Talán a válasz arra a kérdésre, hogy az otthoni hitelkeret kamata adóköteles-e. Ha készpénzre van szüksége és saját tőkéje van otthonában, akkor otthoni kölcsön vagy hitelkeret kiváló megoldás lehet. De az egyik lehetőség adó szempontjai összetettebbek, mint régen.
A háztartási hiteleknek két típusa létezik: rögzített kamatozású hitel meghatározott összegre vagy változó kamatú hitelkeret, vagy HELOC. Az Ön felhasználásától és a források igényétől függően ezek közül az egyik jobban működhet, mint a másik. (Lásd a lakáscélú kölcsönt vs. HELOC .) Bármely kölcsön után fizetett kamat, mint például az első jelzálog kamata, néha adócsökkenthető.
Új szabályok a lakáscélú adó levonására
Mivel a 2017. decemberi adószabályok megváltoznak, az, hogy bármilyen HELOC vagy lakáscélú kölcsön kamatai adókötelezettek-e - attól függ, hogy hogyan költi el a kölcsönt. Ez vonatkozik mind az új adószabályozás előtt létező kölcsönök, mind az új kölcsönök kamataira. Így működik:
A lakáscélú adósság kamata levonható, ha azt otthonának felújításához használja - ez a mondat: "vásároljon, építsen vagy jelentősen javítson". Sőt, a pénzt az ingatlanra kell költeni, amelynek saját forrása jelenti a kölcsönt. Ha teljesíti ezeket a feltételeket, akkor legfeljebb 750 000 dollár kölcsönön (és külön bevallást benyújtó házas adóalanynál legfeljebb 375 000 dollár kölcsönön) lehet levonni a kamatot. Kattintson ide az IRS nyilatkozatért.
Vegye figyelembe, hogy a lakossági adósságok levonásának teljes új korlátja 750 000 USD. Ha jelzáloggal és háztartási adóssággal rendelkezik, akkor a jelzálogkölcsönre esedékes hitelképessége szintén a 750 000 dolláros korlát alá esik - ha új jelzálog. A régebbi jelzálogkölcsönökre a korábbi 1 millió dolláros korlát vonatkozik (vagy 500 000 dollár egy házas adóalanyra, aki külön bevallást nyújt be).
Ez a korábbinál több haszonnal jár az emberek számára, hogy felújításokat kölcsönöznek. Korábban a kamatot csak a 100 000 dolláros lakástőke-adósságból lehetett levonni. Mindazonáltal megkapta ezt a levonást, függetlenül attól, hogy miként használták fel a kölcsönt - például adósságok megfizetésére vagy például a főiskolai költségek fedezésére.
Másrészről a nem felújítás céljából kölcsönzött lakástőke-kamat már nem adóköteles. Ezt az új törvényt 2018 és 2025 vége között kell alkalmazni. Tekintettel arra, hogy ez bonyolult, ellenőrizze alaposan az adott helyzetét egy adószakértőnél, mielőtt bármit levon.
A HELOC egyéb előnyei
A lakáscélú hitel és a HELOC kamatlába csak kissé magasabb, mint az első jelzálog kamatlábak, így sokkal alacsonyabbak, mint a többi hitelopció. És ha HELOC-t vesz igénybe, akkor csak annyit kölcsönöz, amennyire szüksége van - nem egyösszegű összeget, mint például a lakáscélú kölcsön esetében. A hitelkártyához hasonlóan a kamatláb változó és alkalmazandó a fennálló egyenlegre. Időnként a HELOC lehetőséget kínál rögzített kamatláb rögzítésére a fennmaradó egyenleg visszafizetése érdekében.
A háztulajdonos meghatározott összegig kölcsönt vehet igénybe az együttes hitel-érték arány alapján, amely magában foglalja az első jelzálogkölcsön fennmaradó összegét és a további kért pénzeszközöket. Általában a HELOC együttes kölcsön-érték aránya nem haladhatja meg a 90% -ot. Néhány hitelező akár 125% -kal is kölcsönt írhat. Ha az egyik ilyen kölcsönt választja, akkor a ház értékét meghaladó egyenleg kamatai nem vonhatók le adóból. Ezek a magasabb LTV-hitelek magasabb díjakat számolnak be, és nagyobb kockázatot jelentenek a víz alatti vízmelegítésnél, ha az ingatlanértékek csökkennek.
Olvasson tovább
Lakáshitel-kölcsönök és HELOC-ok
Az otthoni tőke megérintésének okosabb módja
Az otthoni hitelek refinanszírozása: útmutató
5 ok, amiért ne használja az otthoni hitelkeretét
Hogyan működik a HELOC fix kamatú opció?
Refinanszírozás vs háztartási kölcsön
Lakáshitel-kölcsön vagy hitelkeret kiválasztása
Lakossági hitelkeret: 4 refinanszírozási módszer
Rossz hitel? Még mindig kaphat lakáscélú kölcsönt
Jelzálog vs. háztartási kölcsön: Hogy különböznek egymástól
Mi a teendő, ha nem tudsz visszafizetni lakáskölcsön-kölcsönt
