Nettó vagyona az az összeg, amellyel eszköze meghaladja a kötelezettségeit. Egyszerűen fogalmazva: a nettó vagyon a különbség a tulajdonod és a tartozása között . Ha eszköze meghaladja a kötelezettségeit, akkor pozitív nettó vagyona van. Ezzel szemben, ha a kötelezettségei meghaladják a vagyonát, akkor negatív nettó vagyona van.
Nettó értéke pillanatképet mutat pénzügyi helyzetéről ebben az időpontban. Ha kiszámítja ma a nettó vagyonát, akkor látni fogja mindazt, amit megszerzett, és mindent, amit eddig elköltött. Noha ez a szám hasznos - például felébresztést adhat, ha teljesen elmarad a pályáról, vagy "jól elvégzett munka" visszaigazolást adhat, ha jól teljesít - a nettó vagyon nyomon követése idővel jelentősebb értelmet nyújt. pénzügyeinek kilátása.
Időszakos kiszámításkor a nettó vagyonát pénzügyi jelentéskártyának tekinthetjük, amely lehetővé teszi az Ön jelenlegi pénzügyi helyzetének felmérését és segít kitalálni, mit kell tennie a pénzügyi céljainak elérése érdekében.
Nettó érték = eszközök - források
Vagyonai bármi olyan értékű, amely a birtokában van, és pénzre konvertálható. Ilyenek például a befektetések, a bankszámlák és brókerek, a nyugdíjalapok, az ingatlanok és a személyes vagyon (járművek, ékszerek és gyűjthető tárgyak) - és természetesen maga a készpénz. Az immateriális javakat, mint például a személyes hálózatát, szintén eszköznek tekintik. Ezzel szemben a kötelezettségeik tartozásai, például kölcsönök, jelzálogkölcsönök, hitelkártya-tartozások, orvosi számlák és hallgatói kölcsönök. Az eszközök és kötelezettségek összértéke közötti különbség a nettó vagyon.
A nettó vagyon kiszámításának egyik kihívása az, hogy minden eszközhöz pontos értékeket rendeljen. Fontos, hogy konzervatív becsléseket készítsen bizonyos eszközök értékének értékelésekor, hogy elkerülje a nettó vagyon felfúvódását (azaz a gazdagság irreális képet alkotjon). Például otthona valószínűleg a legértékesebb eszköz, és jelentős hatással lehet pénzügyi helyzetére. A ház pontos értékének meghatározása - összehasonlítva a környékbeli hasonló házakkal, amelyeket nemrégiben eladtak, vagy egy képzett ingatlanszakértővel konzultálva - segíthet kiszámítani a reális nettó vagyont.
Nevezetesen azonban vita folyik arról, hogy a nettó vagyon kiszámításakor a személyes lakóhelyet eszköznek kell-e tekinteni. Egyes pénzügyi szakértők úgy vélik, hogy az otthonod saját tőkéjét és otthoni piaci értékét eszköznek kell tekinteni, mivel ezek az értékek eladás esetén készpénzre válthatók át.
Ugyanakkor más szakértők úgy érzik, hogy még akkor is, ha a háztulajdonos pénzt kapott a ház eladásából, akkor ennek a készpénznek egy másik ház megvásárlásához vagy bérletéhez kellene fordulnia. Ez lényegében azt jelenti, hogy a kapott készpénz új felelőssé válik - a pótlási költségek. Természetesen, ha az eladott otthon értéke nagyobb, mint a helyettesítő lakóhelye, akkor a korábbi otthon értékének egy része eszköznek tekinthető.
Mit jelent?
Nettó vagyona sok mindent elmondhat neked. Ha ez a szám negatív, akkor azt jelenti, hogy többet tartozol, mint amennyit birtokol. Ha a szám pozitív, akkor többet birtokolsz, mint amennyit tartozol. Például, ha eszköze 200 000 dollár, és kötelezettsége 100 000 dollár, akkor pozitív nettó értéke 100 000 dollár (200 000 dollár - 100 000 dollár = 100 000 dollár). Ezzel szemben, ha vagyonának összege 100 000 dollár, és forrásai 200 000 dollár, akkor negatív nettó értéke mínusz 100 000 dollár lesz (100 000 dollár - 200 000 dollár = - 100 000 dollár). A negatív nettó vagyon nem feltétlenül jelenti azt, hogy Ön pénzügyilag felelőtlen; ez csak azt jelenti, hogy - jelenleg - több kötelezettsége van, mint eszköz.
