MI A Bírósági Hitel elemzés
Az ítéleti hitel-elemzés a hitel jóváhagyásának vagy elutasításának a módszerét a hitelező megítélése alapján, nem pedig egy adott hitelminősítési modell alapján kell elvégezni. A bírósági hitel elemzés magában foglalja a hitelfelvevő alkalmazásának értékelését és a hasonló kérelmezőkkel folytatott korábbi tapasztalatok felhasználását a hitel jóváhagyásának meghatározásához. Ez a folyamat elkerüli az algoritmusok vagy empirikus folyamatok felhasználását a jóváhagyások meghatározására.
BEVEZETÉS Bírósági hitel elemzés
Az ítéleti hitel elemzést főként a kisebb bankok használják. Míg a nagy bankok gyakran automatizáltabbak a hitelkezelési folyamatok, a beérkezett kérelmek nagysága miatt, a kisebb bankok megítélt hitelanalízist használnak, mivel nem gazdaságos számukra hitelképezési rendszer kidolgozása vagy harmadik fél felvétele a hitelképességi pontszám meghatározására. Az ítélkezési hitelanalízis megközelítésében egyedülálló, és a hitel-elemzés hagyományos standardjain alapul, mint például a fizetési előzmények, banki referenciák, életkor és egyéb elemek. Ezeket úgy értékelik és súlyozzák, hogy az általános hitelpontszám legyen, amelyet a hitelkiadó használ.
Különböző típusú hitelképességi mutatók
Noha a bírósági hitelképesség-elemzés a kisebb bankok esetében is jól működik, a legtöbb ember jobban ismeri a hitelképesség fogalmát, és ezt leginkább a FICO-val vagy a Fair Isaac Corporation-szel társítják, amely a leggyakrabban használt hitelminősítési modellt hozta létre. A nagyobb bankok és hitelezők olyan hitelminősítési modellt használnak, amely statisztikai számot használ a fogyasztó hitelképességének felmérésére. A hitelezők ezután hitelképességi pontok alapján értékelik annak valószínűségét, hogy az egyén vissza fogja fizetni adósságait. Az egyén hitelképességi pontja 300 és 850 között van. Minél magasabb a pontszám, annál pénzügyi szempontból megbízhatóbbnak tekintik egy személyt. Noha vannak más hitel-pontozási rendszerek, a FICO pontszámot messze a leggyakrabban használják.
A hitelképesség kulcsszerepet játszik abban, hogy a hitelező hitelnyújtást hoz-e. Például azokat, akiknek hitelképessége meghaladja a 640-et, általában másodlagos hitelnyújtóknak tekintik. A hitelező intézmények gyakran felszámítanak kamatot a másodlagos jelzálogkölcsönökről a hagyományos jelzálognál magasabb kamatot annak érdekében, hogy kompenzálják maguknak a nagyobb kockázatot. Ezenkívül rövidebb visszafizetési határidőt vagy aláírót is megkövetelhetnek alacsony hitelképességű hitelfelvevők számára. Ezzel szemben a 700-as vagy annál magasabb hitelképesség általában jónak tekinthető, és az eredményhez vezethet, hogy a hitelfelvevő alacsonyabb kamatot kap, ami azt eredményezi, hogy kevesebb pénzt fizetnek a kamatban a hitel futamideje alatt.
Minden hitelező meghatározza a saját hitelképességi tartományát, de a hitelképesség kiszámításakor a hitelintézet öt fő tényezőt vesz figyelembe: fizetési előzmények, teljes tartozás, hitelhitel története, hitel típusai és új hitel. A fogyasztók magas pontszámokat szerezhetnek azáltal, hogy hosszú történetet vezetnek a számlák időben történő kifizetésével és alacsony adósságtartással.
