A nyugdíjszámláról történő kivonások befolyásolhatják azt az adócsoportot, amelybe esnek? Az, hogy a nyugdíjalapból történő kivonásból származó jövedelem magasabb adószintet eredményezhet-e Önben, teljesen a számla típusától függ. A részmunkaidős foglalkoztatásból vagy bérleti ingatlanból nyugdíjba vonulás után szerzett jövedelem továbbra is teljes mértékben adóztatható a szokásos jövedelemadó-kulcs szerint. Ha azonban jövedelmének nagy része nyugdíj-megtakarítási számlákból származik, mint például a 401 (k) vagy az egyedi nyugdíjazási számlákból (IRA), akkor az adószintje alacsonyabb lehet, mint gondolnád.
Hagyományos számlák
A hagyományos 401 (k) és IRA számlákat adózás előtti dollár fedezi. Ez azt jelenti, hogy halasztotta a jövedelemadó befizetését azon bevételének azon részén, amelyet az adott számlára irányított, miközben dolgozott. Ahelyett, hogy a teljes jövedelem után a jövedelemadót fizeti volna a bevételi évben, a Belső Jövedelemszolgálat (IRS) lehetővé teszi a hagyományos számla résztvevőinek, hogy halasztják az adóztatást, amíg a pénzt kivonják. Ez egy nagyszerű eszköz azok számára, akik azt gondolják, hogy nyugdíjba vonulásuk után alacsonyabb adószintekbe kerülnek. Mivel azonban még nem fizetett jövedelemadót ezekről a pénzeszközökről, a hagyományos számláról történő minden kivonást bele kell foglalni az adott év adóköteles jövedelmébe, és ez magasabb szintbe tehet téged.
Roth számlák
Folyamatban van a vita arról, hogy melyik nyugdíjszámla-típus előnyösebb, hagyományos vagy Roth. A hagyományos számlák előzetes adókedvezményei ellenére a Roth-számlák segíthetnek abban, hogy az adókat a nyugdíjba vonulás után alacsony szinten tartsa. Ennek oka az, hogy a Roth-számlákat adózás utáni dollárral finanszírozzák. A jövedelemadót a teljes jövedelem összegéért fizeti a munkaév során, de az összes járuléka és az általuk fizetett kamat adómentességgel jár a visszavonáskor. Ez azt jelenti, hogy ha egy adott évben 100 000 dollárt kíván költeni, és legalább ezt az összeget Roth-számlán szeretné elfoglalni, akkor az egész évre szóló teljes kifizetése adómentes.
Van néhány rendelkezés az adómentes Roth-kivonásokról. Ahhoz, hogy teljes körűen adómentesek legyenek, legalább 59, 5 évesnek kell lennie, és legalább öt évig vezetett a számlán az első kivonás előtt. Ha nem felel meg ezeknek a követelményeknek, a korábbi hozzájárulásainak teljes összege továbbra is adómentes, mivel nem lehet kétszer adóztatni ezeket a dollárokat, de az esetleges kamatbevételeket a szokásos jövedelemadó-kulcs szerint adóztatják, és további 10 % büntetés
Adókulcsok 2019-re és 2020-ra
2019-re az IRS ismét felülvizsgálta az adócsoportok követelményeit. Feltéve, hogy ön egyedül nyújtja be a fájlt, akkor a legalacsonyabb 10% -os adószintet kell alkalmazni, ha a jövedelme 9700 dollár alatt van. Ha ennél többet keres, akár 39 475 USD-ig, akkor adóköteles jövedelmére a 12% -os adómérték vonatkozik. Az adómértékek 22% -ra ugrálnak azok számára, akik 39 476 és 84 200 USD között keresnek. A 24% -os konzol felső határa 160 725 USD, a 32% -os konzol 204 100 USD-ra emelkedik, a 35% -os tartó értéke 510 301 USD, a 37% -os konzol pedig azok számára, akik több, mint 510 300 dollárt keresnek. Megduplázza az összeget házaspárok számára, akik együttesen nyújtanak be bejelentést.
Az egyszemélyes rögzítők esetében a felső konzol felső határa 9 875 dollárra növekszik a 10% -os zárójelben, 40 125 dollárra a 12% -os zárójelben, 85 525 dollárban a 22% -os zárójelben, 163 300 dollárban a 24% -os zárójelben, 207 350 dollárban a 32% -os zárójelben és 518 400 dollárban a 35% -os konzol. Azok, akik 518 400 dollár felett keresnek, 37% -ot fizetnek az adókban.
Mivel a legtöbb elemző becslése szerint a nyugdíjasoknak csak a munkaévük jövedelmének 80% -ára van szükségük, hogy kényelmesen éljenek, önmagában a Roth-számlával vagy a hagyományos 401 (k) értékkel vagy IRA-val együtt kulcsfontosságú lehet az adószámlájuk alacsony szinten tartása érdekében. Ha mindkét típusú számlád van, korlátozza a hagyományos számlakivonásait arra az összegre, amely alacsonyabb adószintet tart fenn, majd kiegészítse ezt a jövedelmet Roth pénzeszközökkel.
