Tartalomjegyzék
- Célmeghatározás
- Nyugdíjba vonulás tervezése
- Fióktípusok
- Jellemzők és akadálymentesség
- díjak
- Minimális letét
- portfóliók
- Adókedvezményes befektetés
- Biztonság
- Vevőszolgálat
- A mi vesszük
A Wealthfront és az E * TRADE Core Portfolios különböző irányokból érkezik a robo-tanácsadók helyére. A Wealthfrontot robo-tanácsadóként hozták létre, és az iparral együtt fejlődött. Az E * TRADE Core Portfóliók viszont egy a sok lehetőség közül, amelyek közül az online diszkont brókerek ügyfelei közül választhatnak. Természetesen mindkét platform célja az automatikusan kezelt portfólió feltöltése alacsony költségű tőzsdei kereskedésű alapokkal (ETF), a Modern Portfolio Theory (MPT) elveinek megfelelően. Ezen átfogó hasonlóságon túlmenően azonban számos alapvető különbség van a Wealthfront és az E * TRADE Core portfóliók között, amelyek segítenek a pénzügyi igényeidhez legmegfelelőbb kiválasztásában.
- Minimális számla: 500 USD
- Díjak: 0, 25% a legtöbb számlánál, nincs kereskedési jutalék vagy díjak a kivonásokról, a minimumokról vagy az átutalásokról. 0, 42% –0, 46% 529 terv esetében. Az ETF alap portfóliója átlagosan 0, 07% –0, 16% kezelési díj
- Ideális azok számára, akik egy egyszerű, könnyen használható robo-tanácsadót keresnek a pénzük kezeléséreBeállíthatók olyan emberek számára, akik nyomon követhetik a megcélzott pénzügyi célok felé tett előrehaladástSok azoknak az embereknek, akik egyetlen szolgáltatást szeretnének összekapcsolni a pénzügyi számlákkal, és megmutatni a nagyobb képetInvestorok, akiknek több mint 100 000 dollárja van. a Wealthfront segítségével további befektetési lehetőségeket kaphat
- Minimális számla: 500 USD
- Díj: 0, 30%
- Célja a befektetők, akik egyszerűen szeretnék megszerezni pénzt a piacon, és nem igényelnek sok kézfogást a pénzügyi célok meghatározásában. Könnyű azoknak, akik a szokásos E * TRADE platform ügyfelei voltak, Core Portfolios fiókot hoztak létreTársadalmilag felelős portfólió opciók a hármas eredmény miatt aggódó befektetők számára
Célmeghatározás
A Wealthfont és az E * TRADE Core Portfolios között nagy különbségek vannak a pénzügyi célok kitűzésekor.
A Wealthfront céltervezése a legjobban az összes olyan szolgáltatás közül, amelyeket ebben az évben felülvizsgáltunk, és nagyon konkrét módszerekkel tudjuk előre jelezni pénzügyi igényeit. Ha az egyik célja ház megvásárlása, a Wealthfront harmadik féltől származó forrásokat, például a Redfin-t és a Zillow-t használ, hogy becsülje meg, mennyibe kerül ez. A főiskolai tervezés rendkívül részletessé válik, a tandíj és a költségek előrejelzéseivel az Egyesült Államok Oktatási Minisztériumának ezrei amerikai egyetemein. Az irányítópulton megjelenik az összes eszköz és kötelezettség, amely gyors vizuális bejelentkezést tesz lehetővé a célok elérésének valószínűségéről. Arra is kitalálhatja, mennyi ideig vehet szabadságot a munkából és az utazásból, miközben a többi célja működik.
Az E * TRADE Core Portfóliókat nem a célok tervezése vezérli. Egyetlen pénzt hoz létre az összes cél finanszírozásához. Az E * TRADE szerint az ügyfelek úgy érezték, hogy különféle külön célkitűzések csak a vizet sárosítják és zavarba ejtik az élményt. Még mindig hozzáférhet az E * TRADE összes kutatási és oktatási ajánlatához, amelyek néhány tervezési eszközt tartalmaznak. De ezek a funkciók nem épülnek be a Core Portfolios tapasztalatába. A meghatározott cél elérése terén elért haladásról szóló beszámoló jól megtervezett, de nem kap javaslatokat a fiók felszámolására, ha elmarad. Ha más E * TRADE számlád is van, akkor láthatja, hogyan teljesítenek a vállalkozásban lévő összes részesedésed, de a teljes képet nem importálhatja eszközök más pénzügyi számlákból.
