Mi az a szisztematikus befektetési terv (SIP)?
A szisztematikus befektetési terv (SIP) egy olyan terv, amelyben a befektetők rendszeresen egyenlő befizetéseket teljesítenek a befektetési alapba, kereskedési számlára vagy nyugdíjazási számlára, például 401 (k). A SIP-k lehetővé teszik a befektetők számára, hogy rendszeresen takarítsanak meg kevesebb pénzt, miközben részesülnek a dollárköltség-átlagolás (DCA) hosszú távú előnyeiből. A DCA-stratégia alkalmazásával a befektető megvásárol egy befektetést időszakos egyenlő pénzátutalások felhasználásával, hogy lassan vagyon vagy portfólió alakuljon ki idővel.
Kulcs elvihető
- A szisztematikus befektetési terv magában foglalja egy állandó pénzösszeg rendszeres és általában ugyanabba az értékpapírba történő beruházását. Az SIP általában automatikusan kivonja a finanszírozási számlát, és meghosszabbított kötelezettségeket követelhet meg a befektetőtől.A SIP-k a dollár-költség átlagolás elvén működnek. A legtöbb brókercég és befektetési alap-társaság SIP-t kínál.
Hogyan működik a SIP?
A befektetési alapok és más befektetési társaságok a befektetők számára különféle befektetési lehetőségeket kínálnak, ideértve a szisztematikus befektetési terveket is. A SIP-k lehetőséget adnak a befektetőknek, hogy kisebb pénzösszegeket fektessenek be hosszabb ideig, ahelyett, hogy egyszerre nagy összegeket kellene fizetniük. A legtöbb SIP-nek következetes befizetésekre van szüksége a tervbe - akár hetente, havonta, negyedévente.
A SIP-k lehetővé teszik a befektetők számára, hogy kisebb pénzmennyiségeket használhassanak át a dollárköltség átlagának előnyeivel.
A szisztematikus befektetés elve egyszerű. Alapjának részvényeinek vagy értékpapír-befektetési jegyeinek vagy egyéb befektetéseknek a rendszeres és időszakos vásárlásán dolgozik. A dollárköltség átlagolása magában foglalja ugyanazon fix dollár összegű értékpapír vásárlását, függetlenül annak értékétől, minden időszakonként. Ennek eredményeként a részvényeket különféle árakon és változó összegekben vásárolják - bár egyes tervek lehetővé tehetik, hogy rögzített számú részvényt jelöljön meg a vásárláshoz. Mivel a befektetett összeg általában rögzített és nem függ a befektetési jegyek vagy a részvények árától, a befektető kevesebb részvényt vásárol, amikor az egységárak emelkednek, és több részvényt vásárol, amikor az árak csökkennek.
A SIP általában passzív befektetés, mivel ha egyszer pénzt fektet be, továbbra is befektet benne, függetlenül attól, hogy hogyan teljesít. Ezért fontos szemmel tartani, hogy mekkora vagyon halmozódik fel a SIP-ben. Miután elért egy bizonyos összeget, vagy eljutott egy ponthoz a nyugdíja közelében, érdemes átgondolni a befektetési terveket. Az aktívan kezelt stratégiához vagy befektetéshez való áttérés lehetővé teszi, hogy még több pénzt szerezzen. De mindig jó ötlet, ha pénzügyi tanácsadóval vagy szakértővel beszélünk, hogy meghatározzuk az Ön számára legmegfelelőbb helyzetet.
Különleges megfontolások
A DCA támogatói azt állítják, hogy ezzel a megközelítéssel az értékpapír egy részvényre jutó átlagos költsége idővel csökken. A stratégia természetesen visszafordulhat, ha olyan részvénye van, amelynek ára folyamatosan és drámai módon emelkedik. Ez azt jelenti, hogy az idő múlásával történő befektetés többet fizet, mint ha egyszerre mindent vásárolt volna. Összességében a DCA általában csökkenti a beruházás költségeit. Csökkenti annak kockázatát is, hogy nagy összeget fektetnek be a biztonságba.
Mivel a legtöbb DCA-stratégia automatikus beszerzési ütemterv alapján készül, a szisztematikus befektetési tervek kiküszöbölik a befektető lehetőségeit arra, hogy rossz döntéseket hozzon a piaci ingadozásokkal kapcsolatos érzelmi reakciók alapján. Például, amikor a részvényárak szárnyalnak és a hírforrások új piaci rekordok rögzítéséről számolnak be, a befektetők általában kockázatosabb eszközöket vásárolnak. Ezzel szemben, amikor a részvényárak drasztikusan esnek hosszabb ideig, sok befektető rohan, hogy kirakja részvényeit. A magas vásárlás és az alacsony eladás közvetlenül ellentétben áll a dollárköltség-átlagolással és más megalapozott befektetési gyakorlatokkal, különösen a hosszú távú befektetők számára.
