Mi a jelzálog állandó?
A jelzálogkölcsön az a hitel százalékos aránya, amelyet évente fizetnek egy adósság kifizetésére vagy teljesítésére. A jelzálog-állandó segít meghatározni, mennyi készpénzre van szükség évente a jelzálogkölcsön nyújtásához.
A jelzálogállandó megértése
A jelzálogállandó állandó a szolgáltatás adósságáért évente befizetett pénz százaléka, elosztva a hitel teljes összegével. Az eredményt százalékban fejezzük ki, vagyis megadja az évente teljes kifizetett hitel százalékát.
A jelzálogállandó segíthet a hitelfelvevőknek meghatározni, mennyit fizetnek évente a jelzálogért. A hitelfelvevő alacsonyabb jelzálogállandót szeretne, mivel ez alacsonyabb éves adósságszolgálati költségeket jelent.
Az ingatlanbefektetők jelzálogkölcsön-állandókat használnak, amikor jelzálogkölcsönt vesznek fel egy ingatlan megvásárlásához. A befektető biztos akar lenni abban, hogy elegendő bérleti díjat számol fel a jelzálogkölcsön éves adósságszolgálatának fedezésére.
A bankok és a kereskedelmi hitelezők a jelzálogállandót adósságfedezeti mutatóként használják, vagyis azt használják annak meghatározására, hogy a hitelfelvevő rendelkezik-e elegendő jövedelemmel a jelzálogállandó állandó fedezetéhez.
Kulcs elvihető
- A jelzálogkölcsön az az összeg, amelyet az adósság kifizetésére vagy kiszolgálására évente fizetnek a hitel teljes értékével. A jelzálogállandó segít meghatározni, hogy mennyi készpénzre van szükség évente a jelzálogkölcsön kiszolgálásához. A jelzálogállandót a hitelezők használják és az ingatlanbefektetők annak meghatározására, hogy van-e elegendő jövedelem a hitel éves adósságszolgálati költségeinek fedezéséhez.
A jelzálogállandó kiszámítása
A jelzálogállandó kiszámításához összegezzük a jelzálogkölcsön havi kifizetéseit egy évre, és az eredményt elosztjuk a teljes hitelösszeggel.
Például egy 300 000 dolláros jelzálogkölcsön havi összege havonta 1432 dollár, éves fix 4% -os kamatláb mellett.
- Az adósságszolgálat teljes éves költsége 17 184 dollár vagy (12 hónap * 1432 dollár).A jelzálogállandó állandó 5, 7% vagy (17 184 dollár / 300 000 dollár). A.057 eredményt megszorozzuk 100-zal, hogy a tizedes értéket elmozdítsuk, és százalékot kapjunk.
A jelzálogállandót havonta kiszámolhatjuk úgy is, hogy a havi összeget elosztjuk a jelzálogkölcsön összegével. Az évesített jelzálogállandó kiszámítható úgy, hogy megszorozzuk a havi állandót 12-del.
A számítás 1, 432 dollár / 300 000 dollár =.00477 * 12 hónap =.057 (x 100 a tizedes érték áthelyezéséhez) vagy 5, 7% lenne évente.
A jelzálogállandó állandó csak a rögzített kamatozású jelzálogkölcsönökre vonatkozik, mivel nem lehet megjósolni a változó kamatozású kölcsön élettartamú adósságszolgálatát - bár az állandó kiszámítható bármely időszakra vonatkozóan, rögzített kamatláb mellett.
A jelzálogállandó alkalmazásai
A jelzálogkölcsön-hasznos eszköz az ingatlanbefektetők számára, mivel meg tudja mutatni, hogy az ingatlan jövedelmező befektetés lesz-e. Az aktiválási arány ellentétes a jelzálogállandóval, ahol a felső korlát az éves jövedelemnek a jelzálogkölcsön összegén alapuló százalékos arányát mutatja. Ha a felső kamatláb magasabb, mint a jelzálog állandó százaléka, a cash flow pozitív, így a befektetés jövedelmező lesz.
A korábbi példát használva mondjuk, hogy egy befektető meg akarta vásárolni a házat, hogy azt bérbe adja. A bérleti ingatlanból származó havi nettó jövedelem valószínűleg havi 1600 dollár lesz. A nettó jövedelem a havi bérleti díj, levonva a havi költségeket. A kölcsön összege az ingatlan megvásárlásához 300 000 USD volt a korábbi példánkból.
- Az éves nettó jövedelem 19 200 dollár vagy 1 600 dollár x 12 hónap. A felső korlátot úgy kell kiszámítani, hogy az éves nettó jövedelmet 19 200 dollárból számolják el, és elosztják azt a 300 000 dolláros hitelösszeggel, hogy elérje: 0, 64 x 100 = 6, 4%.Ha emlékszik, a A jelzálogállandó állandó 5, 7% volt, és mivel a felső korlát magasabb, mint az állandó, ez jövedelmező befektetés lenne.
Más szavakkal: az ingatlan nettó éves jövedelme elegendő ahhoz, hogy fedezze az éves adósságszolgálati költségeket vagy a jelzálogállandót.
Mint korábban kifejtettük, a bankok vagy a hitelezők a jelzálogállandó segítségével is meghatározhatják, hogy a hitelfelvevő éves jövedelmével fedezi-e a hitel adósságszolgálatának költségeit. A számítást a fentiek szerint végezzük, de a havi bérleti jövedelem felhasználása helyett a hitelező helyettesítené a hitelfelvevő havi jövedelmét. A banknak ki kell számítania a hitelfelvevő havi nettó jövedelmét vagy a készpénzt, amely a költségek és az egyéb havi adósságfizetések után megmaradt. Innentől a hitelező kiszámíthatja az éves nettó jövedelmet és a felső korlátot annak meghatározására, hogy elegendő-e a jelzálogállandó állandó fedezéséhez.
