Tartalomjegyzék
- Milyen befektető vagy?
- Online brókerek
- Robo-tanácsadók
- Befektetés a munkaadón keresztül
- Minimális számlanyitás
- Jutalékok és díjak
- Befektetési alapok terhelése (díjak)
- A kockázatok diverzifikálása és csökkentése
- Alsó vonal
A befektetés egy olyan módszer, amellyel el lehet helyezni a pénzt, miközben el van foglalva az élettel, és hogy ez a pénz neked munkát végezzen, hogy a jövőben teljes mértékben ki tudja használni a munkája jutalmait. A befektetés egy eszköz a boldogabb vége felé. A legendás befektető, Warren Buffett a befektetést úgy határozza meg, hogy "… a pénzeszközök elhelyezésének folyamata, hogy a jövőben több pénzt szerezzenek." A befektetés célja az, hogy pénzeit egy vagy több típusú befektetési eszközhöz dolgozzon, abban a reményben, hogy növekszik a pénzed az idő múlásával.
Tegyük fel, hogy 1000 dollárt félretett, és készen állsz, hogy belépjen a befektetés világába. Vagy csak hetente csak 10 dollárral extra befizetése van, és befektetni szeretne., megmutatjuk, hogyan lehet befektetőként kezdeni, és megmutatjuk, hogyan maximalizálhatja megtérülését, miközben minimalizálja a költségeket.
Kulcs elvihető
- A befektetést úgy határozzák meg, hogy pénzt vagy tőkét arra törekszenek, hogy további jövedelmet vagy profitot szerezzenek. Ellentétben a fogyasztással, a jövőre fordítják a pénzt, remélve, hogy ez idővel növekszik.A befektetés ugyanakkor A veszteségek kockázata.A tőzsdén történő befektetés a kezdők leggyakoribb módja a befektetési tapasztalatok megszerzésére.
Milyen befektető vagy?
Mielőtt elkötelezné pénzét, meg kell válaszolnia a kérdést: milyen befektető vagyok? Brókerszámla megnyitásakor egy olyan online bróker, mint Charles Schwab vagy a Fidelity, megkérdezi tőkét befektetési céljairól és arról, hogy mekkora kockázatot vállal vállalni.
Egyes befektetők aktív kezüket akarják venni pénzük növekedésének kezelésében, mások inkább "beállítják és elfelejtik". A "hagyományos" online brókerek, mint a fentiekben említettek, lehetővé teszik részvényekbe, kötvényekbe, tőzsdén forgalmazott alapokba (ETF), index alapokba és befektetési alapokba történő befektetést.
Online brókerek
Brókerek vagy teljes körű szolgáltatást, vagy kedvezményes. A teljes szolgáltatást nyújtó brókerek, ahogy a neve is sugallja, a tradicionális bróker szolgáltatások teljes skáláját nyújtják, ideértve a nyugdíjazásra vonatkozó pénzügyi tanácsadást, az egészségügyi ellátást és a pénzhez kapcsolódó összes dolgot. Általában csak magasabb nettó értékű ügyfelekkel foglalkoznak, és jelentős díjakat számíthatnak fel, ideértve az ügyletek egy százalékát, az általuk kezelt vagyon egy százalékát, és néha egy éves tagsági díjat. Gyakori, hogy a teljes szolgáltatási brókereknél legalább 25 000 dolláros fiókméretet látnak. A tradicionális brókerek továbbra is igazolják magas díjaikat azzal, hogy az Ön igényeinek részletes tanácsokat adnak.
Kivételt képeztek a diszkont brókerek, de most már a norma. A kedvezményes online brókerek eszközöket kínálnak a saját tranzakciók kiválasztásához és elhelyezéséhez, és közülük sokan egy set-it-and-pamir-it robo-tanácsadási szolgáltatást is kínálnak. A pénzügyi szolgáltatások térségének fejlődésével a 21. században az online brókerek további funkciókat vetettek fel, többek között oktatási anyagokat webhelyükön és mobilalkalmazásaikat.
Ezen túlmenően, bár számos kedvezményes bróker rendelkezik minimális betéti korlátozásokkal (vagy nagyon alacsony), akkor más korlátozásokkal kell számolnia, és bizonyos díjakat számlákra számítanak fel, amelyeknek nincs minimális befizetése. Ezt a befektetőknek figyelembe kell venniük, ha részvényekbe kíván befektetni.
Robo-tanácsadók
A 2008-as pénzügyi válság után újfajta befektetési tanácsadó született: a robo-tanácsadó. Jon Stein és Eli Broverman, a Betterment közül gyakran az elsőként kerülnek jóváírásra az űrben: küldetésük az volt, hogy technológiát alkalmazzanak a befektetők költségeinek csökkentésére és a befektetési tanácsok korszerűsítésére.