SIP és DRIP
A SIP-ek mellett sok befektető a részesedése által megszerzett bevételeket ugyanazon értékpapír több részletének megvásárlására használja fel, osztalék-újrabefektetési terv (DRIP) révén. Az osztalék újrabefektetése azt jelenti, hogy a részvényesek megvásárolhatják a már birtokukban lévő, nyilvános kereskedelemben részesedő társaságok részvényeit vagy részvényeinek töredékeit. Ahelyett, hogy negyedévente osztaléklevelet küldne a befektetőnek, a társaság, az átruházási ügynök vagy a brókercég a pénzt további részvények vásárlására használja fel a befektető nevében. Az osztalék újrabefektetési tervei szintén automatikusak - a befektető az osztalék kezelését határozza meg, amikor számlát hoz létre vagy először vásárolja meg a részvényt -, és lehetővé teszi a részvényeseknek, hogy változó összegeket fektessenek be egy társaságba hosszú távra.
A társaság által működtetett DRIP-k jutalékmentesek. Ennek oka az, hogy nincs kereskedelem megkönnyítéséhez bróker. Egyes DRIP-k opcionális kiegészítő részvények készpénzes vásárlását kínálják közvetlenül a társaságtól 1–10% -os engedménnyel, díjak nélkül. Mivel a DRIP-k rugalmasak, a befektetők pénzügyi helyzetüktől függően kis vagy nagy összegeket fektethetnek be.
A szisztematikus befektetési tervek előnyei és hátrányai
Előnyök
A SIP-k számos előnyt kínálnak a befektetők számára. Az első, és a legnyilvánvalóbb előny, hogy ha egyszer beállítja a befektetni kívánt összeget és a gyakoriságot, akkor nem kell sokkal többet tennie. Mivel sok SIP-t automatikusan finanszíroznak, akkor csak ellenőriznie kell, hogy a finanszírozási számlának elegendő pénze van-e a hozzájárulások fedezésére. Ezenkívül lehetővé teszi egy kis összeg felhasználását, így nem érzi a nagyösszegű összegek egyszerre történő kivonásának hatásait.
Mivel a DCA-t használja, nagyon kevés érzelme van benne. Ez csökkenti annak a kockázatnak és bizonytalanságnak egy részét, amelyet valószínűleg más befektetésekkel, például részvényekkel és kötvényekkel kapcsolatban tapasztalhat meg. És mivel ez rögzített összeget igényel rendszeres időközönként, akkor fegyelmet gyakorol a pénzügyi életében is.
Előnyök
-
"Állítsa be és felejtse el"
-
Fegyelemmel jár, elkerüli az érzelmeket
-
Kis mennyiségben működik
-
Csökkenti a beruházások összköltségét
-
Kevesebb tőkét kockáztat
Hátrányok
-
Szükség van hosszú távú elkötelezettségre
-
Viselhet izgalmas értékesítési költségeket
-
Korai visszavonási szankciókkal járhat
-
Kihagyhatná vásárlási lehetőségeket és olcsón
hátrányok
Bár a befektetők segíthetnek a folyamatos megtakarítási program fenntartásában, a formális szisztematikus befektetési terveknek számos kikötésük van. Például gyakran hosszú távú elkötelezettséget igényelnek. Ez bárhol 15-25 év lehet. Noha a befektetőknek megengedik, hogy kilépjenek a tervből a befejezési dátum előtt, izgalmas értékesítési díjakat vethetnek fel - néha az első évben a kezdeti befektetés 50% -át is felvehetik. A fizetés hiánya a terv megszűnéséhez vezethet.
A szisztematikus befektetési tervek költségesek is lehetnek a létrehozása. A létrehozási és értékesítési díj az első 12 hónap beruházásainak felét teheti ki. Ezenkívül a befektetőknek figyelniük kell a befektetési alapok díjaira, valamint a letétkezelési és szolgáltatási díjakra.
Példa egy szisztematikus befektetési tervre
A legtöbb brókercég és befektetési alap-társaság, például a Vanguard Investments, a Fidelity és a T. Rowe Price SIP-eket kínál, amelyek lehetővé teszik a befektetők számára, hogy meglehetősen kis összegekben járuljanak hozzá. Bár a kifizetések manuálisan is teljesíthetők, a legtöbb SIP-t úgy állítják be, hogy automatikusan finanszírozásra kerüljenek, akár havonta, akár negyedévente, vagy bármilyen időszakban a befektető választja. Ez azt jelenti, hogy a befektetőnek pénzpiaci vagy más likvid számlával kell rendelkeznie a szisztematikus befektetési terv finanszírozásához.
T. Rowe Price SIP termékét automatikus eszközkészítőnek nevezi. A számla létrehozására irányuló kezdeti beruházás után - általában 1 000 vagy 2 500 dollár, de ez általában a számla típusától függően - a befektetők havi 100 dolláros hozzájárulást fizethetnek be. Az IRA és az adóköteles számlák számára is elérhető, de csak befektetési alapok - nem részvények - vásárlására.
A kifizetések közvetlenül átvihetők bankszámláról, fizetési csekkről, vagy akár társadalombiztosítási čekről. A cég webhelye ígéri: "Nincsenek csekk írással vagy befektetéssel nem csúszik e-mailben - mindent kezelünk"
