Az amerikaiak többsége házat szeretne birtokolni, ám a ház megvásárlásához szükséges bosszantó előleg sok ember számára vágyálom álmának tekinti az ingatlan birtoklását.
Sok hitelező vagy bank 20% -os előleget igényel a ház vételáért. Ha kevesebbet fizet, akkor PMI-t vagy magánbiztosítást kell fizetnie. A PMI olyan biztosítás, amely védi a hitelezőt abban az esetben, ha egy hitelfelvevő nem teljesíti fizetését, vagyis amikor a hitelfelvevő nem tud többet fizetni. A PMI megszűnik, ha a jelzálog a ház vételárának 80% -a alatt van.
Azok számára, akik házat szeretnének vásárolni, a PMI biztosítás növeli a havi készpénzkifizetéseket. Másrészről, hacsak nincs sok pénzt megtakarítva vagy gazdag jóképű segítője, akkor például 20 000% -os jövedelem egy 200 000 vagy 300 000 dolláros házban nagyon nehéz lehet.
A potenciális háztulajdonosok nem rendelkeznek lehetőségekkel, és áttekintettük azokat a leggyakoribb módszereket, amelyek a ház előlegfizetéséhez szükséges készpénz felkutatására szolgálnak.
Keresse az Előleg fizetési támogatási programokat
Az emberek többsége, akiknek nincs elegendő előlege, elfogadják a magánbiztosítási jelzálogbiztosítást mint szükséges gonoszt anélkül, hogy először megvizsgálnák, hogy jogosultak-e a rendelkezésre álló támogatási programokra. Például sok banknak van saját programja, amely segíti azokat, akik házat szeretnének vásárolni - tehát fizet a szomszédságában lévő helyi bankok ellenőrzése.
A Szövetségi Házigazgatás (FHA) az alacsony és közepes jövedelmű hitelfelvevők számára kölcsönöket kínál az FHA által jóváhagyott bankokon vagy hitelezőkön keresztül. A jelzálogkölcsönöket az Egyesült Államok kormánya támogatja, azaz a hitelezőnek nincs semmiféle kockázata. Ennek eredményeként a hitelfelvevők kedvezőbb elbánásban részesülnek az FHA kölcsönökkel szemben, mint a hagyományos jelzálogkölcsönök. Például előfordulhat, hogy csak 3, 5% -os előleget kell fizetnie, szemben a 20% -kal, amelyet a bankok általában szeretnének látni. Továbbá, ha hitelképességének története nem tökéletes, az FHA kölcsönök segíthetnek, mivel az 580 feletti hitelképességű hitelfelvevők jogosultak lehetnek a programra. A hitelképesség csupán egy személy hitel története numerikus ábrázolása, amely olyan tényezőket foglal magában, mint a késedelmes fizetések és a hitelszámlák száma.
Kulcs elvihető
- Az amerikaiak többsége házat szeretne birtokolni, de a szükséges előleg az ingatlan birtoklását álomvá teheti. A potenciális háztulajdonosok részmunkaidős munkát szerezhetnek, vagy kölcsönözhetnek a családoktól az előleg fizetésével. - évi ezer dollárt takaríthat meg. A programok segíthetnek, például a Szövetségi Házigazgatás (FHA), amely jelzálogkölcsönöket kínál az FHA által jóváhagyott bankokon keresztül.
A veteránok és az aktív katonaságú katonák szintén segítséget kaphatnak, ha igénybe veszik az Egyesült Államok Veteránügyi Minisztériuma által nyújtott VA kölcsönöket. A VA-kölcsönök vagy jelzálogkölcsönök nullát igényelnek, és általában kedvező kamatlábat kínálnak. Az államok különféle programokon keresztül nyújtanak előleget is a fogyasztóknak. A programok nagy része elsõsorban olyan otthoni vásárlók felé irányul, akik megfelelnek bizonyos hitel-, jövedelmi és lakásárazási követelményeknek. Más programok azonban arra irányulnak, hogy ösztönözzék az embereket házak vásárlására egy adott környéken vagy régióban.
