Szerecsendió felülvizsgálat

A Nutmeg az Egyesült Királyság lakóinak algoritmikus és humán pénzügyi szolgáltatásokat nyújt többféle típusú fiókhoz, ideértve az egész életen át tartó egyéni megtakarítási számlákat (ISA-k), amelyek 25% -os állami bónuszra jogosultak, rendszeres ISA-kat, amelyek adómentesek évente 20 000 fontig, és a munkáltatót egyező személyes nyugdíjak. A szerecsendió 2018-ban vált át a teljesen automatizált helyett egy hibrid pénzügyi tanácsadásra, magasabb befektetési szintekkel az emberi befektetési csoportok irányítva. Ez a felülvizsgálat elsősorban az automatikusan létrehozott és kezelt rögzített allokációs portfóliókkal foglalkozik, de a többi szintet is érintjük.

Előnyök

• Automatizált kiegyensúlyozás és osztalékbefektetés

• Hozzáférés a magasabb szintű pénzügyi tanácsadókhoz

• Társadalmilag tudatos portfólióopciók

• Változatos számla típusok és lehetőségek

Hátrányok

• Viszonylag magas díj a rögzített kiosztási szintre (automatizált)

• A fix kamatozású réteg néhány szolgáltatást kap a telepítés után

• A magasabb szintek felé irányuló webhelymarketing

Fiók beállítása

4.2

A szerecsendiónak sima, jól felépített fedélzeti beépítési folyamata van. Töltsön ki egy rövid kérdőívet, amely meghatározza a célokat, a befektetési horizontot, valamint a kezdeti és ismétlődő befizetési szintet, akár készpénz, harmadik fél, akár munkáltatói hozzájárulás útján (a nyugdíjszámlákhoz). Miután kitöltötte a kérdőívet, felkérést kap arra, hogy válasszon egy befektetési stílust három szintből: rögzített allokáció, teljesen kezelt és társadalmilag felelős. Az alsó szint teljesen automatizált, míg a többi szint az emberi pénzügyi csapat gyakorlati irányítását végzi. A díjak az egyes szinteken különböznek, tehát a választás előtt részletesen el kell olvasnia a finom nyomatot.

Az utolsó fedélzeti oldal egy egyszerű csúszkát tartalmaz, amelynek egyik végén „alacsony kockázat / jutalom”, a másik végén pedig „magas kockázat / jutalom” található. Az öt kockázatérzékeny lépés közül egyet kell választania: óvatos, állandó, kiegyensúlyozott, növekedéses vagy kalandos, és a választásnak a tőke és a fix jövedelem összetételét kell befolyásolnia a kiválasztott szintre javasolt eszközallokációban. Ezután a rendszer kiad egy grafikont az eszköz lebontásával és a beruházási horizonton a tervezett hozamokkal, a felső és az alsó sávokkal a piaci volatilitáshoz való igazításhoz.

Megnézheti a javasolt portfólió tartalmát, amelyben 19 saját tőke, államkötvény és vállalati kötvény ETF került bemutatásra egy általános befektetési számla számára, 10 éves horizonton a teszt során. Az egyes ETF-ek viszonylag nagy száma váratlan költségeket eredményezhet, mivel az ügyfelek felelősek az alapdíjakért és a piaci felárakért.

Célmeghatározás

4.4

A szerecsendió hatékonyan tervezi a célokat, de a célkövetés nem olyan fejlett, mint néhány más platformon. Az új ügyfelek válogatnak célokat a mosodai listából a számlabeállítás során, míg az erőforrások részben ISA- és nyugdíjszámla-kalkulátorok találhatók, amelyek útmutatást nyújtanak a pénzügyi vagy nyugdíjazási célok eléréséhez szükséges eszközszintekről. A szerecsendió ingyenes és fizetett kiértékeléseket is kínál harmadik fél befektetéseiről a számla létrehozása előtt, mindkét szolgáltatás kettős feladatot vállalva marketing eszközként. Az általános célú pénzügyi blog olyan tartalommal is rendelkezik, amely segíthet a célok tervezésében és követésében.

A szerecsendió portfólióelosztásának bontása részletes grafikont mutat a hipotetikus hozamokkal a befektetési horizonton, valamint az azt követő években, lehetőséget adva az értékek finomítására ezen célok elérése érdekében. Ennek ellenére nincs kézfogás, útmutatás vagy coaching, ha a számlák létre vannak hozva a rögzített allokációs szintre (automatizált), de a teljesen irányított és társadalmilag tudatos ügyfelek bármikor beszélhetnek a pénzügyi tanácsadókkal.

Számlaszolgáltatások

3.2

A Nutmeg portfólió-felülvizsgálati szolgáltatása egy érdekes kiegészítő, amely lehetővé teszi harmadik felek nyilatkozatainak feltöltését és ingyenes betekintést kap a befektetési csapat tagjainál, név és e-mail cím mellett. 163 fontot számítanak fel egy alaposabb 45 perces áttekintésért és interjúért egy pénzügyi tanácsadóval, aki segít az ügyfeleknek meghatározni céljaikat.

Beállíthat ismétlődő betéteket, választhat készpénzszinteket és hozzáférhet sokféle ingyenes házon belüli oktatási forráshoz. A szerecsendió kérésre ingyenesen harmadik fél számláit is átutalja, bár ez továbbra is díjat generálhat az eredeti brókernél. A szokásos számlakivonás ingyenes, de 3–7 munkanapon belül vesz igénybe pénzeszközöket, míg az ISA-ból és a személyes nyugdíjszámlákból történő kivonások kötelező büntetést vonhatnak maguk után.