Nyugdíjba vonulás tervezése
A Wealthfront nyugdíjazásának tervezése figyelembe veszi a társadalombiztosítási előrejelzéseket. Az összes pénzügyi számla, mint például az IRA és a 401 (k) s, valamint az esetleges egyéb befektetések bevitele után a Wealthfront képet mutat a jelenlegi helyzetéről és a nyugdíjba vonulás felé tett előrehaladásáról. Mindez megtehető anélkül, hogy egy emberrel beszélne. Útvonaltervező eszközük segít összehasonlítani a várható nyugdíjjövedelmet a jelenlegi kiadási szokásokkal, így láthatja, hogy később meg tudja-e tartani az életmódját.
Mint már említettük, az E * TRADE ügyfelek felhasználhatják a bróker összes kutatási és oktatási ajánlatát, beleértve a nyugdíjszámológépeket is. Ez azonban az E * TRADE Core Portfolios által nyújtott nyugdíjakra vonatkozó tervezési támogatás mértéke.
Fióktípusok
Mind a Wealthfront, mind az E * TRADE Core Portfolios sokféle típusú fiókot kínál. Ebben a kategóriában a győztes kiválasztása attól függ, mire van szüksége. Például a Wealthfront azon kevés robo-tanácsadók egyike, akik 529 főiskolai megtakarítási terv számlát kínálnak, míg az E * TRADE Core Portfolios egységes ajándékot biztosít kiskorúaknak (UGMA) és egységes átruházást kiskorúaknak (UTMA) számlákat, amelyeket a Wealthfront nem.
Wealthfront- fióktípusok:
- Egyéni adóköteles számlák Közös adóköteles számlákTőképes adóköteles számlák Hagyományos IRA-számlákRoth IRA-számlákSEP IRA-számlák (önálló vállalkozók és kisvállalkozások számára) IRA-átutalások401 (k) átváltás529 főiskolai megtakarítási tervszámlák Magas kamatozású készpénzszámlák
E * TRADE számla típusok:
- Egyéni adóköteles számlákKözös adóköteles számlákTradicionális IRA-számlákRoth IRA-számlákSEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Jellemzők és akadálymentesség
Mint minden robo-tanácsadó összehasonlításánál, a ténylegesen használt szolgáltatások fontosabbak, mint a kínált szolgáltatások köre. Mind a Wealthfront, mind az E * TRADE Core Portfólióknak vannak olyan hitelfelvételi lehetőségei, amelyek vonzóak lehetnek a befektetők számára, akik szeretik azt a gondolatot, hogy a portfólió felszámolása nélkül hozzáférhessenek tőkéjükhöz. A funkciók és az akadálymentesség szempontjából kulcsfontosságú különbség az, hogy az E * TRADE Core Portfolios emberi pénzügyi tanácsadókhoz fér hozzá, míg a Wealthfront hűségesen csak digitális alapú megközelítésére vonatkozik.
Wealthfront:
- 529 főiskolai megtakarítás: Ezek a számlák ritkák a robo-tanácsadások körében. A díjak kissé magasabbak, mivel ezek a tervek tartalmaznak adminisztratív díjat. Wealthfront készpénzszámla: A Wealthfront magas kamatozású készpénzes számlát kínál, 2, 32% APY-t fizetve, díjak nélkül, korlátlan átutalásokkal és FDIC biztosításokkal, legfeljebb 1 millió dollárig. Portfólió hitelkerete: A 25 000 dollárt meghaladó számlák 4, 75% és 6% közötti kamatlábbal rendelkeznek hitelkerettel. Nincs hitelképesség-ellenőrzés vagy hitelképesség-befolyás, és számlájának akár 30% -át kölcsönzheti. PassivePlus befektetés: A Wealthfront szabályokon alapuló befektetési stratégiáinak célja az ügyfelek befektetésének maximalizálása az adóveszteség betakarításával. Magasabb eszközszinteknél (100 000 dollár +) a társaság állományszintű adóveszteség-betakarítást és kockázati paritást kínál. 500 000 dolláros vagy annál magasabb összegű stratégia magában foglalja a Smart Beta szoftvert, amely intelligensen súlyozza a portfólió részvényeit.
