A 2007-ben alapított SigFig Financial Management LLC az Nvest, Inc. 100% -os tulajdonában álló leányvállalata, amely algoritmikus tanácsadási szolgáltatásokat nyújt a TD Ameritrade Institutionalnál nyitott új számlákhoz, valamint a TD Ameritrade, Charles Schwabnél tartott korábbi alapokhoz és a Fidelity Investments számára. A SigFig kényelmes módszer hosszú távú portfóliójának kezelésére, ha Ön a három ügynökség jelenlegi vagy leendő ügyfele. Talán a legmegfelelőbb robo-tanácsadóként gondolkodik, ha brókeren keresztül férhet hozzá, ellentétben a közvetlenül az egyes befektetőknek nyújtott önálló ajánlatokkal. A SigFig ingyenes portfóliókövető rendszert is kínál, és szerződéseket köt más pénzügyi intézményekkel annak tanácsadói és menedzsment szoftvereinek licencelésére és közös márkanévére.
Előnyök
-
Beszélhet pénzügyi tanácsadóval
-
Adóvesztés betakarítás
-
Erős teljesítményrekord
-
Teljes értékű
Hátrányok
-
Csak támogatott brókerekre korlátozódik
-
Kis testreszabás
-
Nincs társadalmilag tudatos alap
-
Gyenge céltervezés
Fiók beállítása
3.6A SigFig fedélzeti beépítési folyamata nagyon egyszerű. Mindössze hat kérdést tesz fel Önnel: életkor, jövedelem, kockázati tolerancia, megtakarítási százalék és befektetési horizont. A „Nem biztos” gomb a kockázattoleranciához megnyit egy helyi menüt, amely lehetővé teszi a rendszer számára, hogy négy üres négyzettel kitöltse az üres helyet. Nincsenek eszközök, számológépek vagy konkrét célok szerinti bontás, míg a befektetési horizonton csak három bejegyzés lehetséges - rövid, közép- és hosszú távú -, nincs meghatározva, hogy ezek mit jelentnek időben.
Természetesen ez az egyszerűség nagyrészt annak köszönhető, hogy a SigFig nem kínál befektetési számlákat, hanem segíti a meglévő brókerszámlák kezelését. Ha még nem rendelkezik brókerszámlával, a SigFig megkönnyíti a fiók beállítását. Ebben az esetben a folyamat lényegesen több erőfeszítést és időt igényel, beleértve a számla pénzeszközeinek rendelkezésre állását megelőző három-öt munkanapon belül.
Miután létrehozott egy fiókot, a SigFig fedélzeti eszközre adott válaszai portfólió-ajánlást és százalékos eloszlást generálnak, amely a tipikus Modern Portfólióelméletet (MPT) követi. Hívhat egy telefonszámot a kördiagram alatt, ha többet szeretne megtudni a tervről. A javaslat megmondja, hogy melyik tőzsdén forgalmazott alap (ETF) fogja kitölteni portfólióját, de kilenc eszközosztályhoz mindössze egy értékpapír tartozik, tehát a portfólió tartalma megegyezik a három támogatott bróker által megadott listákkal.
Azt is választhatja, hogy a SigFig kezelésére szolgáló eszközöknek csak egy részét a fiókfelületen keresztül tartja-e fenn. A SigFig egyedi és közös adóköteles számlákat, valamint hagyományos IRA-kat, Roth IRA-kat és SEP nyugdíjakat kínál. Az ügyfelek átadhatják a korábbi munkáltatóktól származó képesített nyugdíjazási terveket, ám a SigFig jelenleg nem kezeli 401 (k) vagy 529 tervet.
Célmeghatározás
2.9A SigFig szilárd nyomkövető eszközöket kínál, de kissé elmarad a célok kitűzésére szolgáló erőforrásokról. A SigFig nyugdíjazási és vagyonépítési részlegei segíthetnek a célok megtervezésében, de jól lakott blogját nehéz lehet megtalálni, mert rosszul kapcsolódik a főoldalakhoz. Noha ezek a cikkek céltervezési témákat tartalmaznak, hiányoznak sok számológép vagy egyéb eszköz, amelyek megkönnyítik a munkát.
A fiókkezelési felület időben tanácsot nyújt a Útmutató alkalmazáson keresztül, valamint mutatókat ad a finanszírozási szintekről és a portfóliókeverékről, ha a célok nem haladnak, vagy a profilod megváltozott. Felülvizsgálhatja a havi tranzakciókat és a papírkereskedelmi modell portfóliókat, valamint létrehozhat figyelési listákat.
