Mi az V. rendelet?
Az V. rendelet szövetségi rendelet, amelynek célja a fogyasztók bizalmas információinak védelme. Különösen célja a fogyasztói hitelről szóló jelentésekben szereplő információk magánéletének és pontosságának védelme.
A Federal Reserve elfogadta az V. rendeletet az 1970-ben bevezetett tisztességes hitelinformációs törvény (FCRA) tiszteletben tartása érdekében. Az FCRA végrehajtásának felelősségét 2011 júliusában a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda (CFPB) ruházta át.
Kulcs elvihető
- Az V. rendelet a Federal Reserve által kezelt rendelet, amelynek célja a fogyasztók magánéletének védelme. Ez kifejezetten a fogyasztói hitelinformációkra vonatkozik, például a hiteljelentések elkészítéséhez használt információkra. 2011 júliusától kezdve ezt a szabályozói szerepet a Federal Reserve a CFPB.
Az V. rendelet megértése
Az V. rendelet közvetlenül a bankokra vonatkozik, amelyek a Federal Reserve tagjai. Ennek azonban közvetett hatása van minden olyan félre, amely fogyasztói hitelinformációkat szerez és használ.
A fogyasztói hitelinformációkat általában arra használják, hogy meghatározzák az emberek alkalmasságát hiteltermékek, például hitelkártyák vagy lakáscélú jelzálogkölcsönök fogadására. Ugyanakkor a hiteljelentések szélesebb szerepet töltenek be a társadalomban is, mivel a foglalkoztatási jelöltek átvizsgálására és más ilyen ellenőrzési folyamatokra is felhasználják.
Bár a fogyasztók azt gondolhatják, hogy csak egy adott intézmény férhet hozzá hitelinformációikhoz, valójában ezt az információt széles körben megosztják a kapcsolt pénzügyi intézmények között. Ezért számos olyan lehetőség van, amelyekben az információk elveszhetnek, vagy pontatlanságok léphetnek be. Ez a tény különösen veszélyes, tekintve a személyazonosság-lopás növekedését, amely egybeesett a sokszínű internethasználat növekedésével.
E kockázat enyhítése érdekében az V. rendelet megköveteli, hogy minden, a fogyasztói adatszolgáltató ügynökség számára információt szolgáltató szervezet felelős legyen ezen információk pontosságáért. Az információnak specifikusnak kell lennie, és részletes nyilvántartást kell nyújtania az ügyfél fizetési előzményeiről, például arról, hogy a fizetési határidőt időben betartották-e. A tartozások fennmaradó összegeként befizetett összeget, valamint az ezen tartozások esedékességének idejét is figyelembe veszik.
Fontos szempont, hogy az V. rendelet feljogosítja a fogyasztókat arra, hogy hivatalos vitát kezdeményezzen, ha úgy érzik, hogy hitelinformációikat pontatlanul adták meg vagy rosszul kezelték-e őket egy pénzügyi intézmény. Például lehetővé teszi a vitarendezést olyan kérdésekben, mint például a fogyasztó által bejelentett adósságfizetések története, a bejelentett jövedelem és a személyes adatok, például név és cím.
Az FCRA végrehajtása
Az FCRA végrehajtását a CFPB végzi, amelynek feladata a nagyközönségnek számos pénzügyi termék oktatása. Ezt a Dodd-Frank Wall Street-i reform- és fogyasztóvédelmi törvény hozta létre 2010-ben.
V. szabályozás valós példa
2011 júliusában az FCRA szabályainak felügyeletéért a Szövetségi Tartalékról a CFPB-re ruháztak át. Leginkább a kérdéses szabályok ezen átadás eredményeként nem változtak lényegesen.
A szövetségi tartalékon kívül más intézmények, amelyek ma már átruházták a hatáskört a CFPB-re, ide tartoznak többek között a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC), a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) és a devizaellenőrzési hivatal (OCC)..
A szabályozói felelősség ezen konszolidációja a Dodd-Frank Wall Street-i reformról és a fogyasztóvédelemről szóló törvény eredménye, amelyet 2010-ben fogadtak el a 2007–2008-as pénzügyi válság nyomán.
