A HSBC Holdings (NYSE: HBC) megállapodása 1, 9 milliárd dolláros bírság megfizetéséről a szabályozók számára, és halasztott büntetőeljárási megállapodást kötött arra, hogy a megfelelő ellenőrzési folyamatok hiánya és a pénzmosás elleni küzdelem rámutat. Figyelembe véve a bank méretét, úgy tűnik, hogy és néhány társa túl nagy a börtönbe, mert túl nagyok ahhoz, hogy kudarcot valljanak. A megállapodás figyelmeztetést jelent a banknak a cselekedeteinek megtisztítására, és elkerüli az Egyesült Államokban történő működésének alapszabályának visszavonását. A szabályozók úgy vitték a lépéseket, hogy egy nagy pénzügyi intézmény csődje veszélyeztetheti a világ pénzügyi rendszerét.
Lásd: A bankrendszer
Miért jöttek létre ezek a bűncselekmények? A HSBC esetében a bank széles körű szerkezetátalakításának részeként a költségcsökkentés - a jövedelmező vállalkozások eladása és a globális struktúra központosítása révén - megterhelte a bank megfelelőségi osztályát. A HSBC nem egyedül válogatása. Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Scotland Royal Bank (NYSE: RBS), Lloyds Banking Group (NYSE: LYG) és Barclays (NYSE: BCS), több Az elmúlt néhány évben bírságot kellett kiszabnia az olyan gazember nemzetekkel, mint Irán, Líbia, Szudán és Mianmar, a Külföldi Vagyonkezelő Hivatal (OFAC) szankcióinak megsértésével történő tranzakciók megkönnyítése érdekében.
A HSBC-vel Mexikó bevonása pénzmosási szolgáltatások nyújtását vonta maga után különféle kábítószer-kartellek számára, ideértve a készpénz nagy mennyiségű átadását a bank mexikói egységéből az Egyesült Államokba, az ügyletek alig vagy egyáltalán nem felügyelve. Emellett tranzakciókat folytatott Iránnal, eltávolítva az országokra való hivatkozásokat annak elrejtése érdekében.
Ezekben az esetekben hiányzik egy olyan vállalati kultúra, amely megbecsüli az integritást. A kábítószer-kereskedelem és az állami szponzorált terrorizmus üzleti tevékenységének a profit elérése érdekében történő komoly társadalmi következményekkel jár. A hibát a bankok és a szabályozók lábánál is el lehet helyezni. Az előbbi esetben a pénzmosás elleni nem megfelelő ellenőrzés elsősorban a hibánk volt. Ez utóbbi esetben a Pénzügyi Nyilvántartó Iroda (OCC) nem sikerült megbirkózni a HSBC ellenőrzések hiányos végrehajtásával. Valójában 2010 előtti, amikor az OCC sok pénzmosás elleni hiányosságra hivatkozott a bankra - ideértve a meg nem vizsgált számlák hatalmas lemaradását és a gyanús tevékenységi jelentések (SAR) benyújtásának elmulasztását - az elmúlt hat évben az ügynökség nem tett végrehajtási intézkedést a bank ellen.
LÁSD: 3 Legutóbbi pénzmosási botrány
A gyanús pénznyomok feltárt bevándorlási és vámügyi végrehajtó ügynökei felfedezték a gyanús pénzpályákat a HSBC mexikói és az Egyesült Államok műveletei között. A Szenátus Állandó Vizsgálati Albizottság egy éves, a bankban végzett tevékenységekkel kapcsolatos jelentésében a bizottság elnöke, Carl Levin szenátor (D-Michigan) kijelentette: "A HSBC az amerikai bankját az USA pénzügyi rendszerének kapujaként használta. Egyes HSBC leányvállalatok számára az egész világon, hogy az amerikai dollár szolgáltatásokat nyújtsák az ügyfeleknek, miközben gyorsan és lazán viselkednek az amerikai banki szabályokkal. A rossz AML-ellenőrzés miatt a HBUS (a HSBC amerikai leányvállalata) az Egyesült Államokat mexikói kábítószerpénznek, gyanús utazói csekkeknek, hordozónak tette ki az Egyesült Államokat. részvénytársaságok és gazember joghatóságok. "
A HBUS levelező banki szolgáltatásokat nyújt, például pénzátutalásokat és pénzváltásokat, amelyek tiltott áramlások forrásai voltak a gyenge AML-ellenőrzésekkel szemben. Ennek eredményeként megsértették a banktitokról szóló törvényt, az ellenségről szóló törvényt és az AML más alapszabályait.
A pénzbírság megfizetése mellett a bank Stuart A. Levey-t bízta meg ügyvezetõjével, hogy erõsítse a belsõ ellenõrzést, ideértve az ügyfelek ismereteit is. A HSBC visszafizette a végrehajtási hiányosságokkal foglalkozó egyes vezetők bónuszát. Noha jó kezdet, ezeket az intézkedéseket az átláthatóság kultúrájának kell támogatnia.
A Bottom Line HSBC-et már idézték a múltban, és mégis új szabálysértéseket követett el. Ha a pozitív változás tartós, akkor a kultúrát, amely elősegíti, a bank egészében el kell ismernie. Sergio Ermotti, az UBS vezérigazgatója, amikor a saját bankjának szüksége volt a múltbeli tévedések orvoslására, a kulturális változásokat egy utazáshoz hasonlította. Mint minden utazás váratlan fordulatokkal járhat, a HSBC esete megmutatta egy kitérő következményeit.
Az írás idején Marc L. Ross nem rendelkezett részvényekkel egyetlen említett társaságban sem.
