Mindig jó ötlet, ha egy kis pénzt félretesznek folyékony formában. Ez egy kétélű kard, mert minél likvidsebb a pénz, annál kevesebbet keres. Ha soha nem ment meg egy sürgősségi alapot, akkor kihagyhatja a jelentős bevétel esélyét. Szóval mit kéne tenni?
Miért rosszul választják a részvényeket és a kötvényeket?
Amikor fontolóra veszi, hogy hol helyezze el a sürgősségi alapjait, győződjön meg arról, hogy gyorsan, egyszerűen és visszavonási büntetés nélkül hozzáférhet a pénzhez, amikor szüksége van rá. A legtöbb pénzügyi szakember nem javasolja a sürgősségi alap befektetését a tőzsdén, mivel a készletek ingatagok. Nem akarja, hogy veszteséggel értékesítse egy befektetését, hogy hozzáférjen a sürgősségi alaphoz.
A kötvények hasonló okokból általában rossz választás, bár kevésbé volatilisak lehetnek, mint a részvények. Dave Ramsey, a pénzügyi tanácsadással foglalkozó rádióműsor régóta házigazdája, több személyes pénzügyekkel foglalkozó könyv szerzője és az egyének adósságaitól való megszabadulást segítő programok tervezője, azt javasolja az egyéneknek, hogy tartsanak három-hat hónapos költségeket egy sürgősségi alapban egy csekket vagy pénzpiaci számlákat, amelyek betéti kártyával vagy csekk-írási jogosultságokkal rendelkeznek, így gyorsan és egyszerűen fizetheti meg a sürgősségi költségeket.
Egyéb lehetőségek
A probléma az, hogy a tégla- és habarcsbankban lévő hagyományos számlán lévő pénz kevés vagy egyáltalán nem érdekel érdeklődést a mai alacsony kamatozású környezetben. Ha nem keres kamatot, akkor minden évben pénzt veszít az infláció miatt. Ideális esetben a sürgősségi alapja legalább 2–3% -ot keresne évente, hogy lépést tartson az inflációval, de ha még a megtakarítási számlák is alig fizetnek kamatot, ez nehéz feladat. Tehát hogyan lehet elérni a lehető legtávolabb a 0% -ot és a lehető legközelebb a 2% -ot vagy 3% -ot, miközben továbbra is rendkívül likvidnek tartja a sürgősségi alapját, és nem teheti ki annak kockázatát?
Kedvenc pénzpiaci számlák a számlák túlzott ellenőrzése segíthet; a pénzpiaci számlák azonban biztonságosak. Sokan FDIC-biztosításban vannak (Szövetségi Betétbiztosítási Társaság), és azokban, amelyek általában nem rendelkeznek tiszta nyilvántartással, és hajlandók több kamatot fizetni, mint a csekk vagy a hagyományos megtakarítási számlák. Néhány vezető online bank, például a Synchrony olyan pénzpiaci számlákat kínál, amelyek betéti kártyával és / vagy csekk-írási jogosultságokkal járnak, amelyek azonnali hozzáférést biztosítanak pénzeszközeihez.
Természetesen minél többet fizet be, annál több pénzt keres. De győződjön meg arról, hogy a megfontolás tárgyát képező számlához nincs szükség magasabb egyenlegre, mint amit fenntartani tervez, hogy megkapja a kívánt kamatlábat. Ha csak 1000 dollárod van a sürgősségi alapba történő befizetésre, akkor az a számla, amely magas kamatot fizet 5000 dollár feletti egyenlegek után, nem fog jót tenni. Egy másik dolog, amit érdemes figyelni, a magas bevezetési arány. Kiváló módszer lehet a sürgősségi alap kamatbevételeinek rövid távú növelésére, de szeretné megtartani a készpénzt abban a bankban, amint a kamatláb normalizálódik? Mennyire versenyképes? A bankok a tehetetlenség erejére számítanak - az a tény, hogy könnyebb a számláját ott tartani, ahelyett, hogy újra elkezdené keresni -, hogy megszabaduljon ebből a csalikból és kapcsolóból. Ne engedd.
CD stratégiák
Fontolja meg a letéti igazolást, hogy potenciálisan még több kamatot szerezzen. A sürgősségi alap CD-ben tartásának problémája az, hogy meg kell fizetnie a büntetést a CD kiérkezéséért annak lejáratát megelőzően, és a legmagasabb kamatot fizető CD-knek a leghosszabb a futamideje, általában öt év (60 hónap).
Például az ötéves CD-lel kapcsolatos korai visszavonási büntetés hat hónap érdeklődhet. Kihúzza a CD-t, mielőtt még hat hónapos kamatot keresett volna meg, és a bank kiszabhatja a büntetést a tőkéjéből. De tartsa pénzét a CD-n, mondjuk, három évig, mielőtt kifizetné, és a büntetés után továbbra is több kamatot kereshet, mint egy online megtakarítási vagy pénzpiaci számlánál lenne, attól függően, hogy az egyes számlák milyen kamatlábakat mutatnak. fizet.
Egyes bankok büntetés nélküli CD-ket kínálnak, amelyek lehetővé teszik a pénzeszközök kivonását anélkül, hogy feláldozná a megszerzett kamatot. Lehet, hogy alacsonyabb kamatlábat keres, mint egy szokásos CD-vel, de a büntetés nélküli CD lehetővé teszi, hogy kamatot szerezzen, miközben az alapja továbbra is likvid. A CD-k FDIC-vel is biztosítottak. A CD létrák létrehozása, ahol több kisebb CD-t vásárol, amelyek különböző időközönként érkeznek egy nagy CD helyett, segíthet elkerülni vagy minimalizálni a korai visszavonási szankciókat.
Alsó vonal
A sürgősségi alapját befektetheti részvényekbe és kötvényekbe, hogy megpróbálja megszerezni a magasabb hozamot, de pénze kevésbé lesz likvid és jelentős kockázattal járna. Több napot vehet igénybe az eladás elszámolása és a készpénz átutalása a bankszámlájára, ahol költeni lehet. Ezenkívül soha nem tudhatod, hogy a piac felfelé vagy lefelé emelkedik-e, amikor eladni kell. A sürgősségi alapok egy részének kevésbé likvid és magasabb kockázatú helyre helyezése csak akkor értelmezhető, ha van egy nagyon nagy sürgősségi alap, és nem kellene egyszerre hozzáférnie az összes pénzt.
