A bankgarancia egy kereskedelmi bank ígéreteként szolgál, hogy felelõsséget vállal egy bizonyos adósért, ha szerződéses kötelezettségei nem teljesülnek. Más szavakkal: a bank felajánlja, hogy garanciaként vállalja az üzleti ügyfelek nevében egy ügyletet. A legtöbb bankgarancia olyan díjat számít fel, amely megegyezik a teljes szerződés kis százalékával, általában a garantált összeg 0, 5–1, 5 százalékával.
Banki garancia igénylése
A bankgarancia nem korlátozódik az üzleti ügyfelekre; az egyének jelentkezhetnek rájuk is. A vállalkozások azonban megkapják a garanciák túlnyomó többségét. A legtöbb esetben a bankgaranciákat nem különösebben nehéz megszerezni.
A garancia igénylése érdekében a számlatulajdonos felveszi a kapcsolatot a bankkal, és kitölti egy kérelmet, amely meghatározza a garancia összegét és indokait. A tipikus kérelmek egy meghatározott időtartamot írnak elő, amelyre a garancia érvényes legyen, a fizetés esetleges különleges feltételeit és a kedvezményezett adatait.
A bank néha biztosítékot igényel. Ez eszközekre, például részvényekre, kötvényekre vagy készpénzszámlákra vonatkozó zálogmegállapodás lehet. Az nem likvid eszközök általában nem elfogadhatók biztosítékként.
Hogyan működnek a bankgaranciák és ki használja őket?
Különböző típusú bankgaranciák léteznek, többek között:
- Teljesítési garanciákAjánlattételi garanciákPénzügyi garanciákFizetési garanciák vagy halasztott fizetési garanciák
A bankgaranciák gyakran egy kis vállalkozás és egy nagy - köz- vagy magánszervezet - közötti megállapodások részét képezik. A nagyobb szervezet védelmet akar az ügyfelek kockázatával szemben, ezért megköveteli, hogy a kisebb felek a munka előtt megkapják a bankgaranciát. Számos fél használhatja a bankgaranciákat számos okból:
- Biztosítsa az eladót arról, hogy a vételárat egy meghatározott napon fizetik ki. Biztosítékként szolgál a vevőtől történő előlegek visszatérítéséhez, ha az eladó nem szállítja meg a szerződésben meghatározott termékeket.Hitelbiztosítási kötvény, amely fedezetként szolgál a hitel visszafizetésére..A bérleti garancia, amely fedezetként szolgál a bérleti szerződés kifizetéseiben.A visszaigazolt fizetési megbízás visszavonhatatlan kötelezettség, amelyben egy bank az ügyfél nevében egy adott napon meghatározott összeget fizet a kedvezményezettnek.Végrehajtási kötvény, amely biztosítékként szolgál a vevő költségeinek fedezésére. akkor merülnek fel, ha a szolgáltatásokat vagy az árukat nem a szerződésben meghatározott módon nyújtják. A garanciavállalás biztosítékként működik, biztosítva a megrendelt áruk szállítását a megállapodás szerint.
Különbségek a bankgaranciák és az akkreditívek között
Az akkreditíveket általában a nemzetközi kereskedelmi megállapodásokban használják, míg a bankgaranciákat gyakran ingatlanügyletekben és infrastrukturális projektekben használják.
A bankgaranciák sokkal jelentősebb kötelezettségvállalást jelentenek a bankok számára, mint az akkreditívek. A bankgarancia, az akkreditívhez hasonlóan, pénzösszeget garantál a kedvezményezett számára; az akkreditívgel ellentétben azonban az összeget csak akkor fizetik ki, ha az ellenfél nem teljesíti a szerződésben előírt kötelezettségeket. Ez felhasználható arra, hogy lényegében biztosítsa a vevőt vagy az eladót a veszteségtől vagy kárért a szerződés másik fele általi mulasztás miatt.
