A 2014. szeptemberében indult kanadai Wealthsimple algoritmikus befektetési és megtakarítási programokat nyújt New York, Toronto és London irodáin keresztül. A kanadai pénzügyi óriás, a Power Financial legalább 74 millió dollárt fektetett be a gyorsan növekvő tanácsadásba. Az új ügyfelek adó- és nyugdíjszámlákat vihetnek át, vagy pénzeszközöket tölthetnek be új számlákra. A számla minimum 0 dollár, ami megkönnyíti az új befektetők indulását. Az alacsony díjú ETF-ek egy kis készletét használják a viszonylag általános portfóliók kitöltéséhez, amelyeket tovább igazít a platformra tett információ (ezt az Egyesült Királyságban a befektetési alapokkal végzik). Ez az áttekintés elsősorban egy amerikai székhelyű befektető szemszögéből készült, de megpróbáltuk beépíteni a vonatkozó információkat az Egyesült Királyságból és a kanadai platformokból is.
Előnyök
-
Kanadai, amerikai és brit számlák
-
Kiváló oktatási források
-
Versenyképes kamatszámla
-
Adóvesztés betakarítás
-
0 dollár a számla megnyitásához
Hátrányok
-
A beállítás megtekintéséhez személyes adatokat kell közölnie
-
Az algoritmusok az általános vételi és tartási stratégiát követik
-
Korlátozott lehetőségek a portfóliókészítésben
Fiók beállítása
4.2A Wealthsimple számla létrehozásához előzetesen át kell adnia a személyes adatait. Ez azt jelenti, hogy nem lehet megnézni a kérdőívet vagy áttekinteni a portfólió elosztását, mielőtt részletes személyes információkat közölne. A kérdőív a pénzügyi célokkal, az időhorizontgal, a kockázati toleranciával, a múltbeli befektetési tapasztalatokkal és a befektetési ismeretek szintjével kapcsolatos tipikus kérdéseket felveszi Önnel.
A válaszokat a kész profilra reagálva portfólió és ETF-lista létrehozására használják. Megváltoztathatja a javasolt allokációkat, de a rendszer indokokat kérhet, ha a változtatások ellentétesek az előző válaszokkal. A számlákat bankszámla linkeken keresztül finanszírozzák, és egyszeri fizetéssel vagy ismétlődő betétekkel érhetők el.
A Wealthsimple fióktípusai a régiónktól függően változnak. Az Egyesült Államokban a Wealthsimple támogatást nyújt egyéni és együttes adóköteles számlákhoz, vagyonkezelői számlákhoz és a nyugdíjazási számlák általános tartományához.
Kanadában a Wealthsimple számlák széles skáláját kínálja, beleértve adómentes takarékossági számlákat (TFSA), vállalati számlákat, közös számlákat, nyugdíj-megtakarítási terveket (RSP), zárolt nyugdíjazási számlákat (LIRA), regisztrált nyugdíjalapokat (RRIF)., regisztrált oktatási megtakarítási tervek (RESP) és adóköteles számlák.
Az Egyesült Királyságban a Wealthsimple nyugdíjszámlákat, egyéni megtakarítási számlákat (ISA), junior egyéni megtakarítási számlákat (JISA) és személyes adóköteles számlákat kínál.
A rendszeres befektetési program mellett a Wealthsimple intelligens megtakarítási számlát kínál, amely alacsonyabb kockázatot fizet, mint a hagyományos megtakarítási számlák alacsony kockázatú ETF-ek használatával. A számla adóköteles, és 0, 25% -os díjat számít fel 0, 50% -os díj helyett, ami csökkenti a nettó kamatot. Az intelligens megtakarítási számlát az FDIC helyett az Securities Investor Protection Corporation (SIPC) biztosítás biztosítja.
Célmeghatározás
3.4A Wealthsimple korlátlan pénzügyi tervezési és egyszemélyes foglalkozást biztosít Önnek azon nem ügyfelek számára, akik előzetesen benyújtják a számlakivonatot. Kérésre emberi tanácsadóval is beszélgethet. A létesítési folyamat során az új számlatulajdonosokat felkérik, hogy válasszanak egy olyan céltervezési listából, amely magában foglalja a háztulajdont, a nyugdíjat, az oktatást, a hosszú távú növekedést és a jövedelmet. Több fiók létrehozható egyetlen fiók alatt, szükség esetén nagyobb kifinomultságot és sokféleséget kínálva. A finanszírozás befejezése után a számlakezelési oldalakon áttekintheti a tranzakciókat és a relatív teljesítmény statisztikákat, célokkal felosztva.
