A robo-tanácsadók ma befektethetnek és elvégezhetnek alapvető pénzkezelési funkciókat a fogyasztók számára, a költségek töredékénél, amelyeket a legtöbb emberi tanácsadó felszámít. De a robo-tanácsadók mindazonáltal, amit megtehetnek, továbbra is megvannak a korlátai, mivel vannak olyan funkciók, amelyekben nem helyettesíthetik az embereket. Tehát itt van egy bontás arról, hogy mit tehetnek és mit nem tudnak a robo-tanácsadók az Ön számára fejlesztésük ezen a pontján.
Mit tehetnek a robo-tanácsadók?
Logikus pénzügyi döntések meghozatala és a rutin pénzkezelési feladatok elvégzése során a robo-tanácsadók kiváló eszközök, amelyek segítenek a befektetőknek a pályán maradni és az eredeti portfólióelosztásuk fenntartásában. Könnyen végrehajthatnak olyan műveleteket, mint a dollárköltség-átlagolás, a portfólió egyensúlyba állítása és az adóveszteségek begyűjtése, ahol a program vesztes részesedéseket fog eladni annak érdekében, hogy ellensúlyozza az értékbecsült pozíciók eladásából származó tőkenyereségeket.
Az ilyen típusú algoritmikus kereskedelem már több mint egy évtizede fennáll, ám valójában csak 2008-ban lépett be a mainstream piacra, amikor a platformok, mint például a Betterment és a WealthFront lépett az arénába. Ezek a felfüggesztési lehetőségek lehetővé teszik a kezdő befektetők számára, hogy portfóliót hozzanak létre a kockázati tolerancia, az időhorizont és a befektetési célok alapján azáltal, hogy egyszerűen megválaszolják a program által feltett néhány egyszerű kérdést, amelyek megmondják, mit akarnak tenni pénzükkel. Miután megszerezték ezeket az információkat, a robo-tanácsadó kiválasztja a befektetések egy csoportját, amely megfelel ennek az információnak. A befektető ezt követően bármikor megfigyelheti a portfóliót, ha bejelentkezik a számlájára.
A legtöbb robo-tanácsadót úgy tervezték, hogy kövesse a Modern Portfólióelméletet, amely kiegyensúlyozza a kockázatot a haszonnal. És egyik legnagyobb előnye az, hogy ezeket a funkciókat nagyon gazdaságos költségekkel hajtják végre. A legtöbb program csak egy százalék töredékét számolja fel szolgáltatásáért, és bizonyos esetekben akár ingyenes is, olyan tényezőktől függően, mint például az összeg és a befektető számlájukra. (További információ: Robo-tanácsadók és egy emberi érintés: jobb Együtt? )
A robo-tanácsadók száma
Mit nem tehetnek a Robo-tanácsadók?
A Robo-tanácsadók korlátozásokat vezetnek be a felhasználók számára, annak technológiai kifinomultsága ellenére. Természetesen a legkritikusabb elem, amely hiányzik, az emberi interakció, és ezt bizonyos esetekben nem helyettesíti. A robo-tanácsadó az ügyfél által a programba bevitt információk alapján portfóliót készíthet. De mi van, ha az ügyfél veszteséget szenved, és úgy dönt, hogy az egyetlen esemény alapján megváltoztatja a teljes portfóliót? Itt az emberi tanácsadó meggyőzheti az ügyfelet, hogy tartsa be a jelenlegi portfólióban szereplő irányt, és ne menjen el az általános befektetési tervében.
És bár képesek személyre szabott portfóliókat létrehozni, a robo-tanácsadók nem feltétlenül nyújtanak személyre szabott tanácsot a befektető preferenciái vagy élethelyzete alapján, ha nem tudják ezeket a tényezőket bevinni a szolgáltatásba. És ezek a programok valószínűleg nem képesek kiszűrni az ügyfelek véleményével ellentétes bizonyos típusú befektetéseket, például alkohol- vagy dohánykészletek vagy fosszilis tüzelőanyag-készletek. A robo-tanácsadók általában nem érzékelik, mikor zavarhatja az ügyfél azt, amit akar, vagy nem tudja megválaszolni a feltett kérdéseket, mert nem biztos abban, hogy milyen választ kell adnia. Végül nem képesek rávenni az ügyfelek döntéseit, mint az emberi tanácsadók képesek, és nem képesek észrevenni vagy vitatni az ügyfél rossz döntéseit vagy bizonytalanságát.
A robo-tanácsadóknak hiányzik az a képessége sem, hogy összetett pénzügyi tervezést végezzen, amely összehozza az ingatlantervezést, az adótervezést, a nyugdíjazási tervezést, a biztosítási igényeket, valamint az általános költségvetési és megtakarítási célokat. Noha vannak olyan számítógépes programok, amelyek pénzügyi tervezést nyújthatnak, általában továbbra is adatbevitelt igényelnek egy szakembertől, aki pontosan megérti, hogyan kell beírni a számokat, hogy a program elvégezze a szükséges számításokat a pontos terv elkészítéséhez. Ez általában nem lehetséges a robo-tanácsadókkal, akik csak általános döntéseket hozhatnak a portfólióelosztással kapcsolatban. Nem adhatnak ki adó- vagy jogi tanácsadást, és ügyfeleiket sem frissítik a legfrissebb adóinformációkkal vagy az ingatlantervezési stratégiákkal kapcsolatban. (További információ: Robo-tanácsadó használatának előnyei és hátrányai .)
Alsó vonal
A robo-tanácsadók az idő múlásával továbbra is kifinomultabbá válnak, de a pénzügyi tervezésnek vannak olyan aspektusai is, amelyeket csak az emberek tudnak megtenni. Azok, akik meglehetősen tájékozottak a befektetésekről és pontosan tudják, mit kell tennie, sok esetben bizalommal használhatják ezeket az automatizált szolgáltatásokat. De azoknak az ügyfeleknek, akiknek segítségre van szükségük befektetési céljaik meghatározásához, vagy akiknek szélesebb pénzügyi terveikhez személyre szabottabb tanácsokra van szükségük, bölcs dolog felvenni egy emberi tanácsadót. (További információ: Robo-tanácsadók következő határa: 401 (k) tervek. )
