Tartalomjegyzék
- SWIFT elektronikus pénzátutalások
- SWIFT-tranzakción belül
- A SWIFT előtti világ
- Miért domináns a SWIFT?
- Ki használja a SWIFT-t?
- A SWIFT által nyújtott szolgáltatások
- Hogyan pénzt keres a SWIFT?
- A SWIFT kihívásai
- Alsó vonal
SWIFT elektronikus átutalásokhoz
Pénzt kell átutalnia a tengerentúlon? Manapság könnyű bejutni egy bankba és átutalni pénzt bárhol a világon, de hogyan történik ez? A legtöbb nemzetközi pénz- és értékpapír-átutalás mögött a Társaság a világméretű bankközi pénzügyi távközlés (SWIFT) rendszere áll. A SWIFT egy hatalmas üzenetküldő hálózat, amelyet a bankok és más pénzügyi intézmények használnak gyors, pontos és biztonságos információk, például pénzátutalási utasítások küldésére és fogadására.
Naponta közel 10 000 SWIFT-tagintézmény körülbelül 24 millió üzenetet küld a hálózaton., meg fogjuk vizsgálni, hogy mit csinál a SWIFT, hogyan működik, és hogyan keres pénzt.
SWIFT-tranzakción belül
A SWIFT egy üzenetküldő hálózat, amelyet a pénzügyi intézmények az információk és utasítások biztonságos továbbítására használnak egy szabványos kódrendszer segítségével.
A SWIFT minden pénzügyi szervezethez egyedi kódot rendel, amely akár nyolc, akár 11 karakterből áll. A kódot felcserélhetően bank azonosító kódnak (BIC), SWIFT kódnak, SWIFT azonosítónak vagy ISO 9362 kódnak hívják. A kód hozzárendelésének megértéséhez nézzük át az olasz UniCredit Banca bankot, amelynek székhelye Milánóban található. Nyolc karakterből álló SWIFT kóddal rendelkezik UNCRITMM.
- Első négy karakter: az intézet kódja (UNCR az UniCredit Banca számára) Következő két karakter: az országkód (IT az ország számára Olaszország) Következő két karakter: a hely- / városkód (MM Milánó számára) Utolsó három karakter: választható, de a szervezetek használják az, hogy kódokat rendeljen az egyes ágakhoz. (Az UniCredit Banca velencei fióktelepe UNCRITMMZZZ kódot használhat.)
Tegyük fel, hogy a New York-i Bank of America fióktelepének ügyfelei pénzt akarnak küldeni barátjának, aki a velencei UniCredit Banca fiókjában bankolja. A New York-i ügyfél bemehet a Bank of America fiókjába barátja számlaszámával és a UnicaCredit Banca velencei fiókjának egyedi SWIFT-kódjával. A Bank of America SWIFT-átutalási üzenetet küld a UniCredit Banca fióktelepéhez a biztonságos SWIFT-hálózaton keresztül. Amint a Unicredit Banca megkapja a SWIFT üzenetet a beérkező fizetésről, az elszámolja és jóváírja a pénzt az olasz barátja számlájára.
Akár olyan erős, mint a SWIFT, ne feledje, hogy ez csak üzenetküldő rendszer - a SWIFT nem tart semmilyen pénzt vagy értékpapírt, és nem kezeli az ügyfélszámlákat sem.
A SWIFT előtti világ
A SWIFT előtt a Telex volt az egyetlen elérhető eszköz az üzenet megerősítéséhez a nemzetközi pénzátutaláshoz. A Telexet akadályozták az alacsony sebesség, a biztonsági aggályok és a szabad üzenetformátum - más szóval, a Telexnek nem volt egységes kódrendszere, mint például a SWIFT a bankok megnevezésére és a tranzakciók leírására. A Telex feladóknak mondatokkal kellett leírniuk minden tranzakciót, amelyeket azután a fogadó értelmezett és végrehajtott. Ez sok emberi hibához vezetett.
E problémák megkerülése érdekében 1974-ben alakult a SWIFT rendszer. Hét nagy nemzetközi bank szövetkezeti társaságot alakított ki egy globális hálózat működtetésére, amely biztonságos és időben továbbíthatja a pénzügyi üzeneteket.
Miért domináns a SWIFT?
A bevezetéstől számított három éven belül a SWIFT tagság öt országban 230 bankra nőtt. Noha vannak más üzenetszolgáltatások, például a Fedwire, a Ripple és a CHIPS, a SWIFT továbbra is megőrzi erőfölényét a piacon. Sike annak tulajdonítható, hogy folyamatosan új üzenetkódokat ad hozzá a különféle pénzügyi tranzakciók továbbításához.
Míg a SWIFT elsősorban az egyszerű fizetési utasítások elindítása céljából indult, most sokféle műveletre küld üzeneteket, ideértve a biztonsági tranzakciókat és a kincstári tranzakciókat is. A SWIFT-forgalom csaknem 50% -a továbbra is fizetési alapú üzenetekre vonatkozik, de most 43% -uk a biztonsági tranzakciókra vonatkozik, a fennmaradó forgalom pedig a kincstári tranzakciókra.
