Évente legalább egyszer, általában a negyedik negyedévben vagy az első negyedévben, a hitelkártya-társaságok kártyabirtokosuknak elküldik a „feltételek megváltoztatásáról szóló értesítést”. Ez a levél dokumentálja a hitelkártya-megállapodás változásait, a díjak esetleges emelésétől az új kikötésekig terjedően. Mivel ezek a változások drasztikusak lehetnek, elengedhetetlen, hogy teljes mértékben olvassa el a levelet, hogy megértse a hitelkártya-megállapodásban végrehajtott módosításokat., néhány tipikus változást megvizsgálunk.
Növekvő éves százalékos arány
Számos hitelkártya-társaság használja ezt az értesítést az éves százalékos kamatlábak (APR) emelésére, amelyeket a fennmaradó egyenlegek után számít fel. Ez jelentős változás lehet, mivel növeli a hitelfelvételi költségeket, különösen akkor, ha hajlandók egyenlegeket kezelni hónapról hónapra.
Valójában némi perspektíva biztosítása érdekében tegyük fel, hogy egy személy egy év alatt stabil 10 000 dolláros egyenleggel rendelkezik, és szerződés alapján évente 18% -ot fizet kamatdíjakban (1800 dollár), amelyeket ha nem fizetnek ki, akkor a tartozás összege. Tegyük fel, hogy ennek a személynek az aránya évente 23% -ra nő - az egyenleghez hozzáadott kamat összege 2300 dollárra ugrik. Ez az éves kifizetések majdnem 28% -os növekedése. (Vegye figyelembe, hogy a hitelkártya-társaságok különféle módokon számítják érdeklődésüket, és ez csak egy egyszerűsített áttekintés a THM változásainak hatásáról.)
Tehát tartsa szem előtt ezt a finom nyomtatásban. Ha látja, hogy a ráta jelentősen megnőtt, akkor érdemes lehet az egyenleget egy alacsonyabb THM-lel áthelyezni egy kártyára, ha lehetséges.
Készpénz előlegek
A hitelkártya-társaságok hajlamosak a feltételek megváltoztatásáról szóló értesítést felhasználni arra, hogy kezdeményezzék vagy emeljék díjakat más szolgáltatásokért.
Például, mivel a készpénz-előlegek egyre népszerűbbek lettek az elmúlt években, egyes hitelkártya-társaságok most minden egyes tranzakciós díjat felszámítanak, amikor készpénzt fizetnek előre a kártyájára. Attól függően, hogy milyen gyakran használ fel készpénz-előleget, fontos szem előtt tartani ezt az összeget, mivel ez a pénz a zsebéből áll. Ezenkívül feltétlenül ellenőrizze, hogy növekszik-e a kamatdíjak a készpénz-előlegektől. Vegye figyelembe, hogy ezek az arányok eltérhetnek az egyéb egyenlegekért felszámított THM-től.
Meglepetés
Még akkor is, ha egy társaság nem változtatja meg a THM-et, amelyet vevői egyenlegéből számít fel, új rendelkezést tartalmazhat a felülvizsgált megállapodásban. Például egy ilyen záradék azt mondhatja, hogy ha az ügyfél két alkalommal késedelmesen fizet kifizetéseket egy gördülő 12 hónapos időszak alatt, a társaság képes egy bizonyos százalékkal megemelni a fennmaradó egyenlegek kamatlábát.
Bár ez jóindulatnak tűnik, bizonyos esetekben ez a százalék valóban hatalmas lehet! Például egy nagy hitelkártya-társaság, amely ezt a politikát hozta létre 2008-ban, ebben a helyzetben megváltoztatja az ügyfél fennálló egyenlegének THM-jét 23, 99% -ról 32, 24% -ra.
Előnyök megváltoztatása
Manapság sokan hitelkártyákat használnak, amelyek segítenek befizetni a jelzálogunkat, felfuttatni az égboltot vagy a körutazási mérföldeket, és ez jó dolog. Végül is, miért nem keresne vissza pénzt a költségeivel, igaz?
A probléma az, hogy a hitelkártya-társaságok felhasználhatják a feltételek megváltoztatásáról szóló értesítést, hogy megváltoztassák ezeket az ügyleteket, és kevesebb hitelt biztosítsanak minden felszámított dollárért. Megváltozhatnak az is, hogy miként érheti el ezeket a pontokat, mióta használhatja. Mivel a mérföldek / előnyök általában az egyik kártyával való másik utazás fő oka, ügyeljen arra, hogy figyeljen az ilyen jellegű változásokra.
Az információmegosztás bejelentése
Egyes hitelkártya-társaságok felhasználhatják a feltételek megváltoztatásáról szóló értesítést, hogy tudatosítsák ügyfeleiket, hogy megosztják az Ön adatait más szolgáltatókkal és / vagy telemarkerekkel. Vagyis ha nem hagyja ki.
A vita határidejének változásai
Ha egy ügyfél megkapja a havi hitelkártya számláját, és hibát észlel, általában lehetőség van a cég felhívására és a javításra. Vagyis azzal a feltétellel, hogy az ügyfél egy bizonyos időtartamon belül, amely 30, 60 és 90 nap között lehet, figyelmezteti a vállalatot a hibára. Ezt szem előtt tartva, néhány hitelkártya-társaság felhasználhatja ezt a lehetőséget arra, hogy átalakítsa vita határidejét és csökkentse az ügyfeleknek az időt, hogy figyelmeztessék a vállalatot egy hibáról.
Az egyértelműség kedvéért az ilyen felülvizsgálatok nem zárják ki az egyéneket abban, hogy hitelkártya-társaságokat bírósághoz forduljanak annak érdekében, hogy érvényes korrekciót kérjenek nekik. Mivel azonban a közleményben szerepelt a "tisztességes" figyelmeztetésnek, keményebb lesz az érvényesülése, ha az ügy tárgyalásra kerül. Ezenkívül senkinek sem tetszik a bírósági eljárás zavarása vagy költségei. Ezért tartsa szemmel ezeket a változásokat.
Alsó vonal
Feltétlenül olvassa el a hitelkártya-társaságtól kapott értesítéseket a megállapodás feltételeinek változásairól. A társaság drámai változtatásokat hajthat végre a fennmaradó egyenlegek vagy készpénz-előlegek terhére. Ezenkívül új díjakat lehet kivetni, és / vagy a társaság megváltoztathatja a megállapodás egyéb rendelkezéseit is.
