Mi az állami garanciaalap?
Az állami garanciaalapot egy amerikai állam kezeli, hogy megvédje a kötvénytulajdonosokat abban az esetben, ha egy biztosítótársaság nem teljesíti az ellátásokat, vagy fizetésképtelenné válik. Az alap csak azon biztosítótársaságok kedvezményezettjeit védi, akik engedéllyel rendelkeznek biztosítási termékek eladására abban az államban.
Kulcs elvihető
- Az állami garanciaalapok biztosítást fizetnek a biztosítási kötvénytulajdonosok számára, ha a biztosító társaság nem teljesíti. Az alap csak azon biztosítótársaságok kedvezményezettjeit fedezi, amelyekben a biztosító engedéllyel rendelkezik az adott államban termékek értékesítésére. Sok államban vannak olyan jótállási törvények, amelyek szerint a biztosítóknak részt kell venniük az állami garanciaalapban, ha engedéllyel rendelkeznek abban az államban, hogy üzleti vállalkozást folytassanak.
Hogyan működik az állami garanciaalap
Az állami garanciaalapok mind az 50 államban, Puerto Ricoban és Washington DC-ben léteznek. A legtöbb állam külön pénzeszközeket tart fenn vagyon- / balesetbiztosítási és élet- / egészségbiztosításokhoz. Ezek az állami garanciaalapok a biztosítás biztosításának egyik formájaként működnek, és azokat a biztosítótársaságok finanszírozzák, amelyek adott államban eladják a biztosítást. A biztosítótársaságok által fizetendő finanszírozás százalékos aránya, az adott államban eladott biztosítás nettó összegének 1–2% -ára terjedően.
A fizetésképtelenség kezelése érdekében sok állam elfogadta a garanciavállalási törvényt, amely a Nemzeti Biztosítási Biztosok Országos Szövetsége (NAIC) által kidolgozott törvényt illeti. Egyes államok szó szerint elfogadták a modellt, de a legtöbb elfogadta a módosított változatot. E törvények részeként a biztosítóknak részt kell venniük az állami garanciaalapban, ha engedéllyel rendelkeznek ebben az államban üzleti tevékenységre. Az mind az 50 államban engedéllyel rendelkező biztosítónak részt kell vennie egy alapban mindkét államban.
Csak engedéllyel rendelkező biztosítóknak kell betartaniuk az állami garanciavállalási törvényeket. Az engedély nélküli biztosítók (például a viszontbiztosítók) nem. Tehát, ha egy vállalkozást egy nem elfogadott biztosító biztosítja, amelyet fizetésképtelennek nyilvánítottak, nincs mechanizmus a be nem fizetett követelések behajtására az állami garanciaalapból.
Egyes államok előírják a munkáltatók számára, hogy önbiztosítsák munkavállalóik kompenzációs kötelezettségeit, hogy részt vegyenek az önbiztosított munkáltatók garanciaalapjában. Az alap juttatásokat fizet a munkavállalók számára, ha munkáltatóik fizetésképtelenség vagy fizetésképtelenség miatt nem képesek fizetni.
Különleges megfontolások
Egyes államok garanciaalapokat hoztak létre az 1940-es években, de leginkább az 1960-as és 1970-es években alakultak ki, amikor a biztosító fizetésképtelenségei növekedtek. Kezdetben az államok egyetlen alapot tartottak fenn, hogy fedezhessék egy üzletágot, például a munkavállalói kártérítést vagy a személyi autóbiztosítást, és maguk a biztosítótársaságok viszonylag kicsik voltak. Sokan egyetlen üzletágot írtak egyetlen államban. Ha egy biztosító csődbe ment, korlátozott számú kötvénytulajdonos és egy állami alap érintett.
Manapság sok állam számos garanciaalapot tart fenn. Például egy állam külön alapokat működtethet az autóbiztosítások, a munkavállalók kompenzációja és egyéb tételek számára. Ezenkívül a biztosítótársaságok összetettebbek, mint 40 vagy 50 évvel ezelőtt. Legtöbbjük számos fedezetet kínál több államban, néhány gyakorlatilag minden államban, ami azt jelenti, hogy a fizetésképtelenség manapság számos biztosítót befolyásolhat, és több államban garanciaalapokat vonhat maga után.
