Lehet, hogy otthonának néhány legértékesebb eszköze védetlen.
A szép ékszereinkről beszélünk: a gyémánt eljegyzési gyűrűdet, a szüreti Rolex apa elhagyta, a fekete gyöngy nyakláncot, amelyet Tahitiben vettél fel. Persze, valószínűleg átfogó biztosítási kötvénye van a házára és a bútorokra. A háztulajdonosok vagy a bérlők biztosítása azonban nem jelenti automatikusan azt, hogy minden, a tető alatt lévő tárgy biztosított legyen (ha bérlő vagy, akkor természetesen tudja, hogy holmiját nem fedezi az ingatlantulajdonos biztosítása. Lásd 6 jó ok a bérlő biztosításának megszerzésére.).
Valójában egyes politikák kifejezetten kizárják az ékszereket és más értéktárgyakat (köztük hangszerek, műalkotások és szőrmek). Más irányelvek a fedezetet bizonyos típusú eseményekre és egy meghatározott dollárösszegre korlátozzák. Ez a lefedettség szintje jelentősen elégtelen lehet, különösen akkor, ha azt a cikket szeretné kicserélni, amelynek a vásárlása óta lényegesen megnőtt az értéke.
Amire szükséged van
Ha ilyen típusú jelentős vagyonnal rendelkezik, akkor további biztosításra van szükség. Lovasként, vagy pontosabban úszóként (amely kis, mozgatható tárgyakat céloz meg) átveszi azt, amikor a hagyományos biztosítási fedezet véget ér, és általában fedezi a biztosított tárgyat tűz, veszteség, lopás vagy károsodás ellen.
A legtöbb nagybiztosító önálló termékként nem nyújt ékszerbiztosítást (mögöttes ingatlanbiztosításra van szükség). Az értéktárgyak tulajdonosai azonban meglévő háztulajdonosok politikájának kiegészítéseként vásárolhatnak fedezetet. Valójában a legismertebb biztosítók többsége további kezelést igényel a csúcsminőségű értéktárgyakkal kapcsolatban.
Esettanulmányok
Például az USAA-nál a háztulajdonosok tipikus politikája a tűz vagy lopás elveszett ékszereire vonatkozik, de nem véletlenszerű károkra vagy veszteségekre. Az ékszerek fedezeti korlátja 10 000 USD (tételenkénti korlátozás nélkül), és a kötvény levonható (az az összeg, amelyet meg kell fizetnie, mielőtt a biztosítási fedezet bekapcsolódik). Az ékszerek további lefedettségéhez külön irányelvre van szükség.
Az USAA értékes személyes vagyonpolitikája a balesetek és események széles választékát tartalmazza. Például fizet egy cseregyémántért, ha a kő esik ki az eljegyzési gyűrűből, vagy a javításért, ha a gyűrű véletlenül eltörik. És a levonható összeg 0 dollár. Ez a lefedettség vonatkozik a hangszerekre és a képzőművészetre is. Nincs szükség értékelésre ékszerek esetében, amelyek 15 000 dollár vagy annál kevesebbet biztosítottak, bár a követelés benyújtásakor igazolás vagy tulajdonjogi igazolás szükséges.
A Farmers Insurance hasonló megközelítést alkalmaz. Egy tipikus háztulajdonos-politikában például az ékszereket tárgyonként 1000 dollárra és eseményenként (lopás, tűz) 5000 dollárra fedezik. A balesetek okozta károkat nem védik. A mezőgazdasági termelők lovasokat kínálnak értékes tárgyak fedezésére, és a levonható összeget a biztosított választja ki (0 dollártól kezdve). A legtöbb esetben a mezőgazdasági termelőknek minden biztosított tételhez igazolást vagy kiállítást kell megkövetelniük.
A Geico és az Allstate összehasonlítható lehetőségeket kínál. A szokásos házirendek a személyes vagyon fedezetét 1000 és 2000 dollárra korlátozzák. Rendelkezésre állnak versenyzők vagy úszók, hogy növeljék a fedezet mértékét, és fedezzék azokat a veszteségeket és károkat, amelyekre a fő irányelv nem vonatkozik.
Mit kér
Amikor körülnézi a legjobb kötvényt, tartsa szem előtt ezeket a kérdéseket, és kérdezze meg a biztosítót:
- Pontosan hogyan kezelik a kárigényeket: Szükség lesz pótlék megvásárlására és utána visszatérítés kérésére, vagy előbb a biztosító küld csekket? Visszatérítik a cikk teljes pótlási költségeit és hogyan határozzák meg ezt az összeget (különösen, ha a cikk antik vagy szokásos készített)? A lefedettségi határok ingadoznak-e a nemesfémek vagy drágakövek árával? Mennyire kell / kell benyújtania frissített becsléseket? Milyen bizonyítékot kell kérni a veszteségről vagy kárról? Milyen kizárásokkal rendelkezik a politika? Milyen típusú veszteségeket és károkat nem fedeznek?
További tippek
Mielőtt vásárolná a kötvényt - és kiegészítéseket tesz az úton:
- Vizsgálja meg tételeit szakmailag, hogy meghatározzák azok értékét a biztosítási célokra. Készítsen fényképeket az elemről.Ha lehetősége van, mint a fent említett Farmers Insurance versenyzőre, fontolja meg a levonhatóság növelését a biztosítási díjak csökkentése érdekében.
Amint a politika érvényben van:
- Az elemek bevételeit, az értékelési dokumentumokat és a fényképeket biztonságos (de könnyen megközelíthető) helyen zárva kell tartani. Az elemeket biztonságosan tárolja, ha nem hordja őket. Kerülje el az utazást pótolhatatlan vagy rendkívül értékes ékszerekkel.
Alsó vonal
A legtöbb biztosítási szolgáltató kedvezményeket kínál azoknak az ügyfeleknek, akik több kötvényt vásárolnak. Ha egyetlen szolgáltatótól vásárol otthoni, autó-, élet- és vagyonbiztosítását, akkor valószínűleg összességében jobb ajánlatot fog elérni (lásd: Biztosítsa ékszereinek a biztosítását ).
Végül, de nem utolsósorban: Ingatlanának védelme nem azt jelenti, hogy soha nem szabad viselni. Éppen ellenkezőleg, ha biztosítja az értékes darabjait, akkor még inkább felhasználhatja és élvezheti őket, tudva, hogy megfelelően le vannak fedve. További információ: Biztosítsa a jegygyűrűt? )
