Mi az a magas hozamú megtakarítási számla?
A magas hozamú megtakarítási számla egyfajta megtakarítási számla, amely általában a szokásos takarékos számla országos átlagának 20–25-szeresét fizeti. Hagyományosan, az emberek ugyanazon a banknál tartózkodási számlával rendelkeznek, ahol a számláját tartják, így a kettő közötti átutalás egyszerű és gyors. Azonban a csak internetes bankok megjelenésével, valamint a hagyományos bankokkal, amelyek az ország egész területén online számlanyitással nyitották meg kapuit az ügyfelek számára, a megtakarítási kamatlábakkal kapcsolatos verseny gyorsan felgyorsult, és létrehozták a „magas hozamú takarékpénzszámlák” új kategóriáját..
Tekintettel a különbségre a magas hozamú megtakarítási számlák és az országos átlag között, a jövedelmek növekedése jelentős. Ha például 5000 dollár megtakarítással rendelkezik, és az országos átlag 0, 10 százalék APY, akkor csak egy dollárral tér vissza egy év alatt. Ha ehelyett ugyanazt az 5000 dollárt helyezné egy 2% -ot meghaladó számlára, akkor 100 dollárt keresne.
Kulcs elvihető
- A magas hozamú megtakarítási számlák kamatlába 20-25-szer magasabb lehet, mint amit a hagyományos megtakarítási számlák fizetnek. Lehet, hogy nagy hozamú megtakarítási számlát nyithat ott, ahol már bankot készít, de a legmagasabb kamatlábak online elérhetőek bankok.Az elektronikus átutalásokat könnyű beállítani a magas hozamú megtakarítási számla és a számlája között, még akkor is, ha két különböző banknál tartja őket.A különféle magas hozamú megtakarítási számla lehetőségek figyelembe vételével mérlegelni kell azokat a tényeket, mint például a kezdeti befizetési igények, kamatlábak, minimális egyenlegigény és minden lehetséges számladíj.
A lényegesen több jövedelemszerzés kompromisszuma az, hogy lehet, hogy egyik intézménynél megtakarítási számláját, a másiknál pedig a számláját kell tartania. Bár ez kezdetben kínos lehet, ha megszokja, hogy mindkét számlát egy banknál tartják, az intézmények közötti elektronikus átutalások jelenlegi elérhetősége és az átutalások végrehajtásának sebessége megkönnyíti a pénzt az A bank bankszámlája és a megtakarítások között. A B bank számlája viszonylag egyszerű kérdés.
Előfordulhat, hogy ellentétben a hagyományos tégla- és habarcsintézetekkel, amelyek minden ponton egyablakos ügyintézést kínálnak, a magas hozamú megtakarítási számlákat kínáló intézmények jellemzően korlátozzák funkcióikat, vagy kevés vagy nem kínálnak más terméket. Sokan nem kínálnak számlák ellenőrzését, és kevés olyan ATM-kártyát kínálnak, amelyek megkövetelik, hogy a megtakarítási számlára történő minden beáramlás és kiáramlás elektronikus banki átutalással vagy mobil csekk befizetéssel történjen, ha rendelkezésre áll.
De biztos lehetsz benne, hogy az egyik fontos tulajdonság ugyanaz a hagyományos takarékszámlák és a magas hozamú társaik között: a szövetségi biztosítás, amelyet nyújtanak a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) bankcsődjeivel és a Nemzeti Hitelszövetkezetek Szövetségének hitelszövetkezeti kudarcaival szemben (NCUA). Ha egy fiókot nyit egy új intézménynél, egyszerűen ellenőrizze, hogy FDIC vagy NCUA tag-e.
Azt is látni fogja, hogy a takarékszámláról történő havonta havi ciklusra történő kivonást korlátozó szövetségi rendelet bármilyen banki megtakarítási számlára vonatkozik, legyen az hagyományos vagy magas hozamú számla.
Annak eldöntése, hogyan fogja használni a magas hozamú megtakarítási számlát
A magas hozamú megtakarítási számlának természetesen a teljes pénzügyi portfóliójának csak egy részét kell tartalmaznia. Fontolja meg, hogyan fogja a legjobban használni a számlát a többi megtakarítási és befektetési stratégiájának kiegészítéséhez, és ezután határozza meg, hogy Ön szerint mennyit készpénzben tart kielégítőnek a folyadék megtartása az adott helyzetben.
Például a megtakarítási számlának szükséghelyzeti alapként kell szolgálnia? Ebben az esetben a pénzügyi szakértők általában azt javasolják, hogy 3–6 hónapos megélhetési költségeket tartsanak fenn.
Lehet, hogy ehelyett magas hozamú számlát használ, hogy megtakarítson egy nagy vásárláshoz, például házhoz, autóhoz vagy nagy vakációhoz, amelyet a következő öt évben megtehet. Ebben az időhorizontban a legjobb, ha nem helyezi el az alapokat olyan befektetésekbe, amelyek elveszíthetik értéküket. Tehát időnként a legjobban fizető megtakarítási számlán elhelyezett pénzeszközök segíthetnek megvédeni tőkéjét, miközben kamatbevételeit alkalmazza megtakarítási céljára.
Mások mégis nagy hozamú megtakarítási számlát nyitnak nem egy meghatározott célra, hanem egyszerűen csak a többlet készpénz elszámolására, amelyet elszakítanak a számlájukról. Mivel a kamatlábak ellenőrzése általában csekély vagy nulla, az extra pénzeszközök megtakarításba helyezése akkor, ha nincs szüksége napi tranzakciók fedezésére, olyan havi kamatfizetést eredményezhet, amelyet egyébként nem keresne.
