Azok a Roth IRA tulajdonosok, akik új számlakezelőre kívánják átutalni a számlájukat, elkerülhetik az adókat és a büntetéseket, ha valamilyen viszonylag egyszerű szabályt követnek.
Először: a Roth IRA tulajdonosának nem szabad bezárnia régi számláját, amíg nem találtak új megállapodást az új letétkezelővel. Az elosztás megszerzése a fiók tulajdonosát adó és büntetés alá vonhatja, különösen akkor, ha 59 évesnél fiatalabb vagy legalább öt évig nem rendelkeznek Roth-lal.
Kulcs elvihető
- Az átruházás az eszközök adómentes mozgása a nyugdíjazási tervek között. A Roth IRA-ban a pénzt egy másik Roth IRA-ba kell átutalni, semmilyen más típusú számlára. Az értékpapír vásárlása vagy eladása a számlán az átruházás során gyakran komplikációkat és késéseket okoz.
Roth IRA átadási módszerek
Az egyik Roth-fiókról egy másikra való átváltás legbiztosabb módja a letétkezelőtől a letétkezelőhöz történő közvetlen átváltás. De van egy alternatíva, amellyel később találkozunk.
Közvetlen transzfer
Közvetlen átutalással a jelenlegi Roth IRA letétkezelő a számlán szereplő pénzt vagy egészét közvetlenül egy másik letétkezelőnél lévő Roth IRA-nak továbbítja. A közvetlen transzferekre nem vonatkoznak adók vagy büntetések.
Vegye figyelembe, hogy elengedhetetlen a Roth IRA pénzének átvitele egy másik Roth IRA-ba, nem pedig a hagyományos IRA-ra vagy valamilyen más típusú számlára.
Általában a legjobb, ha a számlatulajdonos kérésére az átvevő letétkezelő kezdeményezi az átutalást. A Roth-ban lévő eszközök típusa szintén befolyásolja a folyamatot. Az átvevő letétkezelő általában Roth tulajdonosával közli, hogy az eszközöket természetbeni-e, vagy ha nem készpénzes eszközöket kell-e likvidálni, majd átutalni.
A legtöbb brókercég az ACATS (Automated Customer Account Transfer Service) elektronikus rendszert használja a pénz átutalására fiókok között. Ez általában körülbelül egy hétig tart. Az ACATS-en keresztül nem hajtható átutalás akár több hétig is igénybe vehet.
A folyamat nyomon követése érdekében a Pénzügyi Szabályozó Hatóság (FINRA) azt javasolja, hogy a számlatulajdonosok kérdezzék meg az új vállalkozástól, hogy mennyi ideig tarthat az átutalás, figyelembe véve a számla típusát és az abban található eszközöket. A számlatulajdonos azt is megkérdezheti, hogy mi okozhat késést az átutalás során, és hogyan tájékoztatja őket a cég az átutalás befejezése után.
A befektetőknek azt is figyelembe kell venniük, hogy ha az átutalás alatt a számlán bármilyen értékpapírt vásárolnak vagy eladnak, ez valószínûleg bonyolítja és késlelteti a folyamatot.
A Roth IRA-ba történő hozzájárulásait bármikor adómentesen vissza lehet vonni, de a számla bevételeire eltérő szabályok vonatkoznak.
Terjesztés a Számlatulajdonos számára
Egy másik, de kockázatosabb lehetőség az, ha a számlatulajdonos csekk kérést kér a meglévő letétkezelőtől, és felelőssé teszi a pénz új Roth számlára történő befizetését. Ugyanakkor az új Roth IRA adómentes átvezetésének tekinthető, a pénzt a csekk kézhezvételétől számított 60 napon belül kell letétbe helyezni ezen a számlán.
Ha a 60 napos határidőt elmulasztják, akkor a visszavonást az eszközök felosztására kell tekinteni, és részben jövedelemadónak vagy büntetésnek vethető ki. Roth hozzájárulások bármikor visszavonható büntetéssel és adómentességgel, de jövedelmük csak bizonyos feltételek mellett adómentes. Például a visszavonást legalább öt évvel a Roth-számla első megnyitása után kell megtenni, és a tulajdonosnak legalább 59½ évesnek kell lennie.
Gyors tény
A Roth IRA-átutalások egy héttől néhány hétig tarthatnak, a használt rendszertől és a számlán szereplő eszközök típusától függően.
Alsó vonal
Lehetséges, hogy pénzét egyik Roth IRA letétkezelőről a másikra áthelyezheti, de a legjobb, ha azt egy közvetlen átutalással hajtja végre, hogy ne kockáztasson adókat és büntetéseket.
