Az életbiztosítás biztosítéki átruházása egy feltételes átruházás, amelyben a hitelezőt jelölik ki a haláleseti juttatás elsődleges kedvezményezettjeként, amelyet kölcsönként biztosítékként használnak fel. Ha a hitelfelvevő nem képes fizetni, a hitelező készpénzt fizethet az életbiztosítási kötvényben, és behajthatja tartozását. A vállalkozások az alapbiztosítás miatt biztosítékként elfogadják az életbiztosítást biztosítékként, ha a hitelfelvevő meghal vagy fizetésképtelenné válik. A hitelfelvevő halála esetén a kölcsön visszafizetése előtt a hitelező megkapja a tartozást a haláleseti juttatás révén, és a fennmaradó összeget ezután más felsorolt kedvezményezettekre irányítja.
Kulcs elvihető
- A hitelfelvevőnek a kötvénytulajdonosnak kell lennie, akár biztosított lehet, akár nem. A biztosíték átruházása a kötvény értékének egészére vagy egészére vonatkozhat, és ha bármilyen összeg fennmarad, akkor a kedvezményezettek megkapják a különbözetet.A hitel teljes visszafizetése megszünteti az átruházást..
A hitelfelvevőnek a kötvény tulajdonosának kell lennie, de nem feltétlenül a biztosítottnak, és a kötvénynek érvényben kell maradnia a hitel élettartama alatt, és a tulajdonos továbbra is fizet minden szükséges díjat. Bármely életbiztosítási kötvény elfogadható a biztosíték átruházására, feltéve, hogy a biztosító társaság lehetővé teszi a kötvény átruházását. A készpénzértékű állandó életbiztosítási kötvény lehetővé teszi a hitelező számára a készpénzértékhez való hozzáférést, amelyet kölcsönként kell fizetni, ha a hitelfelvevő nem teljesíti. Számos hitelező nem fogad el biztosítékként a lejáratos életbiztosítást, mivel nem halmozódik fel készpénzértékkel, és a kötvény futamideje túl rövid lehet a hitel befogadásához.
Egyes hitelezők csak akkor garantálják a kölcsönt, ha életbiztosítási kötvényt bocsátanak ki biztosíték átruházással.
Alternatív megoldásként a kötvénytulajdonos korlátozza a biztosíték védelmét a készpénzértékhez. Ha a kölcsönt a hitelfelvevő halála előtt fizetik vissza, az átruházást megszüntetik, és a hitelező már nem részesül a haláleseti juttatásban. A biztosítótársaságokat értesíteni kell egy kötvény biztosíték átruházásáról; a szerződés feltételeinek teljesítésére vonatkozó kötelezettségük kivételével továbbra sem érdekli őket a megállapodás.
Advisor Insight
Steve Kobrin, LUTCF
Steven H. Kobrin cég, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Ez a bankhitelt igénylő vállalkozók körében gyakori kérdés, akik életbiztosításukat fedezetként akarják használni, hogy növeljék a kölcsönszerzési esélyeiket. Biztosítéki átruházások győződjön meg arról, hogy a hitelező csak azt fizeti meg, amire esik. Ha a bankot a biztosítási kötvényben kedvezményezettnek nevezik, akkor a teljes haláleseti juttatást akkor is fizetik ki, ha a hitel egy részét már kifizették, és az elhunyt többi kedvezményezettje számára semmi sem maradhat. Ha életbiztosításra keresi a saját üzleti kölcsönét, ne feledje, hogy nincs ok a hitelezőt kedvezményezettnek tekinteni. Használjon biztosítékfeladatot, és győződjön meg arról, hogy brókere végigvezeti a végrehajtás során.
