A 401 (k) terv egy munkáltató által támogatott nyugdíj-megtakarítási terv. A hozzájárulások adómentesek, és a pénznek adómentesen növekedhet a számlán. A pénzt akkor vetik ki adózáskor, amikor kivonják, és a kivétel 59½ éves kor előtt adószankciót von maga után.
Kulcs elvihető
- A 401 (k) -ből történő korai kivonást csak végső esetben szabad megtenni. Ha 59½ évesnél fiatalabb vagy, akkor a legtöbb esetben 10% -os korai elállási büntetést von maga után, és adót kell fizetnie a befizetett összegért.Egyéb korlátozott körülmények között megengedett a nehézségek kivonása büntetés nélkül, bár továbbra is adóköteles.
Pénzfelvétel korán a 401 (k) -ról
A 401 (k) értékből történő pénzfelvétel módja és folyamata a munkáltatótól és a választott fizetési módtól függ. A pénz 401 (k) -ból való korábbi kivonása súlyos pénzügyi szankciókat hordozhat, ezért a döntést nem könnyű meghozni. Ez tényleg egy utolsó lehetőség.
Nem minden munkáltató engedélyezi a 401 (k) korai kivonást, tehát az első lépés, amelyet meg kell tennie, ellenőrizze az emberi erőforrások osztályát, hogy megtudja, van-e lehetőség. Ha igen, akkor ellenőrizze a terv finom lenyomatát, hogy meghatározza az engedélyezett vagy elérhető kivonások típusát.
2019-től, ha 59, 5 évesnél fiatalabb, a 401 (k) -ből való kilépéshez 10% -os korai visszavonási büntetést kell alkalmazni. Ezenkívül rendes jövedelemadót kell fizetnie a kivont pénzeszközök után. 10 000 dolláros kifizetés után az összes adó és büntetés megfizetése után csak körülbelül 6300 dollárt kap. Van azonban néhány, a büntetéstől eltérő lehetőség, amelyet mérlegelni kell.
Mielőtt döntene a 401 (k) -ról történő korai kivonásról, derítse ki, ha a terv lehetővé teszi-e kölcsön felvételét ellentétesen, mivel ez lehetővé teszi az alapok cseréjét.
A 401 (k) hitel opció
Jobb lehetőség a 401 (k) összegű kölcsön. Ahelyett, hogy a befektetési számlájának egy részét örökre elveszítené - mint ahogyan azt kifizetéssel is tenné - a kölcsön lehetővé teszi a pénz cseréjét a fizetésről levonott kifizetésekkel. Ellenőriznie kell, hogy a terv kölcsönöket kínál-e, valamint hogy jogosult-e Önnek.
A nehézségek megszűnésének lehetősége
A nehézségek kivonása büntetés nélkül meghozható. Például, ha pénzt vesz fel gazdasági nehézségek elkerülése érdekében, fizeti a főiskolai tandíjat vagy előlegként fizeti az első otthont, akkor mindazok a kivonások, amelyekre nem vonatkoznak szankciók, bár a jövedelemadót továbbra is a szokásos adókulcs szerint kell fizetniük.
A résztvevő választható halasztott számlájáról csak akkor lehet nehézségeket kivonni, ha az elosztás két feltételnek felel meg.
- Ennek azonnali és súlyos pénzügyi szükséglete van. Ez az összeg a pénzügyi szükséglet kielégítéséhez szükséges összegre korlátozódik.
Bizonyos esetekben, ha az 55 éves életévét követő évben vagy azt követően hagyta el a munkáltatót, akkor előfordulhat, hogy a 10% -os idő előtti elállási büntetést nem kell kiszabni.
Miután meghatározta a jogosultságát és a visszavonás típusát, ki kell töltenie a szükséges papírokat és be kell nyújtania a kért dokumentumokat. A papírmunka és a dokumentumok a munkáltatótól és a visszavonás okától függően változnak, de miután az összes papírot benyújtották, megkapja a kért pénzeszközök csekkét - reméli, hogy nem kell megfizetnie a 10% -os büntetést.
