Rövid eladások és kizárások: áttekintés
Ha háztulajdonos lesz, sok ember álma. Nagyon sok megtakarítást és sok fegyelmet igényel, és soha nem fáj, hogy nagyszerű hitelképességet szerezzen. De néha vannak olyan tényezők, amelyek az ember álmát rémálommá változtathatják. Elveszítheti munkahelyét vagy a családon kívüli jövedelmet, felpattanhat a kamatlábak, vagy pedig több adósságot kell felvállalnia. Tehát mit csinálsz, hogy ellenőrzés alatt tartsd magad?
Két lehetőség van háztulajdonosként, ha lemarad a jelzálog-kifizetésektől, ha víz alatti otthon van - vagy mindkettő: Rövid eladás vagy kizárás. Különböző okok vannak annak, hogy egy háztulajdonos miért választotta a rövid lejáratú eladást, szemben a kizárással. A tulajdonos mindkét esetben kénytelen elhagyni a házat, de az ütemterv és az egyéb következmények minden helyzetben eltérőek.
A rövid lejáratú eladás önkéntes folyamat, amely akkor fordul elő, amikor a háztulajdonos az ingatlant olyan összeggel adja el, amely kevesebb, mint a jelzálogkötelezettség. Tehát a háztulajdonos 175 000 dollárért eladhat házat, bár még mindig 200 000 dollár van a jelzálogkölcsönön. A hitel fennmaradó összege - ebben az esetben a 25 000 dollár - levonva az eladással járó költségeket és díjakat, a hiány. A kizárás viszont önkéntes. Ebben az esetben a hitelező jogszerűen veszi igénybe az otthont, miután a hitelfelvevő nem teljesítette a kifizetéseket. Ez az utolsó lehetőség a hitelező számára, mivel az otthont használják fedezetként a bankjegyen.
Kulcs elvihető
- A rövid eladások és az árverések révén a háztulajdonosok fizethetnek a jelzálogkölcsönök fizetéséből. A rövid értékesítés önkéntes és a hitelező jóváhagyását igényli.A visszavásárlás önkéntes, amikor a hitelező jogi lépéseket tesz az ingatlan ellenőrzése és eladása érdekében. felelős a hitelezőnek fizetendő hiányosságokért.A rövid értékesítés lehetővé teszi az emberek számára, hogy új házat vásárolhassanak, míg a kizárások befolyásolják a hitelfelvevő hitelképességét.
Rövid eladás
A rövid lejáratú eljárás megkezdése előtt a jelzálogot birtokló hitelezőnek alá kell írnia a rövid eladás végrehajtására vonatkozó döntést. Ezenkívül a hitelezőnek - általában banknak - dokumentációra van szüksége, amely megmagyarázza, miért van értelme a rövid eladásnak. Ennek oka az, hogy van esély arra, hogy a hitelező intézmény sok pénzt veszíthet a folyamat során.
Ha rövid lejáratú eladásra jóváhagyják, a vevő először tárgyal a háztulajdonossal, mielőtt jóváhagyást kér a bankból történő vásárláshoz. Fontos megjegyezni, hogy a hitelező jóváhagyása nélkül nem kerülhet sor shortolásra.
Amint a rövid eladást jóváhagyják és lejárnak, a hitelező megkapja az eladásból származó bevételt. A háztulajdonosnak azonban továbbra is meg kell fizetnie a hiányt - azaz a hitel maradványait.
Kizárás
A rövid eladásokkal ellentétben az árverést csak a hitelezők kezdeményezik. Azokat a jelzálogkölcsönöket, akik fizetési késedelmüket elhárítják - bárhol is lehet három-hat hónap - a hitelezök kizárhatják, hacsak nem aktualizálják hitelüket. A kizárási eljárások államtól függően változnak, beleértve a hitelező által nyújtott értesítések típusát, valamint azt, hogy a háztulajdonosnak milyen lehetőségeket kell nyújtania a kölcsön naprakésszé tételéhez. A törvények azt is előírják, hogy mennyi ideig kell a banknak eladni az ingatlant.
A hitelező kezdetben jogi lépéseket tesz az ingatlan ellenőrzése érdekében, hogy a ház eladását kényszerítse. Ezzel a hitelező mozog a késedelmes hitelfelvevőkkel szemben, reménykedve, hogy megtérül a jelzálog kezdeti befektetésein. Emellett, a legtöbb rövid eladással ellentétben, sok kizárásra akkor kerül sor, amikor a háztulajdonos elhagyta az otthont. Ha az utasok még nem hagyták el otthonát, akkor a hitelező kilakoltatja őket a kizárás folyamatában.
Miután a hitelező belépett a házba, elrendelte saját értékelését és folytatja a ház eladását. Az árfolyam-lezárás általában nem vesz igénybe olyan hosszú ideig, mint egy rövid lejáratú eladás, mivel a hitelező az eszköz gyors felszámolásával foglalkozik. A kirekesztett otthonokat aukciós eszközökön is értékesíthetik a vagyonkezelői eladások során, ahol a vásárlók nyilvános eljárás keretében licitálnak otthonokra.
A rövid eladás nem rontja az ember hitelminősítését, míg a kizárások hét évig a személy hitelinformációján maradhatnak.
Különleges megfontolások
A rövid eladások és a piacra zárás következményekkel jár a háztulajdonosok számára. Mindkettő megköveteli a háztulajdonosoktól, hogy feladják ingatlanjaikat - jóval azelőtt, hogy készen állnak erre. De itt ér véget a hasonlóságok.
A rövid eladások általában hosszadalmasak és papírmunkát igénybe vevő tranzakciók - néha akár egy teljes évig is eltarthatnak. A kizárás folyamata viszont nagyon gyors. Mint fentebb említettük, a bankok általában azt akarják, hogy az ingatlant gyorsan eladják, hogy a lehető legtöbb pénzt megtérítsék.
Míg a rövid eladás nem káros a háztulajdonos hitelminősítésére, a kizárások azért vannak. A háztulajdonos, aki rövid távú eladást hajtott végre, bizonyos korlátozásokkal jogosult lehet arra, hogy azonnal új házat vásároljon. A kizárást azonban hét évig tartják fenn a személy hiteljelentésében. A legtöbb esetben azoknak a háztulajdonosoknak, akiknek a kizárása tapasztalható, legalább öt évet kell várniuk egy másik ház megvásárlásához.