Számlaszolgáltatások
3.3A Wealthsimple számlájának finanszírozásához egyszerűen be kell jelentkeznie a számlakezelő felületre, és befizetést kell kérnie, vagy ismétlődő betéteket kell létrehoznia egy összekapcsolt bankszámlán keresztül. A visszavonást néhány kattintással lehet kérni, de akár 10 munkanapot is igénybe vehet a pénzeszközök átvétele, ha fiókjában rendezetlen tranzakciók vannak. Kiegészítő ösztönzőként a Wealthsimple átutalási költségeket fizet új, legalább 5000 dolláros finanszírozású számlákra. A Roundup funkciót aktiválhatja a hitel- és terhelési számlák összekapcsolása után is, amely kiszámítja és betéti a „tartalék változást”, amely felhalmozódik a költségek felfelé kerekítésével a következő egész számra.
Az egyéni és a közös adóköteles számlák nem használhatnak fedezetet és nem vehetnek fel számlát, és a Wealthsimple jelenleg nem kínál további banki szolgáltatásokat.
A kanadai ügyfelek az integrált SimpleTax adó-előkészítő szolgáltatást használhatják a bevallásaik benyújtására. Ezt a partnerséget 2019. szeptember végén jelentették be, és két kanadai fintech céget egyesít egyetlen virtuális tető alatt.
Portfólió tartalma
2.5A rendszer konzervatív, kiegyensúlyozott vagy növekedési portfóliót generál a profil adataira válaszul. A portfólió kitettséget kizárólag az USA-ban kínálkozó ETF-ek veszik át. A befektetési alapok összekeverhetők a kanadai számlákkal, és ez az elsődleges eszköz az Egyesült Királyságban. A rendes számlákban nem állnak rendelkezésre külön készletek vagy közvetlen fix kamatozású termékek. Továbbá dönthet úgy, hogy testre szabja portfólióját egy olyan társadalmilag tudatos portfólió választásával, amely kizárja a nem minősített ETF-eket. A Wealthsimple az iszlám törvényeknek megfelelő Halal számlát is kínál, előzetesen átvizsgált részvényeket vásárol, de nem tartalmaz ETF-et vagy fix kamatozású termékeket.
A jelenlegi allokációit a Befektetési irányelvek nyilatkozatában tekintheti meg, amely a számlavezetési felületen elérhető. Az Egyesült Államok ajánlatához viszonylag kicsi, 10 alapból álló univerzum tölti be az ETF listáját, egyenlő számú eszközkategóriára osztva. A kanadai változatnak ugyanannyi alapja van, de tartalmaz egy olyan alapot, amelynek nincs megfelelője az amerikai változatban. Az Egyesült Királyság ajánlatának 12 alapja van, amelyeket a portfólió kitöltésére használnak.
A társadalmilag tudatos portfólió képernyőképe mindössze hat „zöld” alapot tartalmazott, de mások nyilvánosságra hozhatók.
Minden Wealthsimple portfólió nyolc-tíz eszközt tartalmazhat, és azt a benyomást keltheti, hogy a testreszabást a legtöbb százalékos változással végzik, és nem az ETF kiválasztásával. Az alapok mindegyike az USA-beli szokásos gyanúsítottakból származik, ide tartozik az iShares, a Vanguard, a VanEck és a WisdomTree. A kanadai ajánlatban van Vanguard és iShares ETF-ek is, további ajánlatokkal a Purpose Invest és a BMO. A kanadai számlák esetében az összeférhetetlenség felfedése rámutat arra, hogy két befektetési alapokat nyújtó intézmény személyes vagy üzleti kapcsolatban áll a Wealthsimple igazgatóival. Az angol változat a Vanguard forrásait kínálja a Legal & General, a PIMCO, a BlackRock és az Amundi Asset Management mellett.
A Wealthsimple portfóliójának tartalmát és felépítését a Modern Portfolio Theory (MPT) alapelvei szerint választják ki, mint a legtöbb robo-tanácsadás esetén. Ennek ellenére úgy tűnik, hogy alig lehet megkülönböztetni Wealthsimple megközelítését az alacsony kapitalizációjú riválisoktól. A korlátozott alap-univerzum továbbra is felhasználható diverzifikált portfólió létrehozására, de hasonló méretű versenytársak nagyobb erőfeszítéseket tettek az eszköz vagy a földrajzi koncentráció és az erősebb cél dátum-függvények összehasonlítása céljából.
