Az olyan fiókok bevitele, amelyekben a brókerszámlák költségeit egyetlen vagy rögzített díjba csomagolják, nagyszerű, ha nincs ideje önmagában befektetni, és azt akarja, hogy pénzkezelő gondoskodjon vagyonáról. A díjak egyenletes negyedévente vagy évente, az összes adminisztratív, kutatási, tanácsadási és irányítási költséget fedezik.
A wrap számláknak két változata van: a hagyományos és a befektetési alap. A hagyományos wrap számla számos különféle típusú értékpapírt kínál, amelyek kielégítik az egyes befektetők befektetési igényeit. A tradicionális csomagolások fő vonzereje, hogy hozzáférést biztosítanak a befektetőknek egy vagy több befektetési igazgatóhoz, hogy kezeljék alapjaikat. A befektetési jegyekhez tartozó számla olyan befektetési alapok kosara, amelyek figyelembe veszik a befektető befektetési céljait.
A csomagolás megjelenése lehetővé tette a kisebb befektetők számára, hogy hozzáférjenek a professzionális portfóliókezelőkhöz, amelyek egyszer csak a nagy intézményi befektetők számára voltak elérhetők és a rendkívül gazdagok. A hagyományos csomagoláshoz általában legalább 25 000 USD beruházás szükséges. De az egyre növekvő növekedés és népszerűség miatt a betéti minimumok folyamatosan csökkennek. A közös befektetési jegyek viszonylag alacsonyabb befektetési minimumokkal rendelkeznek, akár 2000 dollárra is.
Egy másik előnye a csomagolásnak az, hogy megvédi a befektetőket a túllépéstől vagy a csapkodástól. Ebben az esetben egy bróker vagy pénzkezelő túlzottan kereskedhet számlával, hogy extra jutalékot hozzon létre. Mivel a záró számlát átalányösszegű éves díj terheli, a számlájára legfeljebb a rögzített százalékot, általában 1–3% -ot számíthatja fel.
További információkért lásd : Betakarítás: A kezelt pénz szókincse és előnyei, valamint a beruházási alapok bevezetése .
Advisor Insight
Rick Konrad, CFP®, CFA
A Roosevelt Investment Group, Inc., New York, NY
A wrap számla egy brókerszámla, amelyért az ügyfél kezelési díjat fizet, nem pedig jutalékot az egyes tranzakciókért. E számlák mögött meghúzódó eredeti előfeltétel a brókerek ösztönzése a volumenről az eszköznövekedésre, a túlzott „borzadódásra” válaszul. Ennek ellenére a befektetőknek óvatosnak kell lenniük a díjalapú modell iránt is.
Például néhány záró számlát elsősorban a befektetési alapokba fektetnek be, de kezelési díjat számítanak fel az alapok mögöttes kiadási arányaira, annak ellenére, hogy nyilvánvalóan nincs sok aktív kezelési hozzáadott érték. Néhány, a nagy befektetési alapok szponzorainak működtetett befektetési alap-beszámolója szintén jelezte a túlzott portfólió-újraelosztás jeleit, egyes esetekben kéthetente, ami szükségtelennek tűnik a széles piaci portfólióhoz.
