Mi a szintű haláleseti juttatás?
A szintű haláleseti juttatás olyan életbiztosítási kötvényből fakadó kifizetés, amely ugyanaz, amikor a biztosított meghal, akár röviddel a kötvény megvásárlása után, akár sok évvel később. Összehasonlítva egy olyan politikával, amely növekvő halálesetet nyújt, az olyan, amely szintű halálesetet nyújt, olcsóbb lesz (vagyis az alapdíjak alacsonyabbak lesznek ugyanolyan összegű kezdeti ellátás esetén). Az infláció azonban idővel csökkenti a halálos haszon mértékét.
A szintű haláleseti juttatás megértése
Az egész életbiztosítási politika két összetevőből áll: készpénzérték-összetevőből és tiszta biztosítási alkotóelemből. Amikor a kötvénytulajdonos a haláleseti szintet választja, a tiszta biztosítási elem értéke idővel csökken, hogy a haláleseti juttatás változatlan maradjon, miközben a kötvény pénzbeli értéke növekszik. Ha a kötvénytulajdonos inkább a növekvő haláleseti lehetőséget választja, akkor a tiszta biztosítási összetevő idővel változatlan marad; így a kötvény készpénzértékének növekedésével nő a haláleseti juttatás.
Kulcs elvihető
- Az életbiztosítási kötvények - akár az egész élet, akár a hosszú távú biztosítások - kifizetéseket fizetnek a kedvezményezetteknek, amikor a biztosított elhunyt.Az egy szintű haláleseti járadék olyan típusú ellátás, amelyben a kifizetés összege nem változik, függetlenül attól, hogy a biztosítást megvásárolták-e. A növekvő ellátásokat kínáló tervek esetén a szintű haláleseti politika általában olcsóbb. A 60 évnél idősebb emberek a költségek miatt nagyobb valószínűséggel pályáznak a szintű haláleseti politikákra.
A hosszú távú életbiztosítások szintén szintű halálesetet kínálnak; függetlenül attól, hogy a kötvénytulajdonos öt éven belül meghal, vagy 20 éven belül - a halálos ellátás ugyanaz lesz. A futamidő és a teljes életbiztosítási politika közötti elsődleges különbség az, hogy a futamidő-politikában nincs készpénz-összetevő.
Hogyan működnek a szintű halálesetek?
Egy 500 000 dolláros teljes életbiztosítási kötvényben, amely szintén halálos ellátással jár, a díj megfizetésekor a díjakat és az értékesítési díjakat levonják, és a fennmaradó összeget jóváírják a készpénzértékben. A biztosítási költségeket ezután minden hónapban levonják a készpénzértékből. Az idő múlásával, a díjak kifizetésekor, a kötvény pénzbeli értéke növekszik, és a havonta vásárolt biztosítás összege fokozatosan csökken. Például a második évben egy 500 000 dolláros kötvény pénzbeli értéke 1500 dollár, tehát csak 498 500 dollár biztosítást vásárolnak.
A biztosított halála esetén a biztosító társaság olyan haláleseti járadékot fizet, amely részben biztosítás, részben pedig a kötvény pénzbeli értékének visszatérítése. Tegyük fel például, hogy a tulajdonos 15 évig fizetette a biztosítási díjat, és a kötvény készpénzértéke 65 000 dollár volt. A biztosítótársaság 435 000 dollárt fizetne a biztosításért, és a 65 000 dollár készpénzértéket térítse vissza, összesen 500 000 dollár haszonnal.
Ki vásároljon szintű haláleseti biztosítást?
Az, hogy a szintű haláleseti juttatások jobb-e, mint a növekvő haláleseti juttatások, főleg a biztosított életkorától függ. Általában, ha 60 év alatti, a halálos haszon javul. Ha egy kötvényvásárló 60 év felett van, a szintű haláleseti jutalom jobban működik, egyszerűen azért, mert költséghatékonyabb. Sok esetben a magasabb jövedelemmel rendelkezőknek életbiztosítási kötvényeket kell választaniuk, növekvő haláleseti juttatásokkal.
