Mi a garantált költségdíj?
A garantált költségdíj a biztosítási kötvényért felszámított költségdíjakra vonatkozik, amelyeket a veszteségkockázathoz nem igazítanak. A garantált költségdíj egy átalánydíj, amelyet a biztosított a biztosítási időszak alatt fizeti.
A legtöbb kötvénytulajdonos ismeri a garantált költségek megközelítését a biztosításért fizetett díjak meghatározásakor. Egy magánszemély vagy vállalkozás kötvényt vásárol egy meghatározott veszély fedezésére egy meghatározott időtartamra, és a kötvény időtartamára átalánydíjat számít fel. Noha a biztosító társaság figyelembe veszi a veszélyt, a károk esetleges súlyosságát és gyakoriságát, valamint a biztosított kockázatosságát, a díjat a közzététel után nem módosítják.
BREAKING DOWN garantált költségprémium
A legtöbb kis- és középvállalkozás élvezi a garantált költségdíjakat, mert kiszámíthatóak és nem változnak a kötvényidőszak alatt. Ezek a díjak nem függenek a kötvény ellen benyújtott követelésektől, ami azt jelenti, hogy a kárigények hirtelen növekedése nem vezet a biztosított látási arányának növekedéséhez a kötvényidőszak alatt.
A nagyobb vállalkozások veszteségérzékeny megközelítést választhatnak a díjszámításhoz, amely figyelembe veszi az egyes vállalkozások veszteségélményét. Ez a megközelítés általában alacsonyabb előzetes költségeket, de magasabb levonhatóságokat és változó kamatlábakat is magában foglal. Ha egy társaság úgy ítéli meg, hogy kevésbé valószínű, hogy nagy gyakoriságú vagy nagy súlyosságú igényeket fog látni, akkor nagyobb költségmegtakarítást fog elérni, mint ha garantált költségdíjat fogadna el. A nagyobb vállalkozások szintén jobban képesek felszívni a magasabb levonásokat, mint a kisebb vállalkozások.
A garantált költségdíjak valószínűleg többet fizetnek, mint a veszteségérzékeny díjak, ám viszonylag alacsonyabb levonhatóságuk miatt a biztosított kisebb összegű veszteséget fog viselni a károkból. A biztosítók azonban a garantált költségdíjakat kevésbé vonzónak találhatják, mivel alacsonyabb levonhatóságuk van, ami növeli a kizárólag a biztosító által fedezett kötelezettségek részét.
Garantált költségdíjak vs veszteségérzékeny díjak
A rögzített árképzés kényelmes, és a kisvállalkozások élvezik ezt a kényelmet, miközben minimalizálják kockázatát. A garantált költségű programban az összes kötelezettség és adminisztrációs költség átkerül a szállítóhoz; a biztosított előleget fizet e költségek fedezésére. Ugyanakkor egy vállalkozás növekszik, érdemes lehet pénzügyi szempontból kedvezőbb lehetőségeket fedezni a kockázat finanszírozására és kezelésére.
Ezzel szemben egy veszteségérzékeny program esetén a kockázat költsége a veszteség tapasztalatától függ. A biztosított felel a visszatartási összegig felmerült költségekért, és a szállító fizeti az összes többletköltséget. Noha a teljes költség lényegesen a végső veszteségektől függ, további meghatározó tényezőket kell figyelembe venni.