Portfólió menedzsment
3.7A Wealthsimple's kipróbált és valódi piaci stratégiák révén kezeli portfólióját, amely magában foglalja az eszközosztályok közötti diverzifikációt, passzív vétel-és-tartás befektetést, osztalék-újrabefektetést és az ügyfelek visszajelzését a profil- és kockázatértékelési folyamaton keresztül. A célkitűzései felé történő előrelépés edzést generál a rendszerből, hogy növelje a finanszírozást, vagy tartsa a pályát. A profiljával kapcsolatos kockázati pontszám bármikor történő megváltoztatása a portfólió egyensúlyba lépését fogja eredményezni.
Még a profil megváltoztatása nélkül is a Wealthsimple automatikusan kiegyensúlyozja portfólióját betétek, kivonások és az eszközértékek megváltozása után. Nem kérheti az egyensúly kiegyenlítését, és nem változtathat az ETF-ekben a társadalmilag felelős és a Halal lehetőségeken túl. Az Apex letétkezelő az adócsökkentési stratégiákat hajtja végre a Wealthsimple nevében, ami azt jelenti, hogy adóköteles portfóliójában esetenként egyenértékű befektetések kerülnek helyettesítésre adózási szempontból.
Felhasználói tapasztalat
3.8Mobil élmény
A Wealthsimple könnyen olvasható, mobil használatra kész webhelyet és mobilalkalmazásokat kínál iOS és Android számára, továbbfejlesztett fiókkezelési funkciókkal. Az iPhone és sok Android készülék biometrikus azonosítást biztosít, és mindkét alkalmazás támogatja a két tényezővel történő hitelesítést. Nincsenek táblagép-specifikus alkalmazások vagy alkalmazások a Windows Phone vagy más másodlagos operációs rendszerek számára
Asztali élmény
A webhely kiemeli a fő számlafunkciókat, magyarázza a vállalat filozófiáját, és átfogó GYIK-ot nyújt a legtöbb érdeklődésre számot tartó területre. Az új számlatulajdonosoknak kötelesek beírni a személyes adatokat a számlabeállítási folyamat kezdetén, így nem tudják előre nézni a portfólió lehetőségeit. A GYIK nem derít fényt erre a rejtett anyagra, azon túl, hogy kijelenti, hogy a pályázók „alapvető információkat adnak meg, válaszolnak néhány kérdésre a korábbi befektetési tapasztalatokról és e-aláírnak egy vagy több befektetési kezelési megállapodást”.
A Wealthsimple amerikai webhely nem nyújt ADV-2A befektetési tanácsadói ismertetőt, amelyet a SEC engedélyez. A szabály kimondja, hogy a tanácsadóknak „az ügyfeleknek és a leendő ügyfeleknek brosúrát kell eljuttatniuk az Ön vállalkozásáról.” A Wealthsimple rendelkezik egy ADV-2A-vel a SEC webhelyén, tehát furcsa, hogy nincs kifejezetten összekapcsolva a webhelyen. Az ADV-2A fogyasztóvédelmi dokumentumként szolgál, és a szóban forgó brosúrákban szereplő vállalati közzétételek létfontosságúak a bizalom megteremtésekor a tanácsadó és az ügyfél között, tehát ez jelentős mulasztást jelent.
Vevőszolgálat
3Mint már említettük, az ügyfelek kérésre pénzügyi tanácsadóval is beszélgethetnek, bár a kapcsolattartási információkat kissé nehezebb megtalálni, mint amilyennek lennie kellene. A Wealthsimple telefonon és e-mailben is kapcsolatba léphet, de a leendő vagy a jelenlegi számlatulajdonosok számára nincs élő csevegés. A Wealthsimple elérhetősége néhány weboldal alján és a súgóban található. A GYIK-en kívül nincs kifejezett „kapcsolatfelvétel” oldal. A telefonos órák sorrendje 9:00 és 20:00 között van. Keleti idő szerint hétfőtől csütörtökig és 9:00 és 17:30 között a keleti idő szerint, az Egyesült Államok esetében. Kanadában a call center egy órával korábban nyílik meg. Az Egyesült Királyság ügyfélszolgálatában nem szerepel órák.
Az amerikai telefonszámra több hívás munkaidőben egy percen belül felvette a kapcsolatot az ügyfél képviselőjével. Az eredeti felvétel eltérő elérhetőséget adott, mint a GYIK, hétfőtől csütörtökig 8:00 óráig. A Wealthsimple irodacímeit telefonszámok nélkül a „Ki vagyunk” oldalon soroljuk fel.
