Mik az indexált betéti igazolások?
Az indexált betéti bizonyítványok olyan pénzügyi eszközök, amelyek a hagyományos betétbizonyítványok (CD) biztonságát és védelmét egyesítik egy olyan jelentős piaci átlag lehetséges hozamával, mint az S&P 500 vagy a Dow Jones ipari átlag. Miután a Chase Manhattan Bank 1987-ben kezdte meg ezeket az eszközöket kínálni, sok befektetési szolgáltató felugrott a tendencián, és ügyfelek rendelkezésére bocsátotta. A befektetők vonzódnak az indexált CD-khez a megnövekedett jövedelempotenciál és a korlátozott negatív kockázat miatt. Az Egyesült Államokban a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) 100 000 dollárig biztosítja a CD-t.
Az indexált betéti igazolások megértése
Az indexált betéti igazolások nagyobb felfelé haszonnal járnak, mint sok más változat, ám ezek nem feltétlenül biztonságosabbak, mint a hagyományos betéti igazolások. Annak ellenére, hogy a kezdeti befektetést nem lehet elveszíteni, nagy a esély, hogy az index semmit sem hoz meg. Sőt, néhány szolgáltató a teljes eszköz helyett a mögöttes eszköz teljesítményének csak egy meghatározott százalékát fogja elérni. Ez azonban egy kis kompromisszum a befektetők számára. Ha egy szolgáltató az index hozamának 90% -át ajánlja egy bikapiacon, akkor valószínűleg meghaladja a CD-t, amely 2 és 3 százalék közötti hozamot eredményez. Ha az index csökken, néhány indexált kötvény garantált minimális befektetést ad vissza, míg mások csak az eredeti befektetést térítik vissza. A nagyobb bizonyosságot kereső befektetők fontolóra vehetik a hagyományos CD-t.
Az indexált betéti igazolások kockázata
Első pillantásra nagyszerű az a lehetőség, hogy a betétbizonylat biztonságával és védelmével indexszedést nyerjen. A befektetők azonban gyakran megtanulják, hogy hihetetlen befektetések alacsony kockázattal és magas potenciális hozammal járnak. Az indexált kapcsolt tanúsítványok nem különböznek egymástól. Fontos figyelmeztetéseket kell figyelembe venni, mielőtt befektetnének egy piacra kapcsolt CD-be. Sok esetben inkább alulteljesítik a hagyományos CD-t, miután elszámolták a díjakat, adókat és a lehetséges büntetéseket. A CD lejárása annak lejárta előtt szigorú büntetést vonhat maga után, amely kiküszöböli a megszerzett kamatot, vagy súlyos esetekben a tőke elvesztését. Ezenkívül a CD teljesítménye a jelenlegi piaci körülményektől függ. Ez azt jelenti, hogy egy éves, a 2015-ös visszaeséshez hasonlóan az S&P 500 0, 73% -os csökkenést eredményezne, alacsonyabb hozamot eredményezne, mint ha az alapokat megtakarítási számlán vagy hagyományos CD-n tárolnák. Egyéb figyelembe veendő tényezők közé tartoznak az adófizetési kötelezettségek, a lejárat dátumai és az alternatív költségek. A CD-k hónapokig vagy évekig történő lezárásával a befektetők kimaradhatnak a lehetőségektől, hogy más eszközosztályokban nagyobb hozamot érjenek el.