Számlaszolgáltatások
3.3A SigFig jó egyensúlyt biztosít az emberi és az automatikus tanácsadás között. A platform a következő számlaszolgáltatásokat nyújt diszkrecionális ügyfelek számára:
- Harmadik féltől származó portfóliók megjelenítése egy könnyen hozzáférhető felületenA részesedések nyomon követése és elemzéseA valós idejű és késleltetett piaci adatok és hírek megoszlásaTax-veszteségkorrekcióKedvező árú ETF-ek ajánlása a kockázati profil, a jelenlegi befektetések és a tranzakciók előzményei alapjánA portfólió időszakos egyensúlyba állítása
Beállíthat egy 15 perces online találkozót egy pénzügyi tanácsadóval a fiók finanszírozása előtt, és folytathatja a kapcsolatot, mindaddig, amíg 10 000 dollárt vagy annál többet aktívan kezelnek. A SigFig azonban csak a TD Ameritrade, a Charles Schwab és a Fidelity Investments által harmadik fél brókerszámláján keresztül nyújtott banki szolgáltatásokat nyújt. A weboldal azt is kijelenti, hogy „technológiánk fáradhatatlanul újra befekteti az osztalékokat”, de a GYIK kijelenti, hogy „az osztalékfizetések készpénzként halmozódnak fel a portfóliójában”. Nem világos, hogy történik-e az osztalék újrabefektetése vagy sem.
Portfólió tartalma
2.1A SigFig alacsony költségű és jutalék nélküli ETF-ekkel tölti fel portfólióját egy biztonsági univerzumból, amely minden támogatott brókernél különbözik. Mindhárom lista csak kilenc alapot tartalmaz, amelyeket a következő eszközosztályokra osztunk fel: amerikai részvények, fejlett piacok, amerikai kötvények, kincstári inflációval védett értékpapírok (TIPS), önkormányzati kötvények, feltörekvő piacok adósságai, rövid lejáratú amerikai államkincstárak, feltörekvő piacok és ingatlanok. A Vanguard, az iShares és a Schwab ETF-ek képezik az értékpapírok nagy részét, összhangban a SigFig olcsó befektetési és index módszertanával.
A közzétételek azt is állítják, hogy a befektetési alapok portfóliókat töltenek be, de a marketing- és bevezetési információk kizárólag az ETF-vásárlásokra vonatkoznak, így a befektetési alapokra vonatkozó anyagok elavultak lehetnek.
Portfólió menedzsment
5A SigFig linkeket biztosít az MPT-n alapuló olcsó befektetési módszertanról szóló fehér könyvhez, amely a következő elemekre utal:
- Kutatási eszközosztályok a teljesítmény mérésére a különböző piaci és gazdasági körülmények közöttVálasszon olyan befektetési eszközöket, amelyek alacsonyabb költséggel biztosítják a piaci lefedettség diverzifikálását.Készítsen portfóliókat a kockázati tűréshatárok köréhez igazítva, MPT technikák alkalmazásávalKérje meg az ügyfeleknek a célok és preferenciák magyarázatát a befektetési kockázat és a várt egyensúly megteremtése érdekében. returnMonitor és egyensúlyi portfóliók a modell eszközallokációjának fenntartása érdekében
A finom nyomtatás kimondja, hogy a portfólió egyensúlyba állítása különböző időközönként történhet, a portfólió jellemzői alapján. Az újbóli kiegyensúlyozási folyamat a tipikus módszertant követi, növelve a célkitűzések alá eső allokációk kitettségét, miközben csökkenti a célok felett kibővített allokációk kitettségét. Nem adhat hozzá vagy vonhat le a portfólióból, de a tanácsadói megállapodás ésszerű korlátozásokat engedélyez, amelyek helyettesíthetik egy ETF-et egy hasonló eszközosztályból származó alternatívával.
Felhasználói tapasztalat
4.1Mobil élmény:
A SigFig dedikált és teljes funkcionalitású mobilalkalmazásokat kínál iPhone és Android operációs rendszerekhez, olyan robosztus fiókkezelési funkciókkal, amelyek kiküszöbölik a személyi számítógépre való bejelentkezés szükségességét. Mindkét rendszer kétfaktoros hitelesítés révén további biztonságot nyújt.
