Az adatok megsértése és a személyazonosság-lopás nem nevetséges kérdés. A Javelin Strategy & Research szerint az identitáscsalás 2017-ben minden idők csúcsa volt: 16, 7 millió áldozatot szenved az Egyesült Államokban. Az adatsértések szintén új rekordot jelentettek: 1 579 bejelentett jogsértés csaknem 179 millió személyes és pénzügyi nyilvántartást érint.
A hiteljelentés befagyasztása az egyik módja annak, hogy megakadályozzák az azonosító tolvajok az adatok ellopásától. A hitelbefagyasztás korlátozza a hitelhez való hozzáférést a meglévő hitelezők számára, és csak az Ön kérésére szüntethető meg, megnehezítve azt, hogy valaki csalárd módon szerezzen hitelt az Ön nevében.
Most, az új szövetségi jogszabályoknak köszönhetően, amelyek szeptember 21-én lépnek hatályba, ingyenesen befagyaszthatja hitelét, megvédve személyes és pénzügyi adatait.
Az új törvény azt is meghosszabbítja, hogy a csalással kapcsolatos figyelmeztetés milyen hosszú ideig marad az aktájában, 90 napról egy évre.
Hitel befagy vs.
„Gondolj egy hitel-befagyasztásra, mint egy korszerű otthoni biztonsági rendszerre, amely segít a rossz fiúk elkerülésében, szemben a hitelfigyeléssel, amely inkább hasonlít arra a szöveges üzenetre, amelyet egy szomszédtól kapott, miután valaki már átvágta a nappali szobáját. ablakot, és elindult a nagyképernyős TV-vel - mondta Ted Rossman, a CreditCards.com iparági elemzője. "Az utóbbi esetben a kár már megtörtént, tehát a riasztás nem olyan hasznos."
Az Equifax (EFX) adatsértésének 2017. szeptemberében történt megsértését követően ötödik amerikai választotta hitelének befagyasztását, 1, 4 milliárd dolláros hitel-befagyasztási díj összege mellett.
"A múltban a hitelfagyasztás vagy az értékpapír-befagyasztás hitelintézetenként 3-10 dollárba kerültek" - magyarázza Ashley Dull, a CardRates.com főszerkesztője. "Hitelének befagyasztása mindhárom irodában akár 30 dollárba is kerülhet, a hitel felszámolásáért további díjakkal."
Korábban a hiteljelentések befagyasztására vagy felszámolására vonatkozó díjakat állami szinten határozták meg. Az új törvény, amelyet a gazdasági növekedésről, a szabályozási megkönnyebbülésről és a fogyasztóvédelemről szóló törvénynek neveznek, mindhárom nagy hitelintézetnél - az Equifax, az Experian és a TransUnion - országszerte eltávolítja a díjkövetelményt. A fogyasztók ideiglenesen vagy véglegesen, illeték nélkül is „megolvaszthatják” fájljaikat.
Mi változik a hitelfagyasztással?
"Ez a jogszabály egy lépés a helyes irányba a fogyasztói identitás védelme érdekében" - mondta Dale Dabbs, az EZShield + IdentityForce elnök-vezérigazgatója. "Fontos, hogy nyíltan hozzáférhessenek a hiteljelentésekhez, miközben megjelöli, hogy ki szeretné megtekinteni a hitelinformációit."
A törvény tartalmaz egy rendelkezést, amely lehetővé teszi a szülők számára, hogy a 16 éves vagy annál fiatalabb gyermekek számára ingyenesen befagyaszthassák gyermekeik hitelinformációit. A gyermekek személyazonosságának eltulajdonítása könnyen figyelmen kívül hagyható, ha a szülők nem figyelik a figyelmeztető táblákat.
"Ha nem vagy éber a saját hitelképességével kapcsolatban, akkor valószínű, hogy nem gondolsz arra, hogy valaki ellopja a kisgyermek személyazonosságát és összegyűjti a csaló díjakat" - mondja Rossman. "Ez valószínűleg sok éven át észrevehető, amíg felnövekszik és elkezdi a hitelkérelmet, csak egy nagy rendetlenség érdekében."
2017-ben több mint egymillió gyermek szenvedett személyazonosság-lopást, ami 540 millió dollárt eredményez a családjának a zsebköltségeiből. A gyermek-személyazonosság-lopás áldozatainak hatvan százalékát valaki megcélozta.
"Ezek a forgatókönyvek jó oka a gyermekek hitelállományának befagyasztására, és biztonságosan megőrzik adataikat, hogy felszabadítsák őket, ha már elég öregek ahhoz, hogy elkezdhessék a hitel igénybevételét" - mondja Dull. (Lásd: Védje gyermekeit a személyazonosság-lopások ellen .)
Hogyan lehet befagyasztani a hitelképességét ingyen
A hitelfájl ingyenes ingyen befagyasztása egyszerűen a három hitelintézettel való kapcsolatfelvétel és a befagyasztási igénylés kérdése. Mindhárom iroda lehetővé teszi hitelének online befagyasztását:
- Equifax: Látogasson el a www.Equifax.com/personal/credit-report-servicesExperian oldalra: Látogasson el a www.Experian.com/freezeTransUnion webhelyre: Látogasson el a www.TransUnion.com/credit-freeze webhelyre
A fagyasztást telefonon is kezdeményezheti.
A hitel befagyasztása mellett meg kell adnia nevét, társadalombiztosítási számát, születési dátumát, címét és telefonszámát. Ha online befagyasztja a jelentését, akkor arra is felkérést kap, hogy hozzon létre egy fiókot e-mail címe és egyedi jelszava alapján. Innentől csak igazolnia kell személyazonosságát, és készen állsz.
Miután a hitelképességét befagyasztották, újabb kérelmet kell benyújtania a feloldásához, de megint nem kerül semmibe. Csak ügyeljen arra, hogy fontolja meg az időzítést a hitelállomány feloldásakor.
Rossman szerint az új törvény előírja, hogy a hitelbefagyasztást kevesebb, mint egy órán belül megszüntessék, de azt ajánlja, hogy adjon hosszabb ablakot magadnak, ha rövidebb időn belül tervezi hitelt igényelni. Például autóvásárlás esetén azt javasolja, hogy a hitelkérelem benyújtása előtt három munkanappal szüntesse meg a befagyasztást, hogy elkerülje annak esélyét, hogy belebújjon a finanszírozás jóváhagyására váró végbélbe, mert a hitelképesség-fájl hozzáférhetetlen.
Még egy dolog, amelyet érdemes megjegyezni: Az új törvény a rövid távú csalásokra vonatkozó figyelmeztetéseket egy évre hosszabbítja, szemben a régi 90 napos korlátgal. A csalási figyelmeztetésnek a hitelfájlba való felvételéhez a hitelezőknek fel kell venniük a kapcsolatot, hogy igazolják személyazonosságukat, amikor hitelfelvételi kérelmet kapnak az Ön nevében.
Alsó vonal
Noha az ingyenes hitel-befagyasztások nem akadálytalan akadályt a személyazonosság-lopások ellen, segíthetnek abban, hogy adatait rossz kezektől távol tartsák. A védelmet is erősítheti, ha rendszeresen ellenőrzi a hitelképességét, felülvizsgálja a bank- és hitelkártya-kimutatásokat gyanús tevékenységek szempontjából, és beállítja a bank- és hitelkártya-figyelmeztetéseket az új tranzakciókról való értesítésre. Minél proaktívabb az információk védelme, annál nagyobb az esélye a személyazonosság-lopás megakadályozására. (További információ: A fogyasztói hitelről szóló jelentés elolvasása. )
