Mi az átadási időszak?
Az átadási időszak az az időtartam, ameddig a befektetőnek meg kell várnia, amíg büntetés nélkül kiszabhatja pénzeszközeit járadékból. Az átadási időszak sok év lehet, és a pénz átadása az átadási időszak vége előtt lemondási díjat eredményezhet, amely alapvetően halasztott eladási díj. Általában, de nem mindig, minél hosszabb az átadási időszak, annál jobb a járadék egyéb feltételei.
Kulcs elvihető
- Az átadási időszak az az időtartam, amely alatt a befektető nem vonhatja vissza a pénzeszközöket a járadékból anélkül, hogy megfizeti volna a lemondási díjat. Ez az időtartam több évet is igénybe vehet, és a járadékokat jelentős büntetések sújthatják, ha a befektetett alapokat az említett időszak lejárta előtt vonják vissza.Egyéb A pénzügyi termékek tartalmaznak egy átadási időszakot is, mint például a B-share befektetési alapok és a teljes életbiztosítási kötvények.
Mi a járadék?
Az átadási időszakok megértése
Az átadási időszakok célja a befektetők visszatartása a tipikusan hosszú távú szerződések felmondásától. Bár ez megakadályozhatja a befektetõket abban, hogy érzelmi, sietõ döntést hozzanak a ciklikus piacon, ez korlátozhatja a befektetõ rugalmasságát a pénz elmozdításában, ha az eszközök nem teljesítenek jól. Ezzel szemben az átadási időszakok általában nem jelent problémát azoknak a befektetőknek, akiknek nincs szükségük likviditásra, vagy akik piac feletti hozamot kapnak.
Az átadási időszak letelte után a befektető díjfizetés nélkül szabadon veheti ki az alapokat. Az átadási díjak általában a kivonás összegének százaléka. Sok esetben az átadási díj az idő múlásával csökken. Néhány járadéknak nincs átadási periódusa, és ezért nincs átadási díja. A tipikus járadéknak hatéves átadási periódusa lehet, és 6% -nál kezdődik, és évente 1% -kal csökken az átadási díj.
Példa az átadási díjakra
Hipotetikus példaként feltételezzük, hogy 2010-ben 10 000 dolláros járadékot vásárolt a ta sox = uear átadási időszak alatt, amelynek az első évben 6% -os lemondási díja van, és az azt követő évben 1% -kal csökken. Ha 2013-ban bezárná járadékát, azaz az átadási időszak harmadik évében, akkor a 10 000 dollár vagy 400 dollár 4% -át fizeti. Az átadási időszak 2017-ben véget ér, és ezen a ponton 10 000 dollárját visszavonhatja anélkül, hogy megfizeti volna az átadási díjat. A lehetséges átadási díjak elkerülése érdekében ne helyezzen pénzt járadékba, amelyet esetleg vissza kell vonnia az átadási időszak alatt.
