Mi a RegTech?
A Regtech a pénzügyi ágazatban a szabályozási folyamatok technológián keresztüli irányítása. A regtech fő funkciói közé tartozik a szabályozási ellenőrzés, a jelentéstétel és a megfelelés.
A Regtech vagy a RegTech olyan vállalatcsoportból áll, amelyek felhőalapú számítástechnikát használnak szoftverként szolgáltatásként (SaaS) keresztül, hogy segítsék a vállalkozásokat a szabályok hatékony és olcsóbb betartásában. A Regtech szabályozási technológiának is nevezik.
A pénzügyi intézmények és a szabályozók egyaránt használják a Regtech-et a bonyolult megfelelési folyamatok kezelésére.
A RegTech megértése
A Regtech olyan technológiai társaságok közössége, amelyek az automatizálás révén megoldják a technológiai vezérelt gazdaság kihívásait. A digitális termékek növekedése megnövekedett az adatok megsértésével, a számítógépes hackerekkel, a pénzmosással és más csaló tevékenységekkel.
A nagy adatok és a gépi tanulás technológiájának felhasználásával a regtech csökkenti a vállalati megfelelési osztály kockázatát azáltal, hogy adatokkal szolgál az interneten végzett pénzmosási tevékenységekről - olyan tevékenységekről, amelyekre a hagyományos megfelelőségért felelős csoport nem járhat, mivel az online föld alatti piacok száma növekszik..
A Regtech eszközök célja az online valós időben zajló tranzakciók figyelemmel kísérése a digitális fizetési szférában felmerülő problémák vagy szabálytalanságok azonosítása érdekében. Minden esetleges visszatérítést továbbítanak a pénzügyi intézménynek, hogy elemezze és meghatározza, hogy történik-e csalárd tevékenység. Azok az intézmények, amelyek már korán felismerik a pénzügyi biztonságot fenyegető potenciális veszélyeket, képesek minimalizálni az elvesztett pénzeszközökkel és az adatok megsértésével járó kockázatokat és költségeket.
A Regtech vállalatok együttműködnek pénzügyi intézményekkel és szabályozó testületekkel, felhőalapú számítástechnikát és nagy adatokat használva az információk megosztására. A felhőalapú számítástechnika olcsó technológia, amelynek segítségével a felhasználók gyorsan és biztonságosan megoszthatják az adatokat más entitásokkal.
A hatalmas mennyiségű adatot fogadó banknak túl bonyolultnak, dráganak és időigényesnek kell lennie ahhoz, hogy átvilágítsa. A regtech-vállalkozás összekapcsolhatja a bank komplex információit a korábbi szabályozási mulasztásokkal kapcsolatos adatokkal, hogy megjósolja a potenciális kockázati területeket, amelyekre a banknak összpontosítania kell. Azáltal, hogy létrehozza az elemző eszközöket, amelyek szükségesek ezeknek a bankoknak a szabályozó testület sikeres betartásához, megtakarítja a bank időt és pénzt. A banknak hatékony eszköze van a pénzügyi hatóságok által megállapított szabályok betartására is.
A RegTech története
A 2008-as pénzügyi válságot követően a pénzügyi szektor szabályozásának növekedése vezetett be. Növekedett a technológia zavaró használata a pénzügyi szektorban is. A technológiai áttörések eredményeként növekedett a fintech cégek száma, amelyek technológiai vezérlésű termékeket hoznak létre az ügyfelek tapasztalatainak és a pénzügyi intézményekkel való kapcsolatépítésének fokozása érdekében.
A fogyasztói adatokra való támaszkodás a digitális termékek előállítása során aggodalmakat vetett fel a szabályozó testületek körében, amelyek további törvényeket követelnek az adatvédelem használatáról és terjesztéséről. A több szabályozási intézkedés és törvény összekapcsolása a technológiára támaszkodó szektorral szükségessé tette a szabályozási technológiát.
2018 közepétől a dereguláció az Egyesült Államokban - amint azt a Dodd-Frank Wall Street-i reform és a fogyasztóvédelmi törvény (Dodd-Frank) szabályok megszüntetése is látta - a regtech társaságok finanszírozási ügyleteinek lassulásához vezetett, bár a megfelelés a tehernek továbbra is a nagyobb automatizálás felé kell haladnia.
Kulcs elvihető
- A RegTech a pénzügyi ágazaton belüli szabályozási folyamatok irányítása. A regtech fő funkciói közé tartozik a szabályozási ellenőrzés, a jelentéstétel és a megfelelés. Cégcsoportból áll, amely segíti a vállalkozásokat a szabályok hatékony és olcsóbb betartásában.
A RegTech jellemzői
A regtech néhány fontos jellemzője a mozgékonyság, sebesség, integráció és elemzés.
A Regtech gyorsan elválaszthatja és rendezheti a rendetlen és összefonódott adatkészleteket a kibontási és átviteli technológiák révén. A Regtech jelentések gyors előállítására is használható. Integrációs célokra is felhasználható megoldások rövid időn belül történő futtatásához. Végül, a regtech analitikai eszközöket használ a nagy adathalmazok bányászására és felhasználására különféle célokra.
RegTech alkalmazások
A Regtech a pénzügyi és a szabályozási tér különböző területein működik. Számos olyan projekt, amely automatizálja az újratöltést, magában foglalja az alkalmazottak megfigyelését, a megfelelési adatok kezelését, a csalások megelőzését és az ellenőrzési nyomkövetési képességeket.
A regtech vállalkozás nem csak együttmûködhet bármely pénzügyi intézménnyel vagy szabályozó hatósággal, mivel eltérõ céljainak és stratégiáinak lehetnek különbözõi a többi féltõl. Például, a digitális fizetési ökoszisztémaban a hitelkártya-csalások azonosítását célzó regisztráció nem hozhat létre kapcsolatot az olyan befektetési vállalkozással, amely az alkalmazottainak online tevékenységeivel foglalkozik, vagy az Értékpapír- és Tőzsde Bizottsággal (SEC), amelynek jelenlegi kibocsátása a bennfentes kereskedelem.
RegTech társaságok
Néhány példa a figyelemre méltó regtech cégekre és az általuk létrehozott eszközökre:
- IdentityMind Global: csalás elleni és kockázatkezelési szolgáltatásokat nyújt digitális tranzakciókhoz a fizetési egységek nyomon követése révén. Trunomi: Az ügyfél személyes adatainak felhasználására vonatkozó engedélyt biztonságosan kezeli. Suade: Segít a bankoknak az előírt szabályozási jelentések benyújtásában az építészet megzavarása nélkül. Silverfinch: Az alapkezelő és a biztosítók összekapcsolása egy alap adatátviteli eszközön keresztül a Szolvencia II követelmények teljesítéséhez. PassFort: Automatizálja az ügyfél-átvilágítási adatok gyűjtését és tárolását. Alapok visszaírása: Felügyeli az adatok kezelését és feldolgozását az alapok számára.
