy nem kívánt irányelv elhárításáról. Történelmileg hat módszer létezett:
- kedvezményes fizetett, kiterjesztett term1035 csere egy másik életbiztosítási kötvényre
De a közelmúltban újabb opciót vezettek be. Ezt az opciót életbeli településnek nevezik.
Életrendezési szolgáltatások
A Pénzügyi Ipari Hatóság szerint az életrendezés akkor következik be, amikor egy életbiztosítási kötvényt eladnak egy magánszemélynek vagy szervezetnek (az eredeti kötvénykibocsátótól eltérő) olyan összeggel, amely meghaladja a kötvény készpénz-visszafizetési értékét, de kevesebb, mint a nettó halál haszon. Az eladó a kifizetést általában átalányösszegként kapja meg, és a felelősségbiztosításon már nem vállal felelősséget a díjak kifizetéséért. Ezek most a vevő felelőssége.
Az életbeli elszámolások különböznek a fent említett hat átruházási opciótól abban az értelemben, hogy a kötvény tulajdonjogát egy másik személyre vagy szervezetre ruházzák át. Ez a koncepció ismerősnek tűnhet, mert kapcsolódik ahhoz, amit az életbiztosítási ágazat viatikus településeknek nevez. A viatikus elszámolások olyan tőzsdék, amelyek egy életbiztosítási kötvény harmadik fél számára történő eladását is magukban foglalják; azonban az élettelepektől abban különböznek, hogy a biztosított végzetes betegségben szenved.
Életrendezési ajánlat
A legtöbb kötvénytulajdonos egy életbiztosítási bróker segítségét kéri, amikor megpróbálja eladni kötvényeit. Az életbiztosítási brókerek kapcsolatba lépnek az életközvetítő társaságokkal, hogy tudatják velük, hogy a házirend megvásárolható.
Ezután a bróker arra vár, hogy az élet-rendező társaságok ajánlatot tegyenek a kötvényre (nem ellentétben egy aukcióval). Az összes ajánlat megérkezése után a bróker értesíti a kötvénytulajdonosot arról, hogy melyik társaság kínálja a legtöbb pénzt a kötvényért. Hasonlóan, a kötvénytulajdonos általában azt a társaságot adja el, amely hajlandó fizetni a legtöbb pénzt.
Életbiztosítási kötvény beszerzése
Lehet, hogy azt kérdezi tőle, hogy egy társaság miért akarja megvásárolni valaki más életbiztosítási kötvényét. A rövid válasz az, hogy amikor a kötvényt eladják, az új tulajdonos lesz a kötvény kedvezményezettje. Ha beleegyezik abba, hogy például az életbiztosítási kötvényét eladja egy életbiztosítási társaságnak, akkor a társaság ténylegesen megvásárolja a halálos ellátás megszerzésének jogát, amelyet a biztosító az Ön elmúltával fizet. Ez vonzó befektetés lehet a vállalat számára, ha úgy gondolja, hogy a tényezők kedvezőek, és összegyűjtik.
Sok olyan háztartástulajdonos, akik úgy gondolják, hogy életbiztosítási tranzakciók útján értékesítik kötvényeiket, nyugtalanul gondolkodnak egy olyan életrendező társaság elképzeléséről, amely lényegében várja meghalását. A társaság fogalma, amely a heteket, hónapokat vagy éveket számolja el a halálig, nem túl megnyugtató. Vannak, akik azt is gondolják, hogy egy társaság ártatlan eszközöket fog igénybe venni annak érdekében, hogy a haláleseti juttatásokhoz korábban, mint később férjen hozzá. Ne feledje azonban, hogy az élettelepítő társaságok pénzt keresnek. A társaságok végül elhagynák magukat az üzletből, ha bármilyen bűncselekményt folytatnának.
Néhány olyan társaság, amely életbiztosítási szerződéseket vásárol másoktól, nem tudott kevésbé érdekelni, amikor a biztosított meghal. Ezek a szervezetek életbiztosítási kötvényeket vásárolnak, hogy fedezetként felhasználhassák őket bankoktól finanszírozáshoz. Az, hogy a biztosított két évben vagy 20 évben elpusztul - kevés jelent a társaság számára; egyszerűen azt akarja, hogy birtokolja a kötvényt, hogy ma hitelhez jusson.
Alsó vonal
Az élettelepülések további lehetőséget kínálnak az életbiztosítási kötvénytulajdonosok számára annak eldöntésére, hogy mihez kezdjenek olyan politikával, amelyet már nem akarnak vagy igényelnek. Monetáris szempontból ez az alternatíva vonzóbb lehet, mint a politikák meghirdetésének hat hagyományos módszere. Ez elég oka annak, hogy a kötvénytulajdonosok megvitassák az ötlet egyik megbízható tanácsadójával (azaz pénzügyi tervezővel, könyvelővel, brókerrel, ügyvéddel stb.).
Valószínűleg mindig aggodalmak merülnek fel azzal kapcsolatban, hogy az ilyen politikákat vásárló cégek részt vehetnek a bűncselekményekben. De az élet-rendezési bróker, az élet-rendező társaság és a tranzakcióban részt vevő bármely más szervezet megfelelő átvilágításával az egyénnek képesnek kell lennie arra, hogy enyhítse ezeket a félelmeket. Ezenkívül az a tény, hogy az ipart a New York-i főügyész (és kétségtelenül más AG más államokban is) figyelemmel kíséri, enyhíti egyesek aggodalmait.
