Tartalomjegyzék
- Mennyi pénzre lesz szüksége?
- Mennyi jövedelmet fog kapni?
- Az öregségi matematika elvégzése
- Úton vagy a pályán vagy ki?
A nyugdíjazás előtti öt év lehet a legkritikusabb a nyugdíjazás tervezése szempontjából, mivel ebben az időszakban meg kell határoznia, hogy valóban megengedheti-e magának a munka lemondását. A meghatározás erősen függ az eddig elvégzett előkészítés mennyiségétől és az előkészítés eredményeitől. Ha anyagilag felkészült, akkor valószínűleg fenn kell tartania a programot, és folytatnia kell a nyugdíjba vonulási célt. Ha nem készül fel, akkor valószínűleg több mint öt évet vesz igénybe - vagy a tervezett nyugdíjazási életmódjának megváltoztatását.
Nézzük meg egy cselekvési tervet, amellyel meghatározhatja az ötéves szakasz megkezdésekor felkészültségi szintjét.
Kulcsos utak
- Ha reméli, hogy öt éven belül nyugdíjba vonul, most itt az ideje, hogy reális nyugdíjigény-elemzést készítsen.Először becsülje meg, hogy mekkora összeget szándékozik költeni évente. Ezután hasonlítsa össze azzal, hogy mekkora jövedelemmel számolhat ésszerűen. Ha túl magas a kiadása vagy túl alacsony a jövedelme, előfordulhat, hogy módosítania kell a nyugdíjazási ütemtervet.
Mennyi pénzre lesz szüksége?
A nyugdíj-szükséglet megfelelő elemzésének elmulasztása az egyik oka annak, hogy sok ember a munka utáni életében pénzügyi nehézségekkel küzd. A legalapvetőbb szinten a nyugdíj-szükséglet-elemzés magában foglalhatja a jelenlegi jövedelem szorozását valamilyen ajánlott százalékkal, például 75% -kal vagy 80% -kal. Ez azon a feltevésen alapul, hogy a költségei valószínűleg csökkennek a nyugdíjba vonulás után, ami sajnos gyakran nem így van.
Ahhoz, hogy realisztikusabb képet kapjon arról, hogy mennyi pénzre van szüksége a nyugdíjba vonuláshoz, az elemzésnek holisztikusabb megközelítést kell követnie. Ez azt jelenti, hogy figyelembe kell venni pénzügyeinek minden aspektusát, ideértve azokat a tételeket is, amelyek befolyásolhatják a pénzforgalmat és / vagy a kiadásokat. Néhány kérdést feltehet magának:
Mennyi ideig számít nyugdíjba?
Mivel fél évtized van hátra a tervezett nyugdíjba lépéséig, a legfontosabb cél annak meghatározása, hogy megengedheti-e magának a nyugdíjat. Ennek meghatározásához először meg kell fontolnia, mennyi ideig számíthat élni. Hacsak nem egyértelmű vagy, természetesen nem lehet biztos benne. Általános egészségügyi és családi története alapján azonban ésszerű becslést tud készíteni. Például, ha a családtagjaik általában a 80-as években élnek, és egészségesek, akkor érdemes feltételezni, hogy ebben a korban még mindig ott leszel.
Biztosítania kell vagyonát hosszú betegségekkel szemben?
A várható élettartam mérlegelésekor mérlegelje azt is, hogy a családja hajlamos-e drága, hosszú távú betegségekre. Ha igen, akkor a nyugdíjalap biztosításának magasnak kell lennie az elemzésbe felveendő elemek listáján. Például érdemes fontolóra venni a hosszú távú gondozás (LTC) biztosítását az ápolói otthoni gondozás vagy hasonló szolgáltatások fizetéséhez, ha később szüksége van rájuk.
Ha nyugdíj-megtakarításait kell felhasználnia a költségek megfizetésére, akkor azonnal eltörölheti a fészek tojását. Ez különösen igaz, ha vagyonának elég jelentősnek kell lennie, és valószínűtlen, hogy jogosult lesz-e Medicaid által támogatott ápolói otthoni ápolásra - de nem vagy olyan gazdag, hogy vagyonát könnyen fedezze, bármi történik veled. Ha házas vagy, fontolja meg, mi történne, ha az egyik partner beteg lenne, és engedje el a megtakarításokat a másik partner támogatására a házastárs halála után.
Milyen költségei lesznek a nyugdíjazás során?
Kiadásainak nyugdíjazáskori tervezése az Ön igényeinek elemzésének egyik könnyebb (és élvezetesebb) része lehet. Ez ugyanolyan egyszerű, mint összeállítani azokat az elemeket vagy tapasztalatokat, amelyekre várhatóan pénzt költenek, és meghatározni, mennyit fognak költségeik. Az egyik módszer a jelenlegi költségvetés kiindulási pontjának felhasználása. Ezután szüntesse meg / csökkentse azokat a költségeket, amelyek már nem merülnének fel (például a benzin, amelyet ingázáskor használsz munkahelyi és munkahelyi ingázáshoz), és töltse be / növelje azokat a tételeket, amelyek új költségeket jelentenek a nyugdíjazáskor (például magasabb háztartási számlák vagy több szabadidős utazás)..
