Az Egyesült Államok takarékkötvény-sorozatai, EE sorozat és I. sorozat: Áttekintés
Az amerikai kincstár takarékkötvény-programját 1935-ben vezették be, hogy ösztönözze az amerikaiakat pénzmegtakarításra és az amerikai kormányba történő befektetésre. A Kincstár azonban alkalmazkodott az időkhöz, és ritka kivétellel a takarékkötvényeket már nem nyomtatják ki papírra. A kormány megtakarítási kötvényeket és egyéb értékpapírokat értékesít a "TreasuryDirect.gov" weboldalon keresztül.
A takarékkötvények két változatban érkeznek: az EE sorozat és az I. sorozat.
Az EE sorozatú kötvények rögzített kamatlábbal rendelkeznek, és olyan befektetések, amelyek garantáltan kettős értékűek lesznek 20 év alatt. Az újabb I. sorozatú kötvények fix és változó kamatlábakkal is rendelkeznek, hogy lépést tartsanak az inflációval.
EE sorozat USA megtakarítási kötvények
A legismertebb sorozat EE kötvény az E sorozat megtakarítási kötvény közvetlen leszármazottja. Az eredeti E sorozatot háborús kötvénynek hívták, és segített finanszírozni az amerikai részvételt a második világháborúban.
Az EE sorozat kötvényei megvásárolhatók, mindössze 25 dollár névértékkel. A névértékek penny-es lépésekben is elérhetők, az alap 25 dollár felett. Tehát vásárolhat kötvényt 25, 32 dollárért, ha kívánja. Az a maximális összeg, amelyet egy vásárló egy évben megvásárolhat, 10 000 USD. A kötvényeket egyetlen tulajdonosnak adják ki, és nem értékesíthetők a másodlagos piacon.
Kettős érték garancia és visszaváltás
Az EE-kötvényeket az Egyesült Államok kormánya garantálja, hogy értékük legalább kétszerese legyen a kötvény futamideje alatt, amely általában 20 év. Lejáratkor a kötvény tulajdonosa visszaválthatja a tôkét vagy dönthet úgy, hogy további kamatot szerezzen további 10 évre a lejárat után. A tulajdonosok nem válthatják ki a kötvényt, mielőtt azt egy évig birtokolták. Ezen évforduló után bármikor megválthatják és további kamatot kereshetnek. Ha a vásárlástól számított öt éven belül megváltják, akkor három hónapos kamatjogi szankciót szabnak ki. Ezenkívül a minimális beváltási összeg 25, 12 USD.
EE sorozat kamatlába
A kamatlábat 20 évre rögzítik annak kibocsátásakor. A kormány a 20. év után módosíthatja az arányt. Az EE sorozatú kötvényekre fizetett kamatlábakat évente kétszer, májusban és novemberben állapítják meg, és változatlanok maradnak a következő hat hónapos időszakban kibocsátott összes kötvény esetében. Például a 2019. április 30-ig tartó hat hónapban az EE sorozatú kötvények kamatlába 0, 10% volt.
Az elektronikus sorozatú EE sorozatú kötvény vásárlója fizeti a kötvény teljes névértékét. Ha az összetett kamat 20 év alatt nem kétszeresére növekszik, az USA kincstára vállalja, hogy pótolja a különbséget.
Az EE kötvények kamatbevétele mentesül az állami és a helyi adók alól, de a szövetségi adók alól nem. A tulajdonos adókedvezményben részesülhet, ha a pénzeszközök képesített felsőoktatás finanszírozására fordulnak.
A 2003. június előtt kibocsátott EE sorozatú kötvényeket névérték felén vásárolták meg, azzal a ígérettel, hogy 20 év alatt kétszer megnézik a névértéket. Az ezen idősebb kötvények kamatát a befizetés összegén, nem pedig a névértéken számítják.
I. sorozat amerikai megtakarítási kötvények
Az I. sorozat megtakarítási kötvényei viszonylag újak, 1998-ban vezettek be.
Az EE kötvényekkel ellentétben az I. sorozatú kötvényeknek 20 év alatt nem garantálják az érték megduplázódását. Ehelyett az I. sorozatú kötvényeket 30 éves időtartamra bocsátják ki, és a hozamrátát a kötvény élettartamára rögzítik, plusz az inflációval korrigált kamatlábat. Az állítható tarifát félévente, májusban és novemberben felülvizsgálják, és az összes városi fogyasztó fogyasztói árindexén (CPI-U) alapul. Ez a fogyasztói árindex figyelembe veszi azokat az termékeket, amelyeket az amerikai lakosság közel 90% -a vásárolt meg, és a fogyasztói kiadások jobb mérőszámának tekintik.
Az 2019. április 30-ig záruló hat hónapban vásárolt I. sorozatú kötvények 2, 83% kamatot fizetnek. Ez az előző hat hónapos időszak 2, 52% -áról növekedett.
I. sorozatú kötvények vásárlása
Az I. sorozatú kötvényeket közvetlenül az Egyesült Államok Kincstárából lehet megvásárolni a "www.treasurydirect.gov" weboldalán. Emellett adóbevallás útján is megvásárolhatók, adó-visszatérítési dollár felhasználásával. Amikor az I. sorozatú kötvények adóbevallását használja, ritka az eset, amikor a vásárló papír igazolást kap.
Számos hasonlóság van az EE sorozatú kötvényekkel. Az I. sorozatú kötvényeket nem lehet eladni, de előzetesen beváltható három hónapos kamatfizetéssel, ha kevesebb, mint öt év a kibocsátás időpontjától.
Különbségek az I. sorozatú kötvényekben
Az egyik lehetséges bónusz az, hogy az I. sorozatú kötvények, ha felsõoktatási költségeket fizetnek, mentesülhetnek a szövetségi és állami és helyi adók alól - a kötvényt vissza kell váltani, és a bevételt ugyanabban a naptári évben kell felhasználni a minõsítéshez.
A legfontosabb különbség a két típusú megtakarítási kötvény között az állítható kamatláb. Az I. sorozatú kötvények nem garantálják ugyanazt a garanciát, hogy az érték 20 év alatt megduplázódik, de beépített inflációs korrekcióval rendelkeznek.
Mi a legrosszabb, ami történhet? Az I. sorozatú kötvény tulajdonosát évek óta alacsony infláció vagy akár defláció sújthatja, és az érték idővel megduplázódik.
Kulcs elvihető
- Az EE sorozatú megtakarítási kötvény rögzített hozammal rendelkezik.Az amerikai kormány vállalja, hogy a kötvény 20 éves lejáratra megkétszerezi annak névértékét.Az I. sorozatú megtakarítási kötvénynek nincs garanciája a lejáratra vonatkozó értéknél.A I. sorozatú kötvények rögzített kamat plusz az infláción alapuló beállítható kamatláb.
