Mi az élethosszig tartó kifizetési járadék?
Az élethosszig tartó kifizetési járadék egy olyan típusú nyugdíjazási befektetés, amely a mögöttes eszközportfólió egy részét a befektető élettartama alatt fizeti ki. Ilyen járadékokat biztosítótársaságok és egyes pénzügyi intézmények adnak el.
Az élethosszig tartó kifizetési járadék strukturálható rögzített vagy változó kifizetés biztosítására:
- Rögzített kifizetéssel a befektető minden előre fizetett összeget megkap egy dollárért. Hozzá lehet adni a megélhetési költségek kiigazítását (COLA). Változó fizetés esetén a járadék összege ingadozik a járadék portfóliójában lévő befektetések értékével.
Az élethosszig tartó kifizetési járadék megértése
A befektető egy életre szóló kifizetési járadékot választhat annak érdekében, hogy kiküszöbölje a nyugdíjazásra elkülönített pénzösszeg túllépésének kockázatát. Az élet garantált kifizetései csökkentik az ember élettartamának kockázatát.
Hátránya, hogy kevés vagy semmit sem hagyhatnak a befektető örököseinek. Az élethosszig tartó kifizetések általában a kötvénytulajdonos halálával járnak.
A kötvénytulajdonos megvásárolhatja a terv kiigazításait, amelyek biztosítják a befizetéseknek a birtokra történő folytatását, vagy amelyek garantált számú befizetést tesznek lehetővé. Ennek eredményeként a járadék birtokosa kisebb összeget fizethet.
Általános járadékszámítások
A járadék olyan pénzügyi termék, amely fix fizetési folyamot fizet az egyén számára. Elsődlegesen a nyugdíjasok használják garantált jövedelem formájában.
A járadékokat olyan pénzügyi intézmények hozzák létre és adják el, amelyek az egyének idővel letétbe helyezett pénzeszközeit befektetik, majd amikor az ügyfél készen áll, rendszeres kifizetéseket kezdenek a számláról a járadéktulajdonosnak.
A járadék finanszírozását és a kifizetések megkezdését megelőző időszakot felhalmozási szakasznak nevezik. A fizetések megkezdése után a szerződés annuitizációs szakaszban van.
A járadékok megfelelőek stabil, garantált nyugdíjjogosultságot keresőknek. Mivel a járadékba fektetett pénz büntetés nélkül nem érhető el, nem ajánlott fiatalabb embereknek vagy azoknak, akiknek nincs segélyalapja, amelyet könnyebben lehet igénybe venni.
A járadékok kritikája
A járadékok egyik kritikája az, hogy likvidik. A járadék-szerződésekbe történő betéteket általában egy átadási időszaknak nevezett időszakra zárják le. A járadékos büntetést vonhat maga után, ha a pénzt részben vagy egészben kivonják.
Az átadási periódusok az adott terméktől függően kettőtől tíz évig többet is meghaladhatnak. Az átadási díjak 10% -nál vagy annál nagyobb mértékben kezdődhetnek, és a büntetés általában évente csökken az átadási időszak alatt.