A pénzügyi források összeadásakor ne felejtsen el olyan ingatlanokat, mint például az ingatlan, amelyek jövedelmet generálhatnak, vagy amelyeket eladhat és készpénzzé konvertálhat.
Mennyi jövedelmet fog kapni?
Ezután adja hozzá a jövedelmet, amelyet garantáltan nyugdíjba vonul. Az tartalmazza:
- Havi társadalombiztosítási juttatásai. A társadalombiztosítási juttatásokra vonatkozó becslést a számológépek segítségével kaphatja meg a Társadalombiztosítási Igazgatóság webhelyén. Bármely nyugdíjjövedelem a jelenlegi vagy a korábbi munkáltatóktól (ha szerencséd van nyugdíjjal). A járadékod bármilyen. Ingatlan vagy szellemi tulajdon, amelyből nyugdíjazásának finanszírozása érdekében folyamatban lévő kifizetéseket kíván eladni vagy beszedni. Ez magában foglalhatja az ingatlant, a jogdíjakat vagy a bérleti díjakat. Ha eléri annak a kornak a teljesítését, amelyre kötelező minimális megoszlások vonatkoznak (jelenleg 70 ½), szerezzen becslést arról, hogy mekkora összeget fog igénybe venni, és adja hozzá ezt a garantáltan az adott időszak jövedelme.
Készítse el az összes megtakarítást és eszközt is, amelyre nyugdíjba vonulhat:
- Alapok, amelyeket megtakarított a nyugdíjalapú megtakarítási számlákra, például IRA-k és 401 (k) s.Pénz más megtakarítási vagy befektetési számlákon.Egészségügyi megtakarítási számlád (HSA), ha van.Ha otthonod vagy más ingatlanod értéke, ha van ilyen.Más egyéb értékes tulajdonság, mint például a művészet.
Az öregségi matematika elvégzése
Miután megállapította a tervezett költségeket és a rendszeresen megszerezhető jövedelem összegét, a következő lépés annak meghatározása, mennyi kiegészítő pénzt kell beszereznie a nyugdíj-megtakarításokból és más eszközökből, amelyeket éppen felkutatott önmaga támogatására.
Az alábbiakban látható egy példa erre a számításra, amely a következő feltételezésekre épül:
- Ez a személy öt év alatt tervezi nyugdíjba vonulását.Egy éves nyugdíjkiadásuk az öregségi nyugdíjba vonulásuk 75% -át fogja számítani.Várják, hogy 20 évet töltenek nyugdíjba vonuláskor.Aktuális éves jövedelmük 250 000 USD, és becsült fizetésük 5% -kal növekszik. Évente.A társadalombiztosítás becsült jövedelme évente 24 528 dollár. A nyugdíjalapok megtakarítási egyenlege jelenleg 1, 5 millió dollár, amelyet előrejelzésük szerint évente 8% -kal fognak növelni.
Ebben az esetben az eredmények így néznek ki:
Számológép a http://www.choosetosave.org/ oldalon
Annak ellenére, hogy a hipotetikus pre-nyugdíjasnak az átlagnál magasabb jövedelme és nyugdíj-megtakarítása van, a számítások azt mutatják, hogy a pályán haladnak, hogy csak a nyugdíjazás előtti jövedelmének kb. 64% -át cseréljék, jóval kevesebb, mint a 75% -os pótlási arány arra törekedtek. Ez azt jelenti, hogy végre kell hajtaniuk néhány kiigazítást, ha öt év után szeretnének nyugdíjba vonulni.
Az Ön tényei és körülményei valószínűleg eltérő eredményeket eredményeznek. Például, többé-kevésbé mentettél meg? Többé vagy kevesebbet fog kapni a társadalombiztosításból? Más forrásokból származó jövedelme magasabb vagy alacsonyabb lesz? A nyugdíjazásra tervezett ideje hosszabb vagy rövidebb? Mindezek a tényezők megváltoztathatják az eredményt.
Úton vagy a pályán vagy ki?
Ha a nyugdíjigény-elemzés eredménye azt mutatja, hogy a pályán halad, gratulálunk! A javasolt összegeket továbbra is hozzá kell adnia - ha lehetséges, még inkább - a megtakarításokhoz, és szükség esetén újra kell kiegyenlítenie portfólióját, hogy ez megfelelő legyen a nyugdíjkorhatárhoz.
Ha az Ön igényelemzésének eredményei azt mutatják, hogy Ön pénzügyi szempontból nem hajlandó öt év alatt nyugdíjba vonulni, vegye figyelembe néhány szempontot:
- Végezzen-e olyan változtatást a tervezett nyugdíjazási életmódban, amely jelentősen csökkentené az Ön éves kiadásait? Ön képes-e eléggé növelni a nyugdíjalapjába fizetett járulékokat az elkövetkező öt évben, hogy elegendő jövedelmet teremtsenek nyugdíjba vonulásakor? idő a nyugdíjazásban, és járulékos jövedelmet szerezzen?
Ha nincs sok teendő a kiadásainak csökkentése vagy a jövedelmének növelése érdekében, akkor a legjobb választás az, ha a nyugdíjat még néhány évre elvonja. Minél hosszabb ideig dolgozik, annál több időt kell eldobnia a pénzt, és annál kevesebb évre kell támaszkodnia nyugdíj-megtakarításaira, hogy támogassa magát.