E * KERESKEDELEM központi portfóliói:
- SRI és intelligens béta: Az ügyfelek választhatnak társadalmilag felelős vagy intelligens béta beruházásokat. Biztosított kölcsönök: 50 000 dollár feletti rendelkezésre álló pénzeszközökkel kölcsönözhet számlájának egyenlegével szemben, bár a kamatlábak magasak. Könnyen olvasható műszerfal: Az E * TRADE webhelyén vagy mobilalkalmazásában található digitális műszerfal egyértelmű képet nyújt a portfólió teljesítményéről és elosztásáról. Személyes segítség: A pénzügyi tanácsadók telefonon vagy az E * TRADE egyik fiókjában elérhetők.
díjak
Bár az E * TRADE Core Portfóliók nagyon versenyképesek, a Wealthfrontot nehéz legyőzni díjakkal kapcsolatban.
A Wealthfront egyetlen tervvel rendelkezik, amely éves szinten 0, 25% -os tanácsadói díjat számít fel, minimum 500 dollárral. Nincsenek további kereskedési díjak. A Wealthfront nagyobb számlái további szolgáltatásokra jogosultak. A 100 000 dollár feletti számlákra állományszintű adóveszteség-betakarítási szolgáltatás igényelhető, és az 500 000 dollárt meghaladó számukra a Smart Beta programot választhatják, amely a Wealthfront szabadalmaztatott rendszerével újraértékeli a portfóliójában lévő részesedéseket.
E * TRADE Core Portfolios további 5 bázispontot számít fel, vagyis a kezelt eszközök 0, 30% -át, negyedévente becsülve az átlagos napi egyenleg alapján és levonva a rendelkezésre álló készpénzből. A portfóliókat úgy tervezték, hogy körülbelül 1% -os készpénzt tartsanak, elsősorban e díjak fedezésére. Nincsenek további kereskedési díjak.
Mindkét cég esetében az alapul szolgáló ETF-ekhez vezetési díjak vonatkoznak, amelyek további 0, 10% –0, 25% -ot adnak a költségekhez. Ezek azonban láthatatlanok számukra, mivel az ETF szolgáltatói értékelik őket.
Minimális letét
A Wealthfront és az E * TRADE Core Portfóliók azonos minimális betétekkel rendelkeznek, nagyon ésszerű 500 dollárral.
- Vagyonvédelmi oldal: 500E $ * KERESKEDELMI alap portfóliók: 500 USD
portfóliók
A Wealthfrontnál a portfólió meghatározásához megkérdezik néhány kérdést a kockázattal kapcsolatos attitűdjéről és arról, hogy mikor lehet szüksége a pénzre. A fiók finanszírozása előtt megmutatja a pontos portfóliót, de az előre beállított portfóliót egyáltalán nem tudja testreszabni. A Wealthfront elsősorban alacsony költségű, tőzsdén forgalmazott alapokat (ETF) használ 11 eszközosztály fedezésére, a készpénzt nem számítva. Az ezen eszközosztályokat lefedő ETF-eket olyan szokásos gyanúsítottak biztosítják, mint a Vanguard, Schwab, iShares és State Street. Ha több mint 100 000 dollár van a Wealthfront befektetési számláján, akkor az ETF portfólióinak helyett állományportfóliót választhat. Egyes társaságokat korlátozott listára is hozhat, ha inkább nem fektet be ezekbe.
Az E * TRADE Core Portfolios az iShares, a Vanguard és a JP Morgan ETF-jeit használja. A társadalmilag felelős portfóliók tartalmazzák az iShares ETF-jeit. Az intelligens béta portfóliókat úgy tervezték, hogy meghaladják az index alapokba történő befektetést, és magasabb kezelési költségeket viseljenek. E * TRADE alapportfóliószámlákat félévente, vagy bármikor, amikor a portfólió túlságosan elmozdul a célzott eszköz allokációjától, egyensúlyba hozzák. A portfóliókezelő kijelző az eszközallokációra és a teljesítménymutatókra összpontosít. A készpénzre juttatás célzott elosztása 4%, ami egy kicsit magasabb, mint a legtöbb más kezelt számla esetében. A kifizetéskor az algoritmus először a rendelkezésre álló készpénzt veszi ki, majd más befektetéseket ad el az előírt eszközallokáció fenntartása érdekében. Megjelenik egy képernyő, amely jelzi az esetleges adószámlát az eladás után, ami szokatlan érintés.
