A fiatalok és a nyugtalanok már nem így vannak. A legújabb generációs tanulmányok azt mutatják, hogy az évezredek egyre inkább kockázatkerülnek, és készpénzt halmoznak fel a befektetés helyett, még inkább, mint az idősebb generációk. Ez meglepetés, mivel hagyományosan az idősebb generációk hajlamosabbak a kockázatokra.
A 25 és 74 éves kor közötti kutatásban a BlackRock globális befektetői pulzus-felmérése a legfiatalabb évezredekre (25–35 évesek), valamint az X generációra (36–51 évesek), a baby boomre (52–70 évesek), és a Csendes Generáció legfiatalabb tagjai (71-74 év).
A BlackRock megállapításai azt mutatják, hogy míg az évezredek 59% -a kezdte megtakarításokat nyugdíjba vonulásakor, vonakodnak ténylegesen befektetni megtakarításaikat. Ez valószínűleg nem jó hír a jövőjük szempontjából, mivel azt jelenti, hogy kikapcsolják magukat a történelmileg magasabb hozamú befektetésekből, amelyek hosszú távra készpénzhez jutnak, és eloszlatják azt a kompozit előnyt is, amely a nyugdíjazás tervezésének megkezdésekor az életben.
Csökkenő kockázati étvágy
A BlackRock kutatói szerint az amerikaiak eszközeik átlagosan 58% -át készpénzben tartják. Ez a szám az évezredek 65% -a, enyhe csökkenés a 2016-ban regisztrált 69% -hoz képest, ám határozottan magasabb, mint a többi korosztály számára - X generáció (59%), baby boomrek (54%) és a Csendes generáció (47%).
Egy másik felmérés, a Global Investment Survey, amelyet Legg Mason készített, szintén felfedezte az évezredek közötti egyre növekvő kockázatkerülési mentalitást. Megállapította, hogy az évezredek 85% -a tartja magát „konzervatívnak”, amikor a kockázati toleranciát érinti, míg a csoport többségében „nagyon konzervatívnak” tartják magukat. befektetők.
Ez a csökkentett kockázati hajlandóság tükröződik a fiatalok befektetési mintáiban. A Legg Mason felmérése kimutatja, hogy az évezredes portfólió átlagosan csak 15% -át fektetik be részvényekbe, éles ellentétben a baby boom-ek 24% -ával - ez egy idősebb csoport, amely állítólag elvonul a részvények miatt, mivel közel van nyugdíjba vagy már nyugdíjas..
Millennials Hoard Cash
Egy olyan világban, ahol az USA-ban három évezredben továbbra is a szülők élnek, úgy tűnik, hogy a befektetést hátráltató pénzügyi korlátok lehetnek, például a hallgatói adósság vagy a befektetendő tőke hiánya. De úgy tűnik, hogy a vonakodás elmélyül.
Egy másik nagy tényező, amely megakadályozza az évezredeket a tőzsdén és más befektetési eszközökön, a 2008-as globális pénzügyi válság hosszú érzelmi háttere. A Legg Mason felméréséből öt évezredben beismerték, hogy a válság még mindig befolyásolja befektetési döntéseiket, míg 57% -uk úgy érezte, hogy ez szerepet játszik a döntéshozatali folyamatban. Ez meghaladja a Xers Generation 39% -át, vagy a hasonló körülmények között érzett baby boomok 13% -át.
"Figyelembe véve a gazdasági vérontás mértékét, amelyben sok fiatal befektető szemtanúja volt saját és családtagjaik életének - és azt, hogy a hozzáállás milyen formában alakul ki a késő serdülőkorban és a korai felnőttkorban - ez nem teljesen meglepő", a Legg Mason jelentés mondja.
Készpénzfelhalmozási ügyek
A bankszámlán tétlenül fekvő pénz alacsony kamatot keres. A Federal Reserve kamatláb-emelése ellenére a bankoknak még meg kell adniuk a megnövekedett kamatlábak nagy részét az ügyfelek betéteire.
A történelemre való visszatekintés azt mutatja, hogy a nagy depresszió idején az emberek szó szerint matracuk alatt tárolták pénzüket. Biztonságosabbnak tekintették, mint azokban a napokban, amikor bankot fektettek be, a bankbetétek FDIC védelme előtt, amelyet 1933-ban hozták létre. A recessziós babák évezredes generációja valószínűleg nem takarít meg matracuk alatt, de az érzelmi alapok nem különböznek egymástól.
Miután szemtanúja volt a pénzügyi válság súlyosságáról, az évezredeknek még nem sikerült visszanyerniük a pénzbe fektetés iránti bizalmat, és inkább készpénzben tartják azt. De a biztonságos megközelítés valójában éppen ellenkezőleg lehet, ha fiatal vagy, és évek óta áll fel a nyugdíjas cica felépítésére. „A biztonság visszatérése a„ biztonság ”érdekében egyszerűen nem adja meg a hosszú távú céljainak eléréséhez szükséges visszatérítést. Valójában 35 évre lenne szükség egy amerikai befektetőnek, ha pénzét megduplázza, ha hosszú távra várhatóan 2% -os hozamot feltételez ”- mondta Rob Kapito, a BlackRock elnöke és igazgatója.
De ez számít-e az évezredeknek? Nyilvánvalóan nem, a Merrill Edge kutatása szerint, amely azt sugallja, hogy a millenniumi évek FOMO (Fear of Missing Out) hozzáállása arra készteti őket, hogy pénzt különítsenek el a kívánt életmódjukra, mint a nyugdíjba vonulásra. Mivel 59% -uk már megment a jövőre, ez a következtetés nem lehet teljesen igazságos. Ez azonban azt jelenti, hogy az amerikai felnőttek legújabb generációjának szüksége van olyan tanácsadók felkutatására, akikben megbíznak - ember vagy robo -, akik segítenek nekik megtervezni a saját útjukat.
A téma további tanulmányozásához olvassa el az új súgót a millenniumi pénzdilemmához .