Kiegészítse jövedelmét részmunkaidőben
Sajnos a 2008-as pénzügyi válság és az azt követő nagy recesszió egyik következménye az, hogy a bankok a ház értékének 100% -áig már nem nyújtanak jövedelemmentességű hiteleket, nulla dokumentumkölcsönöket vagy jelzálogkölcsönöket.
Manapság a bankok és a hitelezők megkövetelik a jövedelem ellenőrzését és az adósság / jövedelem arányát nem haladhatja meg a 43% -ot. Az adósság / jövedelem arány egy olyan mutató, amely megmutatja, hogy havi bruttó jövedelmének mekkora része kerül az adósságkifizetésekre. Például, ha 5000 dollár bruttó jövedelme van, és havonta összesen 1500 dollár adósságot fizet, akkor a DTI 30% vagy ((1500 dollár / 5000 dollár x 100) egy százalék megteremtéséhez). Az adósságfizetések történhetnek jelzálogból, diákhiteltől és hitelkártyáktól.
Egyes hitelezők alacsonyabb előleget fognak elfogadni, de a hitelfelvevők magasabb kamatláb formájában fizethetnek. Azoknak a hitelfelvevőknek, akik kevesebb, mint 20% -ot tesznek le a jelzálogkölcsönről, fizetniük kell a PMI-t, amely havi 100 dollárba kerülhet a jelzálog-fizetés mellett.
A szigorúbb jövedelemkövetelmények eredményeként a leendő hitelfelvevőknek részmunkaidős állást kell keresniük jövedelmük kiegészítése érdekében. Az extra pénzt megtakarító járműbe kell helyezni, amelyet csak az előleghez kell felhasználni.
Adjon el néhány tartozását
Azoknak az embereknek, akik készen állnak arra, hogy lépést tegyenek a háztulajdonban, általában sok dolog van, amit az út során megszereztek. Ezek a dolgok értéktelennek tűnhetnek a tulajdonos számára, de lehet, hogy ezt a régi autót vagy bútordarabot valaki más érdekli. Használt áruk értékesítése hozzájárulhat a jövedelmének növeléséhez, mivel így begyűjtheti a nagyon szükséges készpénzt az előleghez. Az internet megkönnyíti mindent, a ruháktól az elektronikáig. Néhány webhely lehetővé teszi, hogy ingyenesen megcsinálja, míg mások csökkentik a profitot.
Csökkentse az életmódját
Kérjen ajándékot a családtól
A család vagy a barátok pénzkeresése nem tűnik ideális lehetőségnek. Ha azonban van kedvenc nagynénje, nagyszülője vagy unokatestvére, akinek sok pénze van, ez mindkettő számára nyereséges lehet. Ha az előleget részben vagy egészben ajándékozják, akkor nem csak jó cselekedettel járnak, hanem adóbevallást is levonhatnak.
A Belső Bevételi Szolgálat vagy az IRS lehetővé teszi az emberek számára, hogy évente több ezer dolláros adományt adományozzanak az adományozó és a címzett számára. Az ajándékozási adó alóli mentesség az ajándék összegétől függ. Az IRS webhelye szerint azonban 15 000 dollár adományozható egy év alatt anélkül, hogy adót fizetne. Kérjük, ellenőrizze az IRS-en az adójogszabályok változásait, mielőtt készpénzes ajándékokat fogadna el. Ha egy ajándék nem vitatható, kérje meg a pénz kölcsönét, és készítsen olyan törlesztési ütemtervet, amely kamatot is tartalmaz.
Alsó vonal
A háztulajdon sok ember számára álom, ám az előleg akadályozhatja néhányat az álom megvalósításában. Noha ezer dollár előállítása először lehetetlennek tűnik, számos nem-hagyományos módszer van a készpénz beszedésére az előleghez.