Adókedvezményes befektetés
A Wealthfront jelentős előnyt élvez az E * TRADE Core Portfoliókkal szemben, ha adóköteles számlát tervez. A Wealthfront az összes robo-tanácsadó közül az egyik leghatalmasabb adóveszteség-betakarítási programmal rendelkezik. A vállalatnak kiváló fehér könyve van, amely elmagyarázza a folyamatot, de biztos lehet benne, hogy a módszertan megalapozott, és idővel hasznát fogja nyújtani portfóliójának. Az E * TRADE Core Portfolios jelenleg nem kínál adóveszteséget, bár megmutatja a lehetséges adószámláját, miután eladási megbízást tett.
Biztonság
Mind a Wealthfront, mind az E * TRADE Core Portfóliók szigorú biztonsággal rendelkeznek a webplatformjaikon, és kétfaktoros hitelesítést, valamint biometrikus bejelentkezést kínálnak mobilalkalmazásukban.
A Wealthfront az Securities Investor Protection Corporation (SIPC) tagja, és az ügyfélszámlák legfeljebb 500 000 USD védelem alatt állnak. A webhely valójában egy cikket tartalmaz arról, hogy miért nem védi a SIPC biztosítás a befektetőket úgy, ahogyan gondolják, de a társaság továbbra is fedezi a fedezetet. A vagyonkezelő ügyleteket az RBC Correspondent Servicesnél, egy kanadai társaságnál elszámolják, amely vagyonkezelésre és pénzügyi tanácsadókra koncentrál, nem pedig brókereket / kereskedőket nagyon aktív kereskedőkkel kiszolgáló cégek elszámolására.
Mivel az E * TRADE online bróker, az ügyfelek pénzeszközeit házon belül kezelik. Az E * TRADE Core Portfolios számlákat szintén 500 000 dollárig a SIPC biztosítja, a London Insurance által nyújtott SIPC többletbiztosítással, összesen 600 000 000 dollár összeggel.
Vevőszolgálat
Az E * TRADE Core Portfolios magasabb ügyfélszolgálati minősítést élvez, mint a Wealthfront.
A Wealthfront webhelyén vagy mobilalkalmazásaiban nincs online csevegési funkció. Van egy ügyfélszolgálati telefonvonal, ha segítségre van szüksége az elfelejtett jelszóval kapcsolatban. A legtöbb Twitter-fiókban feltett támogatási kérdésre viszonylag gyorsan válaszolnak, bár láttuk, hogy több mint egy héttel később válaszoltak.
Az E * TRADE Core Portfolios online csevegést kínál, amely elérhető a nap 24 órájában, az E * TRADE webhelyén és mobilon keresztül. Bár a telefonos képviselők, akikkel beszélgettünk, tájékozottak és segítőkészek voltak, átlagosan csaknem hét percig tartottak, amíg egy ember elérhető volt. Beszélhet egy pénzügyi tanácsadóval telefonon, vagy bejárhat egy tégla-és habarcs helyszínen segítségért. A telefonos munkaidő hétköznap 8:30 és 20:30 között van a keleti idő szerint. Az online GYIK kissé hiányos és könnyebben olvasható lenne, ha a kérdéseket téma szerint rendezik.
A mi vesszük
Összességében a Wealthfront és az E * TRADE Core Portfolios csodálatos munkát végez, ha diverzifikált, olcsó portfóliót készít Önnek. Mindkét szolgáltatás elérhetővé tette ezt a fiatalabb befektetők számára is alacsony minimum befizetés és ésszerű díjak révén. A Wealthfront és az E * TRADE Core Portfolios ugyanakkor megosztja azt a tényt, hogy arra kérnek, hogy adjon fel valamit. A Wealthfront esetében az áldozat az emberi támogatás, egy nagyon versenyképes szolgáltatásért cserébe, amely javul, amikor a kezelt vagyonod növekszik. Az E * TRADE Core Portfóliók segítségével felkérik Önt, hogy állítsa be saját céljait anélkül, hogy a rendszeren sok kezet kellene tartania. Elméletileg a robo-tanácsadót kereső befektetőnek kényelmesnek kell lennie bármelyik kompromisszum megszerzésében. A Wealthfront-hoz képest az E * TRADE Core Portfolios azt is kéri, hogy hagyjon fel az adóköteles számlák adóbevétel-beszedése mellett, további 5 bázispontos illeték felszámításával. Ezért a Wealthfront hosszú távon jobb választás a legtöbb befektető számára, különösen a fiatalabb befektetők számára, akik profitálnak a célközpontú megközelítésből, és valószínűleg nem veszik figyelembe az emberi tanácsadók hiányát.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