Ki használja a SWIFT-t?
A SWIFT alapítói eleinte a hálózatot tervezték annak érdekében, hogy megkönnyítsék a kommunikációt csak a kincstárról és a levelező ügyletekről. Az üzenetformátum kialakításának robusztussága hatalmas méretezhetőséget tett lehetővé, amelyen keresztül a SWIFT fokozatosan kibővült, hogy a következőkre szolgáljon:
- BankokBarkezelő intézetek és kereskedelmi házak Értékpapír-kereskedőkAlapkezelő társaságokTakarítóházakAttárakCserecserékVállalati üzleti házakElfogadási piac résztvevői és szolgáltatókForgalmi tőzsde és pénzügynökök
A SWIFT által nyújtott szolgáltatások
A SWIFT rendszer számos szolgáltatást kínál, amelyek segítenek a vállalkozások és az egyének a zökkenőmentes és pontos üzleti tranzakciók elvégzésében. A felkínált szolgáltatások közé tartozik:
Alkalmazások
A SWIFT kapcsolatok számos alkalmazáshoz hozzáférést tesznek lehetővé, ideértve a valós idejű utasítások illesztését a kincstári és devizaügyletekhez, a bankpiac infrastruktúráját a bankok közötti fizetési utasítások feldolgozásához, valamint az értékpapír-piaci infrastruktúrát a fizetési, értékpapír-, forex-klíring- és elszámolási utasítások feldolgozásához, és származékos ügyletek.
Üzleti intelligencia
A SWIFT nemrégiben vezette be a műszerfalakat és a jelentési segédprogramokat, amelyek lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy dinamikus, valós idejű képet kapjanak az üzenetek, a tevékenység, a kereskedelem és a jelentések nyomon követéséről. A jelentések lehetővé teszik a szűrést régiók, országok, üzenettípusok és a kapcsolódó paraméterek alapján.
Megfelelőségi szolgáltatások
A pénzügyi bűncselekményekkel való egyeztetés körüli szolgáltatásokkal foglalkozó SWIFT jelentéstételt és segédprogramokat kínál, mint például az ügyfél ismerete (KYC), a szankciók és a pénzmosás elleni küzdelem (AML).
Üzenetek, csatlakoztathatóság és szoftvermegoldások
A SWIFT üzleti tevékenységének alapja egy biztonságos, megbízható és méretezhető hálózat biztosítása az üzenetek zökkenőmentes továbbításához. Különféle üzenetküldő központjain, szoftverén és hálózati kapcsolatán keresztül a SWIFT több terméket és szolgáltatást kínál, amelyek lehetővé teszik a végfelhasználók számára, hogy tranzakciós üzeneteket küldjenek és fogadjanak.
Hogyan pénzt keres a SWIFT?
A SWIFT szövetkezeti társaság, amely tagjai tulajdonában van. A tagokat részvénytulajdon alapján osztályokba sorolják. Minden tag egyszeri csatlakozási díjat fizet, plusz éves támogatási díjakat, amelyek tagsági osztályonként változnak. A SWIFT emellett minden egyes üzenetért felszámítja a felhasználókat az üzenet típusa és hossza alapján. Ezek a díjak a bank felhasználási mennyiségétől is függnek - eltérő díjszintek vannak a bankok számára, amelyek különböző mennyiségű üzenetet generálnak.
Ezen felül a SWIFT további szolgáltatásokat indított. Ezeket a SWIFT által karbantartott adatok hosszú története támasztja alá. Ide tartoznak az üzleti intelligencia, a referenciaadatok és a megfelelési szolgáltatások, és más jövedelemtámogatásokat kínálnak a SWIFT számára.
A SWIFT kihívásai
A SWIFT-ügyfelek többsége óriási tranzakciós volumenű, amelyek esetében az utasítások kézi bevitele nem praktikus. A SWIFT üzenetek létrehozásának, feldolgozásának és továbbításának automatizálása iránti igény növekszik. Ez azonban költséges és működési költségekkel jár. Noha a SWIFT sikeresen készített szoftvert ugyanazhoz, ez is költséges. Lehet, hogy a SWIFT-nek ügyfélbázisának nagy részében ki kell lépnie ezekbe a problémás területekbe. Az automatizált megoldások ezen a téren új bevételi forrásokat hozhatnak a SWIFT számára, és hosszú távon az ügyfelek elkötelezettségét eredményezhetik.
Alsó vonal
A SWIFT megőrizte erőfölényét a tranzakciós üzenetek globális feldolgozása során. Nemrégiben más területeken is felvette a figyelmet, például a jelentési segédprogramok és az üzleti intelligencia adatainak kínálatában, amely jelzi, hogy hajlandó továbbra is innovatív maradni. Rövid vagy középtávon úgy tűnik, hogy a SWIFT továbbra is uralja a piacot.