Természetesen ezen lehetőségek közül egynél több felhasználható megtakarítások szétválasztására egyidejű felhasználásokra vagy célokra. Számos intézmény egynél több megtakarítási számlát nyithat meg, sőt személyre szabott beceneveket is adhat számukra (pl. Autós alap, Nyaralás 2020 stb.). Vagy nyithat magas hozamú megtakarítási számlát egynél legjobban fizető intézménynél. Több megtakarítási számla megkönnyítheti a célok felé tett előrehaladás könnyű nyomon követését, és egyszerűbbé teszi a kezeit olyan pénztől, amelyet nem akar megérinteni, például a sürgősségi alapot.
Mit kell keresni egy magas hozamú megtakarítási számlán
Akár egy új intézménynél magas hozamú számlát vásárol, akár szerencsések vannak, ha a jelenlegi bankjában ajánlatot kínál, mindig bölcs dolog összehasonlítani a lehetőségeket a piacon. A kamatlábak és a díjak különbségei idővel összeadódhatnak, különösen, ha viszonylag nagy a megtakarítások egyensúlya. Itt van, mit kell keresnie és összehasonlítani:
- Kamatláb: Mennyi kamatot fizet a számla? Ez egy általános ár, vagy egy bevezető promóciós ár? A takarékpénztári kamatlábak általában rugalmasak, és bármikor megváltoztathatók. Néhány fiók azonban meghatározza, hogy a jelenleg hirdetett árfolyam csak egy kezdeti időtartamra érhető el. Egy másik tényező, amelyet meg kell vizsgálni, van-e minimális vagy maximális egyenleg küszöbérték a támogatott kamat megszerzéséhez. Kötelező kezdeti befizetés: Mennyi pénzre van szükség a számla megnyitásához, és kényelmesen fizeti be ezt már elején? Minimális szükséges egyenleg: Mennyi pénzt kell tartania a számlán a jövőben? Érdemes jól érezni magát, ha mindig teljesíti a minimális küszöböt, mivel annak alá esése díjakat vonhat maga után, vagy érvénytelenítheti a várt kamatlábat. Díjak: A bank vagy a hitelszövetkezet számláz-e díjat ezen a számlán? Ha igen, milyen módon lehet elkerülni? (pl. mindig tartsa egyensúlyát a minimális küszöb felett). Továbbá, ha túllépte a szövetségileg engedélyezett havi hat kivonást, akkor mekkora a bank díja a jogsértésért Linkek más bankokhoz és / vagy brókerszámlákhoz: lehetővé teszi-e a bank linkek létrehozását a magas hozamú megtakarítási számlája és a betét között más bankoknál vagy brókereknél tartott számlákat? Van-e korlátozás a több fiók összekapcsolására, vagy várható-e az új fiókok várakozási időszaka, amely során nem változtathatja meg az eredetileg összekapcsolt fiókját? Pénz elérése: Milyen kiegészítő lehetőségek állnak rendelkezésre, ha vannak ilyenek a pénzeszközök felvételére? ATM-kártyával vehet fel pénzt a megtakarításokból? Betéti lehetőségek: Ha azt várja, hogy be kívánja fizetni a csekkeket a számlára, van-e a bankban okostelefon-alkalmazás, amely mobil csekk-betétet kínál? Egyébként képes lesz-e feladni csekkeket, vagy letétbe helyezni ATM-en? Összevont módszer: A bankok előírhatják, hogy a kamatot naponta, havonta, negyedévente, félévente vagy évente számolják el. Míg a gyakoribb összeállítás elméletileg növeli az otthoni hozamot, ha ragaszkodik ahhoz, hogy az éves kamatláb helyett az APY számlákat hasonlítsa össze, az összeállítási tényezőt már figyelembe veszik.
Hogyan lehet magas hozamú megtakarítási számlát nyitni
Ha szerencséje van, hogy versenyképes, magas hozammal rendelkező megtakarítási számlája van a jelenlegi bankjában, akkor az új számla megnyitása szellő. Valószínűleg ez lehetséges az online banki portálon keresztül, kevés személyes információ megadásának szükségességével, mivel már igazolják az intézménnyel.
Ha megtakarítási számlát nyit egy új intézménynél, akkor a folyamat jobban részt vesz, bár egyik sem bonyolult. Szinte minden magas hozamú megtakarítási számlát online lehet megnyitni, ezért érdemes 15 percet félretenni, amikor kitölti a számítógépen az elektronikus jelentkezést. Azt is megkérdezi, hogy készen áll-e a járművezetői engedélyre, a társadalombiztosítási számra és az elsődleges bankszámla-adatokra, hogy az alkalmazási folyamat gyorsan és egyszerűen folyhasson.
Tekintse meg a teljes lépésről-lépésre folyamatunkat az új, magas hozamú megtakarítási számla megnyitásának minden aspektusának beállítására.
Alsó vonal
A magas hozamú megtakarítási számla hasznos középtávú lehet pénzének, biztosítva a tőke védelmét, a szövetségi biztosítás biztonságát, és a hozam magasabb, mint a szokásos takarékpénztáraknál, bár kevesebb, mint amennyit potenciálisan kockázatosabb befektetésekből kereshetne. Csak gondold át, hogy egy vagy több magas hozamú számla hogyan szolgálhatja legjobban pénzügyi céljait és helyzetét, majd végezze el a házi feladatát, hogy olyan fiókot találjon, amely maximalizálja bevételeit, ugyanakkor elkerüli a díjakat vagy korlátozásokat vezet be, amelyek nem felel meg az Ön igényeinek.