A Betterment elindítása óta más robo-first cégeket alapítottak, és olyan online brókerek, mint Charles Schwab, robo-szerű tanácsadási szolgáltatásokat nyújtottak. Charles Schwab jelentése szerint az amerikaiak 58% -a mondja, hogy 2025-ig valamiféle robo-tanácsot fog használni. Ha önnek algoritmust szeretne hozni az Ön számára befektetési döntések meghozatalához, beleértve az adóveszteség betakarítását és az egyensúly kiegyenlítését, egy robo- tanácsadója lehet neked. És amint az indexbe fektetés sikere megmutatta, ha a célja hosszú távú vagyonépítés, akkor jobban teljesíthet egy robo-tanácsadóval.
Befektetés a munkaadón keresztül
Ha szűk költségvetéssel rendelkezik, próbáljon fizetése mindössze egy százalékát befektetni a munkahelyi rendelkezésére álló nyugdíjazási tervbe. Az igazság az, hogy valószínűleg nem fog hiányozni egy ilyen kicsi hozzájárulásból sem.
A munkahelyi nyugdíjazási tervek az adó kiszámítása előtt levonják a járulékait a fizetésedből, ami még enyhébbé teszi a járulékot. Ha egyszer elégedett egy százalékos hozzájárulással, akkor esetleg növelheti azt, ha éves emeléseket kap. Valószínűleg nem fogja hiányolni a kiegészítő hozzájárulásokat. Ha 401 (k) nyugdíjszámlával rendelkezik munkahelyén, akkor valószínűleg már befektet a jövőbe a befektetési alapokba történő előirányzatokkal, sőt a saját társaság részvényeivel is.
Minimális számlanyitás
Sok pénzügyi intézmény rendelkezik minimum betétkövetelményekkel. Más szavakkal, csak akkor fogadják el az Ön számlázási kérelmét, ha Ön befizet bizonyos összeget. Egyes cégek még azt sem engedik meg, hogy 1000 dollár összegű számlát nyisson.
Fizetni kell, ha körülnéznek, mielőtt döntenek arról, hogy hol szeretne számlát nyitni, és megnézhetik brókeri véleményeinket. Az egyes áttekintések tetején felsoroljuk a minimális befizetéseket. Egyes cégek nem igényelnek minimális betétet. Mások gyakran alacsonyabbak lehetnek a költségek, például a kereskedési és a számlavezetési díjak, ha egy bizonyos küszöb fölött van egyensúly. Mégis, mások bizonyos számú jutalék nélküli ügyletet adhatnak a számlanyitáshoz.
Jutalékok és díjak
Ahogy a közgazdászok szeretik mondani, nincs ingyenes ebéd. Bár az utóbbi időben sok bróker versenyez annak érdekében, hogy csökkentse vagy megszüntesse a kereskedések jutalékait, és az ETF-ek indexszel kínálnak befektetést mindenkinek, aki szabadon csontos brókerszámlával kereskedhet, minden brókernek így vagy úgy kell pénzt keresnie ügyfelei között.
A legtöbb esetben a bróker minden alkalommal számít fel jutalékot, amikor tőzsdei kereskedést folytat, akár vétel, akár eladás útján. A kereskedési díjak a kereskedelemenkénti 2 USD-tól a legalacsonyabb végig terjednek, de egyes diszkont brókereknél akár 10 USD-t is elérhetnek. Egyes brókerek egyáltalán nem számítanak fel jutalékot a kereskedelemért, ám más módon pótolják azt. Nincsenek közvetítői szolgáltatásokat működtető jótékonysági szervezetek.
Attól függően, hogy milyen gyakran kereskedik, ezek a díjak összeadhatják és befolyásolhatják jövedelmezőségét. A részvényekbe történő befektetés nagyon költséges lehet, ha gyakran ugrik be és ki a pozíciókból, különösen ha kevés pénz áll rendelkezésre befektetésre.
Ne feledje, hogy a kereskedelem egy társaság részvényeinek megvásárlására vagy eladására vonatkozó megrendelés. Ha egyszerre öt különböző részvényt szeretne vásárolni, akkor ezt öt különálló üzletnek kell tekinteni, és mindegyiknek fel kell fizetnie.
