A kanadai zárt nyugdíjszámla (LIRA) egy szokatlan és nagyon sajátos típusú nyugdíjszámla, amelynek szabályai kristálytisztaak.
- Ha van LIRA-ja, és a nyugdíjkorhatár elérése előtt meghal, akkor a számlája egyenlege átutalódik a házastársára vagy a házastársra. Ha Ön és házastársa vagy élettársa külön-külön élne, mivel a kapcsolata a halála esetén a házastárs vagy a partner nem részesülhet haláleseti juttatásban.Ha nincs házastársa vagy élettársa, akkor a LIRA-ban fennmaradó összeg a kijelölt kedvezményezettre, vagy ha nincs kedvezményezett, akkor az ön birtokába.
A zárolt nyugdíjszámla (LIRA) megértése
Kanadában a lezárt nyugdíjszámla (LIRA) egy regisztrált nyugdíj-megtakarítási számla. Bármely életkorban úgy dönthet, hogy megnyit egy LIRA-t a nyugdíjprogramból átutalt pénzeszközök tárolására, amikor megszünteti a nyugdíjprogramban való tagságát - azáltal, hogy elhagyja a tervet kezdeményező munkáltatót.
A zárolt nyugdíjszámla kifejezetten a nyugdíjalapok birtoklására szolgál valamely volt terv tagjának, volt házastársának vagy élettársának, vagy túlélő házastársának vagy élettársának. A LIRA-t „bezártnak” hívják, mivel ellentétben a kanadai regisztrált nyugdíj-megtakarítási tervvel (RRSP), amelybe bármikor készpénzt fizethet, a LIRA nem nyújt ilyen lehetőséget. Arról szól, hogy pénzt tartanak neked vagy valakivel, akit nyugdíjba vonulnak, vagy meghalnak.
Kulcs elvihető
- Kanadában a lezárt nyugdíjszámlát kifejezetten a nyugdíjalapok korábbi tagjának vagy kedvezményezettjeinek nyugdíjalapjainak tartására tervezték.LIRA haláleseti juttatásokkal kapcsolatos szabályok alapvetően az egész országban egységesek. Általában véve nem adhat át LIRA-t a A halálos ellátások nincsenek zárva, és készpénzben fizethetők ki, vagy az egyenleg átvihető a tulajdonos másik nyugdíjalapjába.
A halálban a LIRA már nem "zárva"
A haláleseti juttatásokat nem zárják be, és készpénzben fizethetik ki, vagy a fennmaradó összeget átutalhatják a kedvezményezett saját RRSP-jére vagy regisztrált nyugdíjalapjába (RRIF). Abban az esetben, ha a LIRA egyenlege nem a tulajdonos nyugdíjjárulékából származik, akkor a haláleseti juttatás nem alkalmazandó. A LIRA haláleseti juttatására vonatkozó szabályok Kanada tartományaiban minimálisan eltérnek, és általában egy LIRA nem ruházható át azon a tartományban, amelyben nyilvántartásba vették.
Ha a kedvezményezett nem akar részt venni
A házastársa, élettársa vagy kedvezményezettje lemondhat a haláleseti juttatáshoz fűződő jogairól akár halála előtt, akár után. Ehhez a személynek először meg kell kapnia az összes előírt információt a LIRA terv adminisztrátorától. Ezután aláírja a mentességet, és azt átadja az adminisztrátornak.
Ha házastársa, élettársa vagy kedvezményezettje lemond a haláleseti juttatás jogától, akkor a LIRA fennmaradó része az Ön birtokára kerül. A LIRA tulajdonosaként Ön és házastársa visszavonhatja a haláleseti ellátások alóli mentességet, ha közös levelet ír alá, és benyújtja azt a bankhoz vagy pénzügyi intézményhez, amely a LIRA-t birtokolja.
