A magán vagyonkezelés olyan befektetési tanácsadói gyakorlat, amely magában foglalja a pénzügyi tervezést, a portfóliókezelést és az összesített pénzügyi szolgáltatást magánszemélyek számára, szemben a vállalatokkal, vagyonkezelőkkel, alapokkal vagy más intézményi befektetőkkel. Az ügyfél szempontjából a magán vagyonkezelés a pénzügyi helyzet megoldásának vagy javításának, valamint a rövid, középtávú és hosszú távú pénzügyi célok elérésének gyakorlata pénzügyi tanácsadó segítségével.
Pénzügyi tanácsadó szempontjából a magán vagyonkezelés a pénzügyi termékek és szolgáltatások teljes skálájának az ügyfelek számára történő szállítása, hogy ezek az ügyfelek konkrét pénzügyi célokat érjenek el.
Kulcs elvihető
- A magán vagyonkezelés elsősorban a nettó vagyonnal rendelkező magánszemélyek számára hasznos. Több típusú intézmény, a nagy bankoktól kezdve a kis családi irodákig, magán vagyonkezelést biztosít. A magánvagyonkezelők általában kis díjat számítanak fel a kezelt eszközök alapján.
A magánvagyonkezelés megértése
Néhány magánszemélynek hiányozhat az ideje, erőfeszítései vagy ismeretei saját pénzügyeik kezeléséhez. Tehát a vagyonkezelők tanácsát kérik, akik a magánszemélyek, gyakran magas nettó értékű magánszemélyek (HNWI) pénzgazdálkodására szakosodtak. A HNWI-k egyedi pénzügyi helyzetükben vannak, amelyek nagyobb gondosságot és magasabb szintű aktív irányítást igényelnek.
A HNWI-k holisztikusabb megközelítést igényelnek a befektetések kezelésében, mint sok pénzügyi tanácsadó képes biztosítani. A HNWI-knek problémái lehetnek a jövedelemadókkal, az ingatlantervezéssel, a befektetéskezeléssel és más jogi kérdésekkel, amelyekre nagyobb figyelmet és speciális szakértelemre van szükség, mint a hagyományos befektetési tanácsadók számára.
A magánvagyonkezelők típusai
A magán vagyonkezelési szolgáltatásokat bankok és nagy brókerházak, független pénzügyi tanácsadók vagy több engedéllyel rendelkező portfóliókezelők nyújthatják, akik nagy nettó vagyonra összpontosítanak, és családi irodák.
Számos magán vagyonkezelő cég kisebb csoportokba tartozik nagyobb pénzügyi intézményekben, amelyek személyre szabott szolgáltatás nyújtására koncentrálnak ügyfeleik számára. Fő célja az ügyfelek vagyonának kezelése és növekedése a jövő nemzedékek számára.
E csoportok gyakran különféle tanácsadókkal és szakértelemmel rendelkeznek, amelyek útmutatást nyújtanak a befektetések széles spektrumában, ideértve a készpénzt, a fix kamatozású részvényeket, a részvényeket és az alternatív befektetéseket. Készíthetnek eszközportfóliót, amely megfelel a befektető kockázati toleranciájának, ugyanakkor növekedési lehetőséget is kínál.
Néhány HNWI fontolóra veheti egy családi iroda megnyitását. A családi iroda szélesebb körű szolgáltatásokat nyújt, amelyek megfelelnek a HNWI-k igényeinek. A befektetési menedzsmenttől a jótékonysági tanácsadásig a családi irodák teljes pénzügyi megoldást kínálnak a magas nettó vagyonnal rendelkezők számára.
A családi irodáknak két típusa létezik: egy egyszemélyes iroda támogat egy gazdag egyént vagy családot, míg a gyakoribb többcsaládos iroda több családot és egyént támogat. A többcsaládos irodák inkább elterjedtek a méretgazdaságosság miatt, amely lehetővé teszi a költségek megosztását az ügyfelek között.
Hogyan működik a magán vagyonkezelés
A legtöbb magánkezelő társaság díjalapú. Az ügyfelek a kezelt vagyon egy százalékát számolják fel ügyfeleikkel. A HNWI-k úgy gondolhatják, hogy a díjalapú pénzügyi tanácsadók kevesebb összeférhetetlenséggel járnak, mint a hagyományos jutalék alapú tanácsadók.
A megbízott tanácsadók arra ösztönözhetik a befektetőket, hogy a front-end és a back-end betéti alapok felé irányuljanak, amelyek jelentős jutalékokat számítanak fel, sok esetben anélkül, hogy jobb teljesítményt nyújtnának, mint a terheletlen alapok.
A technológiai fejlődés lehetővé tette sok nagyobb pénzügyi tanácsadó társaság számára, hogy csökkentett költségekkel online szolgáltatásokat nyújtson. Annak ellenére, hogy sok befektető vonzza az ilyen típusú szolgáltatásokat, sok HNWI továbbra is személyre szabottabb megközelítést akar pénzügyeire, még a kapcsolódó járulékos költségekkel is.