Most képzelje el, hogy úgy dönt, hogy megvásárolja az öt vállalat részvényeit 1000 dollárral. Ehhez 50 USD kereskedési költségek merülnek fel - feltételezve, hogy a díj 10 USD -, amely az 1000 dollár 5% -ának felel meg. Ha teljes mértékben befekteti az 1000 dollárt, akkor számlája 950 dollárra csökken a kereskedési költségek után. Ez 5% -os veszteséget jelent, mielőtt a befektetéseinek még esélye lenne keresni.
Ha eladná ezt az öt részvényt, akkor ismét a tranzakciók költségeit viselné, amelyek újabb 50 dollárt jelentenek. Ha oda-vissza (vásárlás és eladás) ezen az öt részvényen megtennéd, 100 dollárba kerülne, vagyis a kezdeti 1000 dollár befizetésének 10% -a lehet. Ha befektetései nem keresnek elegendő összeget ennek fedezéséhez, akkor pénzt veszítettek, ha csak pozíciókba léptek és kiléptek.
Befektetési alapok terhelése (díjak)
A befektetési alap megvásárlásáért fizetett díj mellett az ilyen típusú befektetéshez egyéb költségek is társulnak. A befektetési alapok professzionálisan kezelt befektetői alapok, amelyek koncentrált módon fektetnek be, például nagy kapitalizációjú amerikai részvények.
Számos díjat számít fel a befektető, amikor befektetési alapokba fektet be. Az egyik legfontosabb figyelembe veendő díj a menedzsment költségek aránya (MER), amelyet a vezetőség minden évben felszámít, az alapban lévő eszközök száma alapján. A MER évente 0, 05–0, 7%, és az alap típusától függően változik. De minél magasabb a HTM, annál inkább befolyásolja az alap általános hozamát.
A befektetési alapok vásárlásakor számos értékesítési díjat jeleníthet meg, úgynevezett rakományt. Néhányan előtér-terhelések, de látni fogják a terhelés nélküli és a hátsó terhelés alapjait is. Győződjön meg róla, hogy megérti, hogy egy megfontolható alap értékesítési terhet hordoz-e vásárlás előtt. Nézze meg brókereinek a betöltetlen és a tranzakció nélküli díjakat tartalmazó listáját, ha el akarja kerülni ezeket a többletköltségeket.
A kezdő befektető szempontjából a befektetési alapok díjai valóban előnyt jelentenek a részvénydíjakhoz képest. Ennek oka az, hogy a díjak azonosak, függetlenül a befektetett összegtől. Ezért mindaddig, amíg teljesíti a számlanyitás minimális követelményét, havonta akár 50 dollárt vagy 100 dollárt is befektethet befektetési alapba. Ennek kifejezését dollárköltség-átlagolásnak (DCA) nevezzük, és ez nagyszerű lehetőség lehet a befektetés megkezdésére.
A kockázatok diverzifikálása és csökkentése
A diverzifikáció az egyetlen ingyenes ebéd a befektetés során. Dióhéjban, egy eszköztartományba történő befektetés révén csökkenti annak kockázatát, hogy egy befektetés teljesítménye súlyosan károsítsa a teljes befektetés megtérülését. Gondolkodhat pénzügyi zsargonként, mert „ne tegye az összes tojását egy kosárba”.
A diverzifikációt illetően a végrehajtás során a legnagyobb nehézséget a készletekbe történő befektetés okozza. Mint korábban említettük, a nagyszámú részvénybe történő befektetés költségei hátrányosan érinthetik a portfóliót. 1000 dolláros betéttel szinte lehetetlen egy jól diverzifikált portfólió rendelkezni, ezért vegye figyelembe, hogy kezdetben lehet, hogy befektetnie kell egy vagy két cégbe (legfeljebb). Ez növeli a kockázatát.
Itt kerül a középpontba a befektetési alapok vagy a tőzsdén forgalmazott alapok (ETF) legnagyobb előnye. Mindkét típusú értékpapír általában sok részvényt és egyéb befektetést tartalmaz az alapon, ami diverzifikáltabbá teszi őket, mint egyetlen részvény.
Alsó vonal
Beruházni lehet, ha csak kevés pénzzel kezd el. Bonyolultabb, mint pusztán a megfelelő befektetés kiválasztása (önmagában elég nehéz feladat), és tisztában kell lennie azokkal a korlátozásokkal, amelyekkel új befektetőként szembesül.
A házimunkát el kell végeznie a minimális betétkövetelmények megtalálásakor, majd a jutalékok összehasonlítását más brókerekkel. Valószínű, hogy nem lesz képes költséghatékonyan megvásárolni az egyes részvényeket, és ennek ellenére kis összegű pénzeszközökkel diverzifikálódhat. Azt is ki kell választania, hogy melyik brókernél szeretne számlát nyitni.
