Mi az a Junior jelzálog?
A junior jelzálog olyan jelzálogkölcsön, amely alá van rendelve egy első vagy korábbi (idősebb) jelzáloghoz. A junior jelzálog gyakran egy második jelzálogra utal, de lehet egy harmadik vagy negyedik jelzálog is. Kizárás esetén az elsődleges jelzálogot először fizetik ki.
A Junior jelzálog megértése
Az ifjúsági jelzálogkölcsönök általános alkalmazásai magukban foglalják a hátulsó jelzálogkölcsönöket (80-10-10 jelzálogkölcsönök) és az otthoni hiteleket. A hátsó jelzálogkölcsönök lehetőséget adnak a hitelfelvevőknek, ha kevesebb, mint 20% előleg fizetik a költséges magán jelzálogbiztosítást. A lakáscélú hiteleket gyakran használják fel otthonok tőkéjének kinyerésére, hogy egyéb tartozásokat fedezzenek, vagy további vásárlásokat hajtsanak végre. Minden hitelfelvételi forgatókönyvet gondosan és alaposan meg kell vizsgálni.
A junior jelzálogkölcsönök korlátozásai és korlátozásai
Előfordulhat, hogy az eredeti jelzálog birtokosa nem engedélyezi az újabb jelzálogkölcsönöket. Ha vannak olyan jelzálogkölcsön-feltételek, amelyek lehetővé teszik az újabb jelzálogkölcsönök létrehozását, akkor lehetnek olyan követelmények, amelyeket a hitelfelvevőnek meg kell felelnie, mielőtt ezt megtenné. Például előfordulhat, hogy egy bizonyos idősebb jelzálogkölcsönt ki kell fizetni, mielőtt egy másodlagos jelzálogkölcsönt ki lehet venni. A hitelező korlátozhatja a hitelfelvevő által felvehető junior jelzálogkölcsönök számát is.
A megnövekedett nemteljesítési kockázat gyakran társul a junior jelzálogkölcsönökkel. Ez vezetett ahhoz, hogy a hitelezők magasabb kamatlábat számítanak fel az alacsonyabb szintű jelzálogkölcsönökre, mint az idősebb jelzálogkölcsönök. Ha több adósságot vezet be egy alacsonyabb jelzáloggal, az azt eredményezheti, hogy a hitelfelvevő több pénzt költ a házára, mint amennyit a piacon értékelnek.
Ha a hitelfelvevő nem képes lépést tartani a kifizetésekkel, és a ház megszűnik a zálogkölcsön-zárásban, akkor a junior jelzálogkölcsönt nyújtó hitelezőt veszélyeztetheti a pénzeszközök visszaszerzése. Például az idősebb jelzálogkölcsön-tulajdonosnak történő kifizetés az eszközök egészét vagy nagy részét elköltheti. Ez azt jelentené, hogy a junior jelzálogkölcsön-hitelező fizetésképtelenné válhat.
A hitelfelvevők hitelkártya-adósságának megfizetése vagy autóvásárlás fedezésére kérhetnek alacsonyabb jelzálogkölcsönöket. Például egy hitelfelvevő egy 15 éves futamidejű jelzálogkölcsönt vehet igénybe, hogy rendelkezzen pénzzel ötéves futamidejű autókölcsön kifizetésére. Mivel az új adósságot alacsonyabb szintű jelzálogkölcsönök útján vezetik be, elképzelhető, hogy a hitelfelvevő nem lesz képes visszafizetni tartozási kötelezettségeit. Mivel az otthon fedezetként szolgál, még akkor is, ha fizeti ki az idősebb jelzálogkölcsönöket, a hitelfelvevők akkor kerülhetnek kizárásra az alapértelmezett esedékességű jelzálogkölcsönökkel kapcsolatban.