Mint a tőzsde, a nettó vagyona ingadozik. Ugyanakkor, a tőzsdehez hasonlóan, az általános tendencia is fontos. Ideális esetben nettó vagyona továbbra is növekszik az öregedéssel - mikor fizet az adósság, felépít saját házat, megszerzi több vagyont és így tovább. Egy ponton normális, ha nettó értéke csökken, amikor elkezdi felhasználni megtakarításait és befektetéseit nyugdíjjövedelme érdekében.
Mivel minden ember pénzügyi helyzete és célja egyedülálló, nehéz létrehozni egy olyan általános „ideális” nettó vagyont, amely mindenkire vonatkozik. Ehelyett meg kell határoznia az ideális nettó vagyonát - ahova szeretne lépni a közeljövőben és hosszú távon. Ha fogalma sincs, hol kezdje, néhány ember a következő képletet hasznosnak találja a „cél” nettó érték meghatározásában:
Cél nettó érték = ∗
Például egy 50 éves bruttó éves jövedelemmel rendelkező 75 éves dollár nettó értéke 375 000 dollár (x) lehet. Ez nem azt jelenti, hogy az összes 50 éves embernek azonos nettó vagyonnal kell rendelkeznie. A képlet egyszerűen kiindulási pontként használható. Az ideális nettó vagyona életstílusától és céljaitól függően sokkal több vagy sokkal kevesebb lehet, mint az irányelv által megjelölt összeg.
Miért fontos nettó értéke?
Amikor fekete-fehér pénzügyi tendenciákat lát nettó vagyonnyilatkozatain, kénytelen szembesülni azzal a valósággal, ahol pénzügyi helyzetben áll. A nettó vagyonnyilatkozatok időbeli áttekintése segít meghatározni 1) hol van és 2) hogyan juthat el oda, ahol akar lenni. Ez arra ösztönözheti Önt, ha a helyes irányba halad (azaz csökkenti az adósságot, miközben növeli az eszközöket), és ébresztő hívást nyújthat, ha nem halad a pályán. A pályára lépés az alábbiak közül néhányat igényel:
Töltsön bölcsen
A nettó vagyonának ismerete fontos, mivel segít azonosítani azokat a területeket, ahol túl sok pénzt költenek. Csak azért, mert megengedheti magának valamit, nem azt jelenti, hogy meg kell vásárolnia. Annak érdekében, hogy az adósság feleslegesen felhalmozódjon, mérlegelje, hogy szükség van-e valamire szükség vagy igény, mielőtt vásárol. A felesleges kiadások és adósság csökkentése érdekében az Ön igényeinek kell képviselnie a kiadások nagy részét. (Ne feledje, hogy tévesen ésszerűsítheti az igényt mint igényt. Ez az 500 dolláros cipőpár kielégíti a cipő iránti igényt, de egy olcsóbb pár csak finomra teheti a dolgot, és a megfelelő pénzügyi irányba tarthatja.)
Fizessen be adósságot
Vagyonjainak és kötelezettségeinek áttekintése segíthet kidolgozni egy adósságlefizetési tervet. Lehet, hogy például 1% -os kamatot keres egy pénzpiaci számlán, miközben a hitelkártya-tartozást 12% kamatot fizeti ki. Előfordulhat, hogy hosszú távon ésszerű a készpénz felhasználása a hitelkártya-adósság kifizetésére. Ha kétségei vannak, aprítsa be a számokat, hogy megnézze-e pénzügyi értelemben egy bizonyos adósság lefizetését, figyelembe véve azt a hatást, amelyet már nem lehet hozzáférni ehhez a készpénzhez (ami vészhelyzet esetén szüksége lehet).
Mentés és befektetés
Nettó értékei motiválhatnak pénzt megtakarítani és befektetni. Ha nettó vagyonnyilatkozata azt mutatja, hogy a pénzügyi célok elérésében halad, akkor ösztönözheti Önt, hogy folytassa ezt. Ezzel szemben, ha a nettó vagyon javításra szorul (például az idő múlásával csökkenő eszközök és növekvő kötelezettségek vannak), ez megadhatja a szükséges motivációs szikra agresszív megközelítését a pénz megtakarítása és befektetése terén.
Alsó vonal
Pénzügyi helyzetétől függetlenül, a nettó vagyonának ismerete segíthet felmérni jelenlegi pénzügyi helyzetét és megtervezni pénzügyi jövőjét. Annak megismerésével, hogy hol áll pénzügyileg, tudatában lesz a pénzügyi tevékenységeinek, jobban felkészül a megalapozott pénzügyi döntések meghozatalára, és valószínűbb, hogy eléri a rövid és hosszú távú pénzügyi céljait. Ha időt akar megtakarítani a nettó vagyonának nyomon követésében, használja az ingyenes Net Worth Tracker-t, amely lehetővé teszi a nettó vagyon kiszámítását, elemzését és rögzítését ingyen.