Oktatás és biztonság
3.6A Wealthsimple webhelyén található egy átfogó Investing 101 szótár, egy széles körű befektetési GYIK és egy kiváló havi folyóirat / blog, amely tucatnyi “hogyan” cikket tartalmaz. Ugyanakkor nehéz megtalálni az érdeklődésre számot tartó tantárgyokat, mivel nincs belső keresési funkció az oktatási tartalom számára. Ezen túlmenően sok oktatóprogram hiányzik a rövid távú célok és a hosszú távú pénzügyi tervezés elősegítéséhez szükséges mennyiségi eszközökből.
A Wealthsimple weboldala 256 bites SSL titkosítást használ, és egy egyértelmű adatvédelmi irányelvet tartalmaz, amely biztonságérzetet ad. A fiókkezelésbe történő bejelentkezéshez kétfaktoros hitelesítés szükséges szöveges üzenetben. Az amerikai számlák esetében az Apex Clearing Corporation minden pénzt befektetési számlán tart, így hozzáférést biztosít SIPC biztosításhoz és többletbiztosításhoz. A szokásos SPIC fedezet 500 000 dollárra biztosítja a sikertelen ügynökök veszteségeit (nem a piaci mozgás miatti veszteségeket).
A ShareOwner letétkezelő szerepet játszik Kanadában, a SEI Investments pedig ugyanezt az Egyesült Királyságban. Az Egyesült Királyságban és Kanadában a számlavédelem szintje is eltérő a kanadai Befektetői Védelmi Alapon keresztül (legfeljebb 1 millió dollár) és az Egyesült Királyság kormányának pénzügyi szolgáltatások kompenzációs rendszerén keresztül (legfeljebb 85 000 font).
Jutalékok és díjak
4.6A Wealthsimple díjai régiónként eltérnek, amint már említettük, de összhangban állnak az ipar átlagával. Az Egyesült Államokban és Kanadában a 0, 50% -os díj tartalmazza az összes befektetési tanácsadást, a portfóliókezelést és a kereskedési költségeket. A díj 0, 40% -ra esik a 100 000 dollárt meghaladó számlák esetén. Az Egyesült Királyságban a díj 0, 7%, azaz 0, 5% -ra esett vissza, amikor a kezelt vagyon 100 000 font volt. A Smart Savings program díja alacsonyabb, 0, 25% -on. A közzétételek szerint az átlagos ETF-díjak 0, 15% körül mozognak. Apex díjak a banki átutalásokról és a számla másik brókerre történő átutalásáról.
A Wealthsimple jól illeszkedik Önnek?
A Wealthsimple jól illeszkedik minden életkorú befektető számára, aki pénzt takarít meg, és megteszi a következő lépést a hosszú távú pénzügyi biztonság felé. A díjak átlagosak a robo-tanácsadási helyért, és a minimális számla $ 0 megszünteti az akadályt a kezdődő befektetők számára. Ezzel szemben az alacsonyabb kezelési díjak és a 100 000 dollár feletti számlák robusztusabb tulajdonságai vonzhatják a magasabb nettó értékű magánszemélyek érdeklődését.
A Wealthsimple vonzerejét szélesíti az a tény, hogy az Egyesült Államokon kívüli szolgáltatásait kínálja Kanadában és az Egyesült Királyságban fekvő befektetőknek. A hiányzó amerikai közzétételek mögött lehet a tény, hogy több joghatóság alatt működnek, de ez nem nagyszerű ürügy egy mulasztásra, amely nyugtalanságot okozna az e dokumentumoktól függő, tapasztalt befektetőkkel.
Összességében az a megközelítés, amelyet a Wealthsimple alkalmaz portfóliójának felépítésében és kezelésében, nem forradalmi. A portfólió egyszerű vanília MPT-vel készül, korlátozott testreszabással, a társadalmilag felelős és a Halal lehetőségeken túl. A testreszabás hiányát súlyosbítja az alacsony alaplista, összehasonlítva a versenytársak által elérhető nagyobb választékkal. A Wealthsimple az alapvető vételi és megtartási eszközöket diverzifikálva alkalmazza az eszközöket, szükség szerint kiegyensúlyozással és adóveszteség-betakarítással, és ennek a megközelítésnek olyan sikertörténete van a piacon, amelyet a legtöbb egyes befektető nem felel meg. Ennek ellenére a Wealthsimple nem biztos, hogy a legmegfelelőbb, ha olyan eszközportfóliót keres, amely eszközszinten testreszabható. Ha azonban értékeli az egyszerűséget, és szeretne rendelkezni egy átadási portfólióval, akkor a Wealthsimple megközelítése valószínűleg megfelelő.
Hasonlítsa össze a Wealthsimple-t
A Wealthsimple jól használható minden életkorú befektető számára, aki pénzt takarít meg. Nézze meg, hogy hasonlítanak más robo-tanácsadókkal összehasonlítva.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