Portfólió tartalma

4

A szerecsendió rögzített elosztási portfóliójának tartalma a robo-tanácsadók általános viteldíja. A szerecsendió az eszközallokációt a következő 7 kategóriába sorolja:

• Fejlett részvényekFeltörekvő piaci részvényekFeltörekvő piacok államkötvényeiFejlett államkötvényekVállalati kötvényekTermékekGlobális részvények.

Mint már említettük, a fiók létrehozása előtt megnézheti a különböző rögzített allokációs portfóliókat. A csúszka mozgatása a Nutmeg kockázati kategóriáin keresztül különféle eszközallokációkat eredményez: a spektrum egyik végén a kötvény-ETF-ek több mint 80% -át a részvények (az ETF-eken keresztül ismét 99, 7%) a másik részénél. Ha érdekli egy adott mintaportfólió, akkor kattintson a kiosztásra, hogy megtekinthesse a benne szereplő ETF-ek teljes bontását.

Miután egy számlát finanszíroztak, a robo-tanácsadó részvényeket vásárol és ad el ETF-ekből portfóliók feltöltésére. Ezek az ETF-ek az Egyesült Királyság, az Egyesült Államok és a nemzetközi alapok sokféle forrásából származnak, ide tartoznak a Lyxor, az iShares, a Vanguard, a PIMCO és az UBS.

Portfólió menedzsment

2.2

Minden portfólió diverzifikációt és a Modern Portfolio Theory (MPT) egyéb elemeit keresi. A teljesen automatizált rögzített kiosztási szint biztosítja a változatos portfóliót az Ön számára a beállításnál és rendszeresen egyensúlyba hozza, ha túl sok az eltérés. Minden olyan osztalékot, amelyet a portfólió eszközei fizetnek ki, szintén automatikusan újrabefektetik. Ezen túlmenően az emberi tanácsadók a magasabb szinteken nyújtják a támogatást, például a célkitűzéshez való hozzájárulás növelésének edzését.

A portfóliókezelés durva bontása a másik két szintre a következő:

• A teljesen kezelt portfóliókat egy humán befektetési csapat aktívan kezeli, amely rendszeresen stratégiai kiigazításokat végez portfóliójában a veszteségek elszigetelése és a hozam növelése érdekében. portfóliójához, amelynek célja a veszteségek elszigetelése és a hozam növelése.

Felhasználói tapasztalat

3.3

Mobil élmény

A Nutmeg dedikált és teljes funkcionalitású mobil alkalmazásokat kínál iPhone és Android operációs rendszerekhez, robusztus fiókfunkciókkal. A cég jól ismeri a mobil üzleti szállítást, mivel eredetileg 2012-ben indították alkalmazás-alapú robo-tanácsadóként.

Asztali élmény

A Nutmeg webhelyén könnyű navigálni, kiemelve a fő számlafunkciókat, szolgáltatásokat és az információkat. A támogatási források hasznosak és széles körűek, számológépekkel és egy bloggal, amely több száz általános célú pénzügyi cikket tartalmaz.

Vevőszolgálat

2.9

A szerecsendió megkönnyíti a kérdések megválaszolását. Az egyes oldalak felsorolják a vállalati telefonszámot, az e-mail címet és az élő csevegési linket, így könnyű kapcsolatot létesíteni az ügyfélszolgálat képviselőivel. Van egy praktikus visszahívási funkció is, amely lehetővé teszi az új és leendő ügyfelek számára, hogy egy találkozó időpontját választhassák meg egy képviselő felhívására. A telefonos szolgálati időket hétfőtől csütörtökig 8 és 19 óra között, pénteken 8 és 16 óra között soroljuk fel. Az ügyfelek a londoni iroda látogatását is ütemezhetik.

Oktatás és biztonság

3

A Nutmeg ingyenes oktatási tartalmat kínál források, eszközök és blog formájában. A jól lakott blog számos oktatási témával foglalkozik, a jelenlegi címsorokon alapuló piaci elemzés mellett. A Nutmeg Investor Update egy havi tartalomdarab, video összetevővel, amely összefoglalja a piaci híreket és összekapcsolja azokat a Nutmeg ajánlatával. Jól kiterjedt, az oktatási tartalom számára előnyös lenne a tartalomjegyzék és az index, amely jobban szervezett listákat tartalmaz.

A szerecsendió megfelel az Egyesült Királyság iparágának általános biztonsági és védelmi előírásainak. A webhely nehéz 384 bites SSL titkosítást használ. Az ügyfelek pénzeszközeit elkülönített számlákon tartják a State Street Bankban, és 85 000 font fedezetet nyújtanak. A szerecsendió alapértelmezett védelmet nyújt 50 000 font-ig. A platform kétszintű hitelesítést kínál az internetes és mobil fiókokhoz, míg a mobilalkalmazások az ujjlenyomat- és arcfelismerő technológia révén további biztonságot nyújtanak.

Jutalékok és díjak

4.2

A Nutmeg automatizált rögzített allokációs szintje 0, 45% -os díjat számít fel Önnek az első kezelt 100 000 font értékben, amely 0, 25% -ra esik e szint fölé. Ez kissé meghaladja a Nutmeg által kínált szolgáltatások átlagát. A teljesen kezelt és társadalmilag felelős szintek 0, 75% -os díjat számítanak fel Önnek az első 100 000 font értékben, amely 0, 35% -ra csökken e szint felett. Az éves ETF-díjak átlagosan 0, 17% a rögzített allokációs szintnél, 0, 19% a teljes mértékben kezelt rétegnél, és egy izmos 0, 33% a társadalmilag tudatos szintnél. A szerecsendió az átlagos piaci szétterjedést 0, 07% -ra becsüli.

A szerecsendió jól illeszkedik Önhöz?

Módszertan

A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.

Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.

Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.