Asztali élmény:
A webhelyen könnyedén lehet navigálni, kiemelve a fő számlafunkciókat, szolgáltatásokat és az információkat. Nehéz lehet megtalálni a kapcsolattartási információkat, mivel az egyes weboldalak jobb alsó sarkában egy kis doboz mögött rejtőzik. Néhány kisebb hibája ellenére a SigFig kitűnő munkát végzett a webhelyén a számlakezelési és a célkövetési szolgáltatások megvalósításában.
Vevőszolgálat
4.5A SigFig ügyfélszolgálati óráit hétfőtől péntekig 6: 00-18: 00 között sorolják be. Felveheti a kapcsolatot a SigFig-rel telefonon, élő csevegésen vagy e-mailben, de a pénzügyi tanácsadókkal folytatott „találkozók” egy webkonferencia-alkalmazáson keresztül zajlanak. Mint említettem, a weboldal minden oldalán található egy apró doboz, amelyen két ember jelenik meg, és a „Kérdések” szót, amely olyan élő csevegési linket eredményez, amely könnyen elmulasztható. Ezen felül nincs felső kapcsolattartó kapcsolat a felső vagy alsó menükben.
A telefonos kapcsolatfelvételi kísérletek különféle „várakoztatott” késedelmeket hoztak létre, átlagosan egy perc és 33 másodperc alatt, hogy beszéljenek a műsor részleteivel kapcsolatos ismeretekkel rendelkező ügyfelek képviselőivel. A GYIK a legtöbb kérdésre válaszol, de néhány információt különálló és esetleg elavult Súgóalkalmazásra bontottak, amelyet csak a GYIK-válaszokon keresztül kapcsolnak össze.
Oktatás és biztonság
3.6A SigFig oktatási forrásai valószínűleg frissítést használhatnak. A dedikált blog számos befektetési, nyugdíj- és céltervezési cikket, valamint tucatnyi személyes pénzügyi cikket tartalmaz, amelyekhez hozzáférhet. A tartalom jól szervezett, keresőmezővel, téma felsorolással és népszerű hozzászólások széles választékával rendelkezik. Mint korábban említettem, a SigFig nem sokkal segíti a számológépeket vagy eszközöket, és a legtöbb cikk valamivel keltezett, az utolsó bejegyzés több mint három hónappal a felülvizsgálat előtt.
A SigFig biztonsága megegyezik a többi robo-tanácsadó biztonságával. A webhely 256 bites SSL titkosítást és egyéb legfontosabb biztonsági intézkedéseket használ. A támogatott brókerek hozzáférést biztosítanak az Securities Investor Protection Corporation (SIPC) biztosításhoz és a többletbiztosításhoz.
Jutalékok és díjak
3.8A SigFig jó ár-érték arányt képvisel a jutalékok és a díjak terén. Annak ellenére, hogy 2000 dollár minimum letét fizetendő, a platform havi 0, 25% -os tanácsadói díjat számít fel, csak akkor, ha eszköze meghaladja a 10 000 dollárt. Az ETF-eknél is díjat fizet, de az alapokat alacsony költségarányuk alapján választják meg, átlagosan 0, 07% és 0, 15% között. Nincsenek kereskedési vagy felmondási díjak, bár az ETF értékesítése különféle tranzakciós költségeket eredményezhet.
Jó a számodra a SigFig?
A SigFig kiválóan illeszkedik, ha Ön már a TD Ameritrade, Charles Schwab vagy a Fidelity Investments ügyfele, és arra törekszik, hogy kihasználja a robo-tanácsadó erejét portfóliójában. A SigFig emellett nagy tapasztalattal rendelkezik az átlag feletti teljesítményről, részben annak köszönhetően, hogy az alacsony díjú ETF-ekre összpontosít. Sőt, a viszonylag új robo-tanácsadókhoz képest egy szintű kényelmet nyújt a már működő ügynökségeknél végzett munka.
Összességében a SigFig nagyon megfizethető módja annak, hogy szakmai segítséget szerezzen hosszú távú pénzügyi céljainak elérésében, különösen akkor, ha éppen indul, és 2000 és 10 000 USD közötti helyre kerül, ahol a szolgáltatás ingyenes. Kapsz MPT tankönyveket és kezelési tankönyveket portfóliójához, és sok pénzt takarít meg, amelyeket egyébként e tanácsok díjainak felhasználásával fogyasztana el. A SigFig valószínűleg nemcsak a brókerje, hanem jellemzői és eredményei nagyon jól állnak szemben a többi robo-tanácsadóval, amellyel versenyeznek.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
