Mi az összesített kamat?
A halmozott kamat a kölcsönre egy adott időszakban fizetett összes kamat összege. Egy amortizáló kölcsön esetén a halmozott kamat csökkenő ütemben növekszik, mivel a kölcsön minden egyes következő időszakos kifizetése a hitel tőkéjének magasabb százaléka és a kamat alacsonyabb százaléka.
Összesített érdeklődés használata
Időnként halmozott kamatot használnak annak meghatározására, hogy egy sorozatban melyik kölcsön a leggazdaságosabb. A kumulatív kamat önmagában azonban nem veszi figyelembe más fontos tényezőket, például a kezdeti hitelköltségeket (ha a hitelező ezeket a költségeket a zsebéből fizeti, szemben a kölcsön egyenlegébe történő beillesztéssel) és a pénz időértékét.
A pénz időbeli értéke (TVM), más néven a jelenlegi diszkontráta, alapvető fogalom a pénzügyekben. Arra összpontosít, hogy a jelenleg elérhető pénz a jövőben ugyanannyit meghaladó értékű, potenciális keresőképessége miatt. Amennyiben a pénz kamatot kereshet, bármely összeg többet ér, annál hamarabb megkapja.
A TVM általános képlete: FV = PV x (1 + (i / n)) ^ (nxt)
FV = a pénz jövőbeli értéke
PV = a pénz jelenlegi értéke
i = kamatláb
n = az összeállítási időszakok száma évente
t = az évek száma
Összesített kamat vs. összetett kamat
Noha a kumulatív kamat additív, az összetett kamatot úgy lehet úgy értelmezni, mint „kamatkövetelmény”. A képlet a következő:
Összetett kamat = a tőke és a jövőbeni kamat (vagy jövőbeli érték) teljes összege, levonva a jelenlegi tőkeösszeget (vagy a jelenérték)
= - P
= P
(Ahol P = tőke, i = nominális éves kamatláb százalékban és n = az összevont időszakok száma.)
Például, mekkora lenne a kamat egy ötéves 10 000 dolláros kölcsönre évente 5% -os kamatlábbal? Ebben az esetben ez lenne: 10 000 USD - 1 = 10 000 USD = 2 762, 82 USD.
Az összetett kamat kiválasztása esetén az összeg gyorsabban növekszik, mint az egyszerű kamat, amelyet csak a tőkeösszegre számítanak. Ennek oka az, hogy ha a kamat összeadódik, akkor a kamat révén megszerzett pénzt időszakonként hozzáadják a tőkéhez, így a következő időszakban több kamat szerezhető. Ez a folyamat megismétlődik, és az érdeklődés miatt nagyobb nyereségeket eredményez.
Összesített kamat és a kötvény teljesítménye
Míg a halmozott kamat az egyik módszer annak kiszámításához, hogy a kötvénybefektetés mennyire teljesít jól, a következők átfogóbb hozam-módszereket tartalmaznak: nominális hozam, aktuális hozam, tényleges éves hozam és lejárathoz szükséges hozam.
Összesített kamatpélda
A halmozott kamat az értékpapír vagy kölcsön futamideje alatt megszerzett vagy befizetett összes kamat, összeadva. Ha 10 000 dollárt kölcsönözött évi 3% -os kamatlábbal, akkor az első évben 300 dollár kamatot kellene fizetnie. Ha az első évben 1200 dollárt fizetett ki, és a második évben csak 8 800 dollár tartozott volna, akkor a második év kamata 264 dollár lenne. Az első és második évre felhalmozott kamatod 564 USD lenne.